a:

Spre deosebire de un cont 401 (k) sau individual de retragere (IRA), fondurile mutuale nu sunt clasificate drept conturi de pensii. Angajatorii, în general, nu îi sponsorizează ca un angajat 401 (k), iar Serviciul Internal Revenue (IRS) nu oferă beneficiile fiscale pe conturile fondurilor mutuale pe care le face pentru planurile de 401 (k) sau IRA. Veniturile din planurile de pensii calificate nu sunt supuse impozitării până când o persoană retrage bani din cont.

În acest sens, investiția directă în fonduri mutuale poate fi o modalitate eficientă de salvare pentru pensionare. De fapt, multe planuri de 401 (k) oferă opțiunea de a pune în joc fondurile mutuale unele sau toate fondurile investite.

Fonduri mutuale explicate

Un fond mutual este un fond de sute sau chiar mii de acțiuni, obligațiuni și alte clase de active. Deși este supusă acelorași capcane de pe piață ca investiții individuale, diversificarea sa inerentă o face mai sigură și mai puțin volatilă. Investirea în acțiuni individuale prezintă un risc suplimentar deoarece banii investitorului sunt legați într-o singură companie. Neîndeplinirea acestei societăți înseamnă adesea ruinarea financiară a celor care au investit foarte mult în ea. În schimb, eșecul unei singure companii are un efect mult mai redus asupra investitorilor care sunt expuși numai ca parte a unui fond mutual, deoarece banii lor sunt împărțiți în sute de companii.

Modul în care fondurile mutuale se încadrează în planurile de pensionare

Planurile de pensii, cum ar fi 401 (k) s, permit sportivilor un anumit grad de control asupra modului în care sunt investiți banii. Investitorii aleg între fonduri mutuale, fonduri index și alte tipuri de investiții.

Fondurile mutuale sunt o alegere populară pentru deținătorii de 401 (k) care au autonomie asupra modului în care sunt investite economiile lor de pensii. Principalul dezavantaj al folosirii unui 401 (k) de a investi în fonduri mutuale este că majoritatea planurilor de pensionare au un număr limitat de fonduri din care să aleagă, adesea 20 sau mai puține.

Deși nu sunt clasificate drept conturi de pensii, fondurile mutuale pot oferi o modalitate eficientă și relativ sigură de a acumula avere pe termen lung pentru pensionare.