În piața de cărți de credit de astăzi, emitenții se confruntă cu o presiune tot mai mare pentru a atrage consumatorii departe de concurență. Asta inseamna a oferi o gama larga de avantaje speciale, de la perioade de introducere a dobanzii zero la recompense, cum ar fi rambursul de numerar si cursele aeriene. Potrivit American Bankers Association, cardurile de recompensare reprezintă acum mai mult de jumătate din conturile noi, o reflectare a apelului lor către cumpărătorii din S.U.A.

Înainte de a vă înscrie pentru una dintre aceste cărți, este important să înțelegeți că unele dintre aceste stimulente sunt o afacere mai bună decât altele. Adesea, luarea celei mai bune decizii înseamnă să aruncați o privire asupra obiceiurilor dvs. de cheltuieli și abilității de a utiliza aceste avantaje pe drum.

Marile companii aeriene

Cardurile de credit ale companiilor aeriene, care stimulează cheltuielile, permitând împrumutatului să acumuleze mile libere, rămân extrem de populare. Aceste carduri se încadrează în două categorii de bază. Primele sunt cardurile sponsorizate de companiile aeriene, în cazul în care mile sunt bune doar pentru transportatorul respectiv. O altă varietate sunt cardurile emise de bancă, care permit titularului cardului să zboare către compania aeriană la alegere.

Regulile care reglementează acumularea și răscumpărarea de mile variază semnificativ de la o ofertă la alta. În mod frecvent, emitentul cardului va necesita 25 000 de kilometri pentru un zbor intern, utilizatorul câștigând câte o milă pentru fiecare dolar petrecut.

Unii emitenți sunt însă mai generoși. De exemplu, cardul BankAmericard Travel Rewards oferă 1 mile pentru fiecare dolar pe care îl taxați. Printre cardurile sponsorizate de companii aeriene, Southwest și Frontier conferă două puncte (sud-vest) sau două mile (Frontier) pe care le puteți răscumpăra spre zboruri. De exemplu, pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți pentru achizițiile făcute direct cu compania aeriană, primiți două puncte către zboruri spre sud-vest. În cazul lui Frontier, dacă cheltuiești 1 USD pentru achizițiile Frontier, vei ajunge la două mile spre un zbor de pe Frontier, iar în ambele cazuri ai un punct sau un kilometru pentru orice altceva.

Nu există nicio îndoială că aceste cărți pot fi o idee grozavă pentru oamenii care zboară frecvent. Dar există unele avertismente. Pentru unul, ei au adesea taxe anuale. Și, de regulă, ele tind să aibă un APR mai mare decât media, sau o rată procentuală anuală. Deci, dacă nu plătiți integral soldul în fiecare lună, recompensele pe care le-ați acumulat ar putea să apară în comparație cu taxele de dobândă.

Un alt factor care trebuie luat în considerare este capacitatea dvs. de a utiliza efectiv acele puncte sau mile libere. Aceasta poate fi o problemă deosebit de mare cu cardurile specifice companiilor aeriene. S-ar putea să constatați că mile dvs. sunt supuse unor date de întârziere sau că există o disponibilitate limitată a locurilor pentru anumite zboruri. Sau puteți descoperi că transportatorul nu zboară către orașul pe care doriți să-l vizitați. Dacă da, "recompensa" dvs. ar putea deveni mult mai puțin valoroasă.Pe de altă parte, dacă o utilizați foarte mult, puteți găsi că cardul oferă beneficii suplimentare utile, cum ar fi îmbarcare prioritară sau o pungă gratuită, pe care nu o primiți de pe un card bancar.

Cu toate acestea, cardurile bancare sunt mult mai flexibile, deoarece puteți alege mai mult de un transportator. Cu excepția cazului în care o anumită companie aeriană zboară oriunde trebuie să meargă și este extrem de bine caritabilă cu mile, este nevoie de un caz pentru a merge cu această opțiune mai versatilă. (A se vedea Beneficiați de calitatea cărții dvs. de a face calitatea? )

Iată un alt punct de reținut când vine vorba de cărți de călătorie. Adesea, mile-urile pe care le ridicați nu sunt bune pentru o perioadă nelimitată. Cu cardul United MileagePlus, de exemplu, milele expiră dacă nu le răscumperi cu 18 luni. Cu excepția cazului în care intenționați să zburați destul de curând, ar fi mai bine să urmăriți un alt tip de beneficii pentru cardurile de credit. (Vezi Carduri de credit Top Airline Miles .)

Figura 1. Următorul grafic prezintă utilizarea crescândă a cardurilor de credit bazate pe recompense printre consumatorii din S.U.A. Cifrele reflectă suma medie cheltuită, în miliarde de dolari, folosind cărți tradiționale față de cele cu recompense.

Sursa: American Bankers Association, Argus Servicii de Informații și Consultanță

Cash Back și Puncte

În timp ce cardurile de numerar nu sunt întotdeauna cea mai bună opțiune pentru călătorii frecvenți, acestea oferă unele beneficii majore. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la datele de expirare sau să vă cheltuiți recompense numai pentru zborurile aeriene. Mulți vin fără taxă anuală, spre deosebire de multe alte carduri de recompensă.

În general, cardurile de numerar vă permit să acumulați un beneficiu în numerar egal cu un procent din cheltuielile dvs. Una dintre cele mai populare versiuni, cartea Discover it, oferă 5% cash back pentru anumite categorii de cheltuieli (care se schimbă în fiecare trimestru) și 1% înapoi pentru toate celelalte achiziții. Cardul Capital One Quicksilver este o alternativă mai simplă, oferind o sumă de bani de 1,5%, indiferent de ce cumpărați.

Unii vă oferă și stimulente speciale de înscriere. Cardul Quicksilver, de exemplu, oferă împrumutaților un bonus de 100 $ atunci când aceștia petrec cel puțin 500 de dolari în primele trei luni. ( 0% Carduri APR Dacă aveți nevoie să faceți o achiziție majoră și nu aveți suficiente contul dvs. bancar pentru a plăti numerar, un APR introductiv de 0% poate fi cel mai bun avantaj al tuturor. Din fericire, acest beneficiu devine atât de omniprezent încât puteți beneficia frecvent de o perioadă fără dobândă, chiar și cu carduri de călătorie și cash back.

Rețineți că unele cărți oferă o perioadă mai mare de interes 0% decât altele. Cu toate că perioadele de 12 și 15 luni sunt destul de frecvente, cardul Citi Simplicity nu începe să încaseze dobânzile timp de 21 de luni. Când considerați că multe carduri au rate ale dobânzii în curs de desfășurare mai mari de 10%, acestea depășesc cu mult beneficiile oricărei oferte înapoi în numerar, cel puțin pe termen scurt.

Desigur, ratele de teaser nu sunt totul. Este important să luați în considerare și RAP în curs de desfășurare - cu excepția cazului în care știți că veți avea fonduri pentru a vă plăti soldul atunci când se încheie oferta introductivă.Câteva luni fără interes înseamnă puțin dacă va trebui să plătiți mai mult de 20% pe un sold mare pe durata lungă.

Este, de asemenea, de remarcat faptul că unele tarife teaser se aplică numai achizițiilor noi, nu transferurilor de sold. Asigurați-vă că analizați cu atenție oferta, astfel încât să știți că obțineți cel mai bun card pentru nevoile dvs. (

Consumatorii au o mulțime de opțiuni în aceste zile când vine vorba despre recompensele cărților de credit. Corespunzând stilului tău de viață cu gama de avantaje pe care le-ai putea obține este o modalitate de a face o alegere.

Dar este important să rețineți că avantajele ar trebui să fie doar o parte a deciziei dumneavoastră. De asemenea, trebuie să cântăriți comisioanele anuale și ratele dobânzilor în curs, pentru a vă asigura că cardul este într-adevăr o afacere la fel de bună pe cât pare.