Construirea unui ou mare de cuib este un aspect crucial pentru crearea unei pensii sigure și există câțiva factori care trebuie cântăriți cu atenție atunci când acumulați active. Principalul dintre ele este lichiditatea diverselor investiții. Lichiditatea se referă pur și simplu la cât de ușor puteți converti un anumit activ în numerar dacă este necesar. Este deosebit de important atunci când alegeți între activele corporale și cele mai tradiționale produse de investiții, cum ar fi acțiunile și obligațiunile.

AD:

Pentru mai multe informații despre planificarea pensionării, consultați tutorialul nostru: Noțiuni de bază privind planificarea pensiilor.

Argumente pro și contra de active corporale

Activele corporale sunt active care au o prezență fizică. Acestea includ lucruri precum imobiliar, terenuri, metale prețioase, valută, antichități și alte colecții de valoare care apreciază în valoare. Aceste tipuri de active pot face apel la un investitor care cumpără și deține, care speră să-i vândă pentru un profit pe linie. Studiul Universității Trust 2015 Insights on Wealth and Worth a constatat că opt din zece investitori cu valoare netă sub 50 de ani dețin sau au interesul de a adăuga active corporale în portofoliul lor.

-

Există unele avantaje clare de a investi în active corporale în ceea ce privește:

• Diversificarea - Unul dintre aspectele cele mai atrăgătoare ale investiției în active corporale este capacitatea lor de a crește diversificare. Imobiliarul, de exemplu, tinde să fie mai izolat de volatilitatea pieței decât acțiunile sau obligațiunile. Cu excepția prăbușirii pieței imobiliare, imobilul sa dovedit, în general, a fi o investiție stabilă istoric.
• Returnări - Activele corporale au, de asemenea, potențialul de a oferi o rată mai bună de returnare în comparație cu omologii lor necorporali. Investițiile în investiții imobiliare (REIT), de exemplu, au înregistrat o rentabilitate anuală de 13% între 1971 și 2015. În aceeași perioadă, Standard & Poor's 500 a înregistrat o rentabilitate anuală de 11%.
• Izolarea împotriva inflației - Inflația poate fi un criminal de investiții în ceea ce privește puterea de cumpărare oferită de economiile dvs. Atunci când inflația este ridicată și dolarul pierde valoare, metalele prețioase precum aurul și argintul sunt mai susceptibile de a-și menține valoarea. Din 1900, dolarul a pierdut aproximativ 98% din puterea sa de cumpărare comparativ cu aurul, ceea ce ilustrează de ce atât de mulți investitori găsesc metale prețioase atrăgătoare.
• Potențialul venitului - Investițiile corporale pot fi utilizate pentru a genera un flux de numerar constant, ceea ce este posibil să apreciați la pensionare. Având în plus bani care vin în fiecare lună dintr-o a doua casă pe care o închiriați, sau o bucată de teren agricol pe care îl închiriați, poate fi un plus frumos pentru economiile existente sau pentru beneficiile pentru securitatea socială.

Cea mai mare dezavantaj asociată cu activele corporale este lichiditatea - sau lipsa acestora.Dacă aveți nevoie de numerar rapid și cea mai mare parte a activelor dvs. sunt legate în ceva de genul timberland, găsirea unui cumpărător în ordine scurtă poate fi foarte dificilă. Chiar dacă găsiți pe cineva interesat să achiziționați proprietatea, potențialul cumpărător poate încerca să vă sublinieze prețul cerut dacă are sens că sunteți dispus să descărcați investiția. Acolo unde instrumentele de investiții clasice se pot dovedi a fi o componentă valoroasă a planului tău de pensionare.

Stocuri, obligațiuni și alte instrumente de investiții

Titluri de valoare cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri ale pieței monetare și certificate de depozit (CD) reprezintă o parte esențială a oricărui portofoliu de pensii. În comparație cu imobilul sau moneda, aceste active au avantajul în ceea ce privește lichiditatea. Dacă ați acumulat o cantitate substanțială de acțiuni într-o anumită companie, de exemplu, puteți să vă vindeți acțiunile de pe piață și să aveți cash în contul dvs. în doar câteva zile lucrătoare. Același lucru este valabil și pentru fondurile mutuale sau pentru fondurile de pe piața monetară. Firul comun printre aceste tipuri de vehicule de investiții este acela că ele pot fi ușor convertite în numerar într-o amprentă. Nu sunteți blocat într-o perioadă lungă de așteptare așa cum ați fi cu o REIT sau o proprietate.

Acestea fiind spuse, este important să rețineți că, deși aceste instrumente de investiții sunt mult mai lichide decât activele corporale, ele nu sunt create egale. Profilul individual de risc și rata de rentabilitate pot varia foarte mult de la o clasă de active la alta. La un capăt al spectrului, aveți stocuri, care tind să aducă o majorare mai mare, dar sunt și cele mai vulnerabile la fluctuațiile pieței. La celălalt capăt sunt obligațiuni, CD-uri și altele asemănătoare, care sunt investiții excepțional de sigure, dar compromisul înseamnă acceptarea unei rate de rentabilitate mai scăzute.

Linia de fund

Ambele categorii de active au punctele forte. Indiferent dacă ar trebui să investiți într-una, cealaltă sau ambele depinde în cele din urmă de stilul dvs. de investiții și de obiectivele pe termen lung ale economiilor. Lichiditatea crescută a vehiculelor de investiții, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, le face cu siguranță mai atractive dacă doriți să puteți obține mâinile cu numerar repede la pensie. În același timp, activele corporale pot acționa ca o acoperire împotriva inflației și a variațiilor de piață, deci este important să evaluați modul în care cele două se pot completa reciproc în portofoliul dumneavoastră de pensii.

Dacă portofoliul dvs. are o proporție semnificativă de active corporale, asigurați-vă că acesta are suficientă lichiditate, astfel încât să puteți face retrageri regulate pentru a vă susține - și că ați luat în considerare când și dacă vreți să lichidezi materialele pe care să le adăugați fluxul de venituri. Acolo unde un consultant financiar poate veni la îndemână. Care este cea mai bună strategie de retragere pentru tine? vă va oferi câteva aspecte care trebuie luate în considerare.