Atunci când timpul este strâns, adesea cea mai rapidă cale spre o sumă de bani necesară este printr-un împrumut de la un prieten sau un membru al familiei.

Potrivit consilierii americane de credite de consum (ACCC) din Boston, 82% dintre americani ar ajuta un membru al familiei din punct de vedere financiar. Membrii mai tineri ai familiei sunt deosebit de generoși, 92% dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani spunând că ar împrumuta un împrumut unui membru al familiei în primejdie financiară.

Este greu să refuzi cererea unui membru al familiei pentru un împrumut prietenos, dar asigurați-vă că mergeți în astfel de aranjamente cu ochii deschiși (și poate că portofelul este închis).

Potrivit ACCC, împrumuturile totale între membrii familiei au totalizat 89 miliarde dolari în SUA în 2013 (cel mai recent număr disponibil), 15% dintre creditorii de familie nu așteptau ca banii să fie plătiți înapoi. Chiar dacă membrul familiei știa în prealabil că banii nu ar fi rambursați, el sau ea ar oferi oricum împrumutul.

"Americanii se îndreaptă spre prieteni și familie pentru a obține împrumuturi mai degrabă decât pentru băncile mari pentru a evita spiralizarea în datorii și neplata plăților regulate", a explicat Steve Trumble, CEO al ACCC. "Chiar daca datoriile consumatorilor si ale creditelor pentru studenti au depasit fiecare marcajul de trilioane de dolari, tinerii americani sunt in continuare cei mai dispusi sa ajute prietenii si rudele in nevoie, ceea ce ar putea exacerba si datoria lor. „

Cheia de a împrumuta bani membrilor familiei - mai ales dacă vă așteptați ca banii să fie rambursați - este de a trata afacerea ca un împrumut de afaceri și de a păstra emotiile din ea.

"Prin tratarea împrumuturilor între familie și prieteni ca o tranzacție de afaceri, consumatorii se pot proteja de deteriorarea unei relații importante din cauza banilor", a adăugat Trumble. "Deși s-ar putea să te simți înclinat să-i ajuți pe cel iubit cu finanțe, este important să comunici în mod deschis despre așteptările de rambursare, astfel încât nimeni să nu rămână în întuneric sau mai rău: în roșu. "

Pași de luat

Luarea unei mentalități de afaceri unui împrumut de familie este doar începutul asigurării faptului că procesul nu ruinează relațiile. Experții recomandă următorii pași înainte de a extinde sprijinul financiar acordat membrilor familiei:

1. Nu vă așteptați să primiți banii înapoi

-

Du-te într-o situație de împrumut de familie cu o mentalitate că nu veți mai vedea niciodată banii. Asta nu spune că nu veți face - este doar că dacă și când împrumutul nu va fi rambursat, nu veți fi la fel de dezamăgit. "Nu există împrumuturi între familie și prieteni - sunt daruri", spune Mary C. Kelly, Ph.D., și autorul cărții "Money Smart. "" Sunt un dar dacă le dai sau le primești și sunt un dar dacă te vei întoarce. „ 2. Așteptați o reîncărcare lentă -

Kelly spune că natura unui împrumut de familie - fără obligații profesionale - schimbă dinamica împrumutului."Motivul pentru care oamenii au nevoie de împrumuturi de la prieteni și familie este pentru că de obicei nu pot obține un împrumut în altă parte", explică ea. "Instituția financiară nu le va acorda un împrumut sau, dacă o fac, rata dobânzii va fi prea mare pentru a fi de ajutor. "Ea spune că împrumutătorii de bani de la familie și prieteni nu văd aceste împrumuturi la fel de serios ca și cei de la bănci, deci sunt mult mai casual în ceea ce privește returnarea banilor. Este o situație fără câștig, notează Kelly. "Cu familia și prietenii apropiați, într-adevăr nu puteți solicita plăți colaterale sau dobânzi și vă așteptați să păstrați o relație bună. „ 3. Fă-ți o listă de verificare -

Kevin Murphy, consultant financiar senior la McGraw-Hill Federal, o uniune de credit din New Jersey, sfătuiește să creezi o listă de verificare dacă plănuiești să plătești bani unui membru al familiei. "Uneori o persoană poate să nu aibă istoric de credit sau să fi deteriorat creditul atât de grav încât va trebui să caute alte alternative", spune el. "De multe ori acest membru nu va avea de ales decât să se adreseze unui membru al familiei pentru un împrumut. Întotdeauna am recomandat prietenilor și membrilor familiei să abordeze acest lucru ca o tranzacție de afaceri. " În consecință, dacă sunteți membru al familiei sau prieten care vi se solicită să împrumutați fondurile, iată o listă importantă de întrebări care trebuie răspunsă înainte de a împrumuta:

Ați întrebat acest lucru în trecut?

Dacă da, am fost plătit?

• Am fost plătit în timp util?
• Care este probabilitatea ca eu să fiu plătit înapoi de data asta?
• Pentru ce fonduri trebuie utilizate?
• O altă întrebare importantă la care veți avea nevoie de răspunsuri este: Cum intenționați să plătiți împrumutul înapoi? "Acest lucru este extrem de important, deoarece majoritatea au intenții bune", adaugă Murphy. "Cu toate acestea, dacă venitul lor este deja plătit pentru plata tuturor celorlalte obligații, unde va veni promisiunea dvs.? "
• Murphy afirmă că au fost înființate documente care să țină cont de ambele părți, pot atenua multe dintre problemele legate de împrumuturile de familie. "Asigurați-vă că contractul acoperă chestiunea importantă a plăților, în special ceea ce se întâmplă dacă împrumutul nu va fi plătit", spune el. "Este posibil să aveți nevoie să dezvoltați câteva contingențe de rambursare diferite pentru a oferi diferite scenarii. "

Există șabloane pentru acordul de împrumut disponibile online gratuit.

4. Amintiți-vă de IRS -

Fiți conștient de faptul că IRS are o regulă de taxare a cadourilor de 14.000 $. Un mic împrumut va călători sub radar, dar dacă nu percepeți dobânzi la un împrumut de acea sumă sau mai mult, acesta poate fi considerat un cadou. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

Ultimul și în mod definitiv nu cel mai mic Dacă sunteți căsătorit sau într-o relație în care împărțiți un cont bancar cu un soț, asigurați-vă că soțul este la bord, cu decizia de a împrumuta bani unei rude.

"Dacă împrumuți un membru al familiei, puteți provoca o presiune asupra rezervelor dvs. de numerar, dar, cu atât mai important, pentru căsnicia dvs.", adaugă Murphy. "Acest lucru este crucial. Dacă vă apropiați, asigurați-vă că vă implicați partenerul imediat."

Linia de fund

Nu există garanție că un împrumut de familie nu va aduce dezamăgire și conflict, dar asta nu ne va împiedica să ajutăm oamenii pe care îi iubim cel mai mult. Dacă sunteți de acord să împrumutați bani familiei, asigurați-vă că stabiliți așteptările, încheiați un contract și asigurați-vă că soțul dvs. este conștient că împrumutul se întâmplă. Pentru mai multe detalii, consultați

8 modalități de a ajuta membrii familiei în probleme financiare

.