Bitcoin a fost creat ca urmare a crizei financiare globale din 2008 pentru a funcționa în afara guvernelor centrale, a băncilor și a instituțiilor financiare. Alte valute digitale și virtuale, denumite și criptocuritate, au apărut la scurt timp după aceea. Deoarece Bitcoin este atât de nou, reglementările guvernamentale sunt încă minime. Cu toate acestea, utilizatorii se pot aștepta la o mai mare supraveghere guvernamentală în următorii ani.
În 2009, un programator care mergea sub pseudonimul Satoshi Nakamoto a introdus Bitcoin, parțial ca răspuns la criza financiară. Nakamoto dorea o monedă pe care guvernele și băncile să nu le poată manipula ușor. Bitcoin este definit prin cod și nu are formă fizică sau valoare intrinsecă. Acesta este complet descentralizat și poate fi schimbat în mod anonim, fără a fi supus vreunui comision financiar. Aceste trăsături au făcut Bitcoin atractivă pentru activități criminale și o provocare pentru autoritățile de reglementare, agențiile de aplicare a legii și autoritățile fiscale.
Previnuți la Criminalul informatic
Deoarece Bitcoin poate fi folosit anonim, este atractiv pentru tranzacții financiare ilegale, cum ar fi spălarea banilor și cumpărarea de stupefiante on-line. În 2013, FBI-ul închide Silk Road, o piață neagră online, cea mai cunoscută pentru comerțul cu droguri ilegale, care a folosit Bitcoin ca monedă. Guvernul a confiscat Bitcoins în valoare de milioane de dolari în acest proces. Ursul Mareșal a licitat mai târziu o parte din aceste Bitcoins confiscate. Într-un articol din revista Forbes din 2014, directorul executiv al Fundației Bitcoin, Jon Matonis, a declarat că licitația demonstrează că Bitcoin este fungibil și posedă o "legitimitate bazată pe piață. „
Ca monedă fără prezență fizică stocată online, Bitcoin este, de asemenea, atractivă pentru hackeri și hoți. Mai multe companii Bitcoin de depozitare și de schimb au suferit furturi majore. La începutul lui 2014, Mt. Gox, cel mai mare schimb valutar digital din lume, a fost forțat să declare faliment atunci când a descoperit că hackerii au furat 477 de milioane de dolari de la Bitcoins. În martie 2014, o companie canadiană Bitcoin de stocare numită Flexcoin a pierdut aproximativ 650 000 de dolari în Bitcoins.
Actual Bitcoin Cadrul juridic
Pentru că este încă atât de nou, nu există legi internaționale care să reglementeze Bitcoin. Fiecare țară consideră Bitcoin diferit, iar reglementările sunt în continuă evoluție. Acest articol se concentrează asupra poziției autorităților financiare din S.U.A., pe măsură ce alte guverne ar putea privi în Statele Unite pentru precedent.
Rețeaua de Executare a Criminalității Financiare a Departamentului Trezoreriei SUA (FinCEN) a emis prima sa îndrumare cu privire la moneda digitală în martie 2013 (document) urmată de un alt document în ianuarie 2014 (document). Aceste recomandări au discutat participanții Bitcoin, clasându-i în calitate de utilizatori, schimbători și administratori.FinCEN a definit în continuare schimbătorii de valori și procesatorii de plăți ca transmițători de bani ale căror acțiuni se încadrează în legile care reglementează activitatea de servicii financiare (MSB) în cadrul Legii privind secretul bancar (document). Odată ce orice afacere sau persoană se încadrează în definiția FinCEN privind activitatea de servicii financiare, entitatea trebuie să îndeplinească cerințele de înregistrare și să adere la o serie de responsabilități anti-spălare a banilor, înregistrări și raportare. BitPay este una dintre companiile legate de Bitcoin deja înregistrată la FinCEN.
Numărul de companii și comercianți (cum ar fi Overstock (OSTK OSTKOverstock .Com Inc40, 55-8, 98% > DISHDISH Network Corp50. 82 + 5. 72% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Dell) care acceptă Bitcoin este în creștere. Mulți comercianți și-au exprimat interesul pentru un produs derivat (și pentru piețele derivate) prin care expunerea sa la fluctuațiile prețurilor Bitcoin ar putea fi acoperită. Produsele derivate reprezintă o metodă populară de acoperire a riscurilor prin produse cum ar fi contractele futures, forward-urile, opțiunile și swap-urile. Multe platforme de tranzacționare înregistrate sunt pregătite să afișeze produsele derivate Bitcoin. Tera Exchange, un SEF înregistrat (comision de executare a swap-urilor) cu comisioanele de tranzacționare a contractelor futures de mărfuri din SUA (CFTC), are deja un produs reglementat CFTC numit swap USD / XBT. Produsul protejează valoarea Bitcoin prin blocarea unui preț în dolari. Comisiile americane de tranzacționare a contractelor futures pe mărfuri au organizat întâlnirea Comitetului consultativ pentru piețele globale, în octombrie, în cadrul căreia au discutat diferite aspecte ale Bitcoin (deși nu a făcut niciun anunț oficial ulterior). Într-un discurs din decembrie 2014, președintele CFTC, Timothy Massad, a declarat că unele aspecte ale monedelor virtuale vor intra sub jurisdicția agenției. New York a preluat conducerea Statelor Unite pentru a propune regulamentele Bitcoin. În iulie 2014, Departamentul de Servicii Financiare din New York a emis o propunere de cadru legal (document) numită BitLicense pentru firmele care tranzacționează în monedă virtuală în stat. Propunerea prevede anumite respectări pentru combaterea spălării banilor, a protecției consumatorilor, a cerințelor de capital și a securității cibernetice. Iată răspunsul Fundației Bitcoin la propunerea din New York.
În mai 2014, Comisia pentru Valori Mobiliare și de Burse (SEC) a emis o avertizare a investitorilor despre Bitcoin și alte investiții în monedă virtuală (document). SEC a avut intenția de a face investitorii conștienți de potențialele riscuri implicate în Bitcoin și în alte investiții legate de monedă virtuală (a se vedea:
Riscurile de cumpărare
Bitcoin ). Nu există nicio decizie clară sau reglementată de SEC privind Bitcoin. Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) a emis, de asemenea, o avertizare similară a investitorilor, subliniind riscurile și potențialele abuzuri (document). În ceea ce privește impozitarea, Serviciul de venituri interne (IRS) tratează Bitcoin ca proprietate și nu ca monedă. Tranzacțiile vor include salariile primite în monedă virtuală, plățile pentru activități independente în monedă virtuală și orice profit sau pierdere care rezultă din vânzarea sau schimbul Bitcoins (document). Viitorul Bitcoin Legi Cu multe companii importante care acceptă acum Bitcoin, se așteaptă din ce în ce mai mult ca autoritățile de reglementare asigurați securitate pentru utilizarea și stocarea Bitcoin și claritatea legilor Bitcoin. Agențiile naționale și internaționale se pot implica în tehnici avansate de urmărire, instruire și metode de identificare online. Agențiile de aplicare a legii vor continua să se concentreze asupra utilizării Bitcoin în tranzacțiile ilegale de droguri și spălarea banilor. Agențiile guvernamentale se pot concentra, de asemenea, asupra organizațiilor de schimb valutar digital (cum ar fi Mt Gox). Pe măsură ce comunitatea Bitcoin se extinde și se maturizează, nevoia de licențe guvernamentale, de păstrare a evidenței și de raportare va crește. Linia de jos
Cu o jumătate de deceniu în existență și miliarde de evaluări, Bitcoin și alte criptocuritate sunt aici pentru a rămâne. Comunitatea Bitcoin crește în mărime și legitimitate. De exemplu, fostul președinte al SEC se află pe consiliul consultativ al a două companii Bitcoin (BitPay și Vaurum). Se introduc noi reglementări pentru a preveni folosirea în scopuri penale, pentru a proteja împotriva hackerilor, pentru a proteja comercianții și a impozita și a reglementa utilizatorii. Până atunci, utilizatorii Bitcoin trebuie să respecte legile împotriva spălării banilor și a securității cibernetice.