Încercați și imaginați un scenariu în care o companie ipotecară vă trimite un cec în fiecare lună, mai degrabă decât dacă îi trimiteți un cec. Aceasta este exact ceea ce obțineți atunci când luați o ipotecă inversă. Recompensele ipotecare câștigă popularitate din cauza speranței de viață sporite, a costurilor medicale mai mari și a încetinirii pieței bursiere în ultimii ani.

Ipoteca inversă este un tip special de împrumut care permite unui proprietar, cu vârsta de 62 de ani sau mai mult, să transforme capitalul propriu în casa în numerar fără a trebui să-și vândă locuința sau să renunțe la titlu. Locuința poate fi una dintre cele mai mari active deținute de un senior, iar o ipotecă inversă permite persoanelor fizice să acceseze acel capital ca flux de venit fără a trebui să elibereze proprietatea. "O mulțime de oameni au o legătură mai mare decât au crezut ei ar fi în această vârstă, pentru că nu primesc o rentabilitate atât de mare a investițiilor lor, iar cheltuielile lor sunt mai mari decât au anticipat. Acestea sunt tipurile de condiții care creează cererea pentru credite ipotecare inverse ", spune Mike Broderick, investitor ipotecar inversă la Seattle Mortgage Company.

Împrumuturile reversibile sunt pentru cei bogați în casă, oameni săraci în numerar care își au propria casă și doresc să transforme capitalul propriu pe care l-au construit în casa respectivă în bani disponibili. Mai degrabă decât să solicite împrumutatului să efectueze plăți către un împrumut în fiecare lună, ca și în cazul unui împrumut ipotecar tipic sau unui împrumut de capital propriu tipic, o ipotecă inversă plătește în numerar împrumutatului. Suma pe care un debitor poate accesa în mod obișnuit depinde de vârsta, tipul de ipotecă inversă, ratele dobânzilor predominante, localizarea reședinței și valoarea casei. Împrumutatul are de obicei mai multe mijloace de a-și accesa capitalul: într-o sumă forfetară, prin plăți lunare fixe, printr-o linie de credit sau prin combinarea acestor opțiuni.

Cele mai multe ipoteci inverse au cinci opțiuni de plată:

Persoană de împrumut

Împrumutatul primește plăți lunare egale atâta timp cât trăiește cel puțin un împrumutat și continuă să ocupe proprietatea ca resedinta principală.

Termen
Împrumutatul primește plăți lunare egale pentru o perioadă fixă ​​de luni.

Linia de credit
Această metodă oferă debitorilor numerar la cerere, la discreția împrumutatului, până la epuizarea creditului.

Modificat termen de valabilitate

Această metodă combină o linie de credit cu plăți lunare în numerar atâta timp cât debitorul rămâne în casă și creditul nu este epuizat.

Termen modificat
Această metodă combină o linie de credit cu plăți lunare pentru o perioadă fixă ​​specificată de împrumutat.

Majoritatea creditelor ipotecare inverse nu necesită rambursarea comisioanelor principale, a dobânzilor sau a serviciilor pentru atâta timp cât împrumutatul locuiește în casă. Cu toate acestea, debitorul rămâne responsabil pentru impozitele pe proprietăți imobiliare, asigurări, utilități, reparații și întreținere.Numerarul accesat printr-o ipotecă inversă este fără impozit și nu afectează prestațiile obișnuite de securitate socială și Medicare, deși poate afecta eligibilitatea pentru alte programe guvernamentale, cum ar fi Medicaid. Citirea
Cum să alegeți un plan de plată contra plată a ipotecii

vă va ajuta să înțelegeți mai multe. Piata reversibila a ipotecii Administratia Federala pentru Locuinte, un brati al Departamentului de Locuinte si Dezvoltare Urbana din SUA, a dat nastere pietei americane de credite ipotecare inverse in 1987, cand a prezentat ipoteca de conversie a capitalului propriu (HECM) un program pilot ipotecar invers.

Mai mult de 720 000 de ipoteci inverse au fost contractate în Statele Unite începând din 1987, potrivit Asociației Naționale a creditorilor de credite ipotecare din Washington DC.

O privire la reglementarea ipotecilor reversibile

vă va actualiza. Taxe Plățile ipotecare reversibile sunt cu taxe de origine potențial abrupte, prime de asigurare ipotecară în avans, comisioane de apreciere și alte costuri de închidere standard. La fel ca ipotecile tradiționale, aceste taxe pot fi finanțate ca parte a împrumutului. Aflați mai multe despre

avantajele și dezavantajele ipotecare inverse

înainte de a vă decide să faceți una. Linia de fund Creditele ipotecare nu pot fi pentru toată lumea. Persoanele care nu au probleme de lichiditate sau care doresc să-și părăsească reședința primară la copiii lor nu ar trebui să utilizeze un credit ipotecar invers. Dar pentru persoanele care se află într-o criză de numerar și care nu au copii sau nu vor să se bazeze pe copiii lor pentru a le oferi o pensie sigură, atingerea capitalului propriu în casa ta pentru a crește fluxul de numerar la pensionare poate avea sens.

Asigurați-vă că faceți cercetările înainte de a aplica o ipotecă inversă. Puteți obține informații cu privire la creditele ipotecare inverse de la Fannie Mae, AARP și Asociația Națională a creditorilor de credite ipotecare din Washington D. C. Și citiți

Reverse Ipoteca: Văduva (er) vă poate pierde casa?

înainte de a determina cine ar trebui să fie pe documente.