Planificarea pentru pensionare este o sarcină descurajantă pentru oricine. Frica de a nu avea suficiente pentru a trăi după ce ați părăsit cei nouă până la cinci este un motivator mare pentru a începe să salvați devreme în cariera ta. Dar este și un motiv pentru care investitorii se îndreaptă către investiții alternative în vederea obținerii unor randamente pe termen lung, durabile și durabile într-o lume cu dobânzi reduse. Aceste active includ fonduri de investiții private, fonduri speculative, contracte futures gestionate, bunuri imobiliare, produse de bază, metale și colecții, pentru a numi câteva. (Vezi: Activele IRA și investițiile alternative .)

AD:

Un raport al PricewaterhouseCoopers a prezis o schimbare importantă către aceste investiții: "Între 2015 și 2020, se așteaptă ca activele alternative să crească la 13 dolari. 6 trilioane în scenariul de bază și la 15 USD. 3 trilioane în scenariul nostru mare. "Raportul continuă să spună că activele fondului de pensii globale vor ajunge la 56 USD. 6 trilioane până în 2020 ", cu active alternative care se așteaptă să joace un rol considerabil mai mare în mixul de alocare a activelor. „

Iată primele noastre ponturi pentru investiții alternative pentru pensionare, în cazul în care doriți să sari pe bandwagon.

Bitcoin

Bitcoin, moneda virtuală, apare ca o nouă clasă de active care devine rapidă, chiar și câștigând acceptarea de către autoritățile de reglementare. Investiția în Bitcoins pentru pensionare este acum posibilă prin intermediul unui IRA auto-dirijat. Acest cont individual de pensionare calificat este în prezent singurul fond din SUA aprobat de IRS, care permite investitorilor să păstreze moneda digitală în portofoliile lor de pensii.

Procesul de a adăuga Bitcoins la auto-dirijat IRA (SIDRA) este simplu și rapid. Mai întâi, deschideți un SIDRA printr-o aplicație sigură pentru semnale electronice; în continuare, noul cont este finanțat printr-un rollover sau transfer. În cele din urmă, trebuie să completați o comandă de alocare Bitcoin. Contul necesită un depozit minim de 5 000 $ și taxează doar o mică taxă în avans, fără taxe anuale recurente.

Regulile și regulile pentru IRA Bitcoin sunt aceleași ca și pentru IRA-urile auto-direcționate (de fapt toate IRAS-urile), ceea ce înseamnă că nu aveți acces la banii dvs. până când nu sunteți de 59½ (sau plătiți o penalizare pentru retragerea anticipată) . În timp ce indivizii pot pur și simplu să dețină și Bitcoins, Bitcoin IRA oferă o modalitate structurată de a face acest lucru cu avantajele economiei de pensii avantajate din punct de vedere fiscal și fără a avea probleme de păstrare. (Mai mult, citiți: Cum să adăugați Bitcoins în contul dvs. de pensionare .)

Imobiliare

Investitorii care doresc să diversifice, să producă profituri și să acționeze împotriva inflației, Persoanele fizice pot parca bani într-o bună proprietate comercială sau rezidențială și pot beneficia de venituri din chirii, în timp ce valoarea proprietății se apreciază în timp.

De asemenea, puteți deține proprietăți imobiliare prin intermediul unui trust de investiții imobiliare (REIT) sau într-un imobil IRA imobiliar. În timp ce imobilul are neajunsuri, un sondaj Morgan Stanley despre milionari constată că acesta este în continuare clasa cea mai tradițională și populară de active alternative. ( Modalități simple de a investi în imobiliare ).

Împrumuturi de tip peer-to-peer

Lucrările de împrumut de tip peer-to-peer sau sociale într-un mod avantajos pentru ambii debitori , care primesc împrumuturi la dobânzi mai mici decât băncile și creditori, care pot câștiga rate de rentabilitate mai mari decât cele oferite de depozitele bancare.

Este un proces personalizat care a devenit recent foarte popular. Unul dintre dezavantajele sale, dat fiind absența unui organism autorizat de gestionare a tranzacțiilor, este riscul de neplată. Dar acest lucru poate fi puțin redus prin alegerea a mai mult de o platformă peer-to-peer de la care să împrumute bani. Acestea includ Clubul de împrumut, Prosper, Upstart, Cercul de finanțare, Peerform, Pave, Daric, ÎmprumutațiiFirst și SoFi. (Vezi de asemenea: cele mai bune site-uri de împrumut de tip peer-to-peer )

plasare privată

plasarea privată reprezintă o modalitate de strângere de capital printr-o ofertă de valori mobiliare neînregistrate. "Companiile private și publice se angajează în plasamente private pentru a strânge fonduri de la investitori. Fondurile de hedging și alte fonduri private se implică, de asemenea, în plasamente private ", notează un buletin al Comisiei pentru Valorilor Mobiliare și al Bursei (SEC).

În timp ce plasarea privată este oferită în mod obișnuit investitorilor instituționali și acreditați, persoanele fizice (neacreditate) pot investi în plasamente private (în LLC, parteneriate, întreprinderi mici, trusturi funciare etc.) prin intermediul unui IRA auto-dirijat. Deși aceste investiții pot fi recompensatoare, există și un grad ridicat de risc. Consultați un consultant financiar cu privire la cel mai bun mod de acțiune pentru dvs. și asigurați-vă că vă referiți la regulamentul D al SEC atunci când revizuiți această formă de investiție. (Vezi: Cum influențează plasarea privată prețul acțiunilor?)

Aur

Unul dintre puținele active lichide tangibile, aurul a jucat în mod tradițional rolul unui hedging eficient al inflației. De-a lungul anilor, corelația cu prețurile acțiunilor a crescut (deci nu este cea mai bună modalitate de a-și diversifica), rămâne o dragă în vremuri de criză. Puteți deține aur ca bare, monede sau bijuterii, desigur, dar există mai multe modalități inovatoare de a investi, inclusiv fonduri de aur tranzacționate, fonduri mutuale de aur care investesc în societăți implicate în exploatarea aurului și contracte futures și opțiuni de aur.

Există și ruta IRA auto-dirijată - fie aură singură, fie împreună cu alte metale prețioase, cum ar fi platina și argintul. În ansamblu, indiferent de formă, o alocare de 5% -10% față de aur este considerată ideală pentru portofoliul unui investitor. (Pentru informații suplimentare, verificați: Aurul într-un IRA: Ce trebuie să știți și Ce se mută prețurile de aur?)

Linia de fund

Investițiile alternative sau netradiționale activele tradiționale, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, inclusiv nivelurile ridicate ale veniturilor, diversificarea, substituirea riscurilor și o acoperire împotriva dezavantajelor.O modalitate de a investi în aceste active este prin intermediul unui IRA auto-dirijat prin custozi și administratori (vezi: IRA auto-direcționat: Reguli și regulamente ).

Sau, având în vedere limitele contribuțiilor totale ale IRA, vă recomandăm să investiți direct în aceste active, ca o investiție regulată pe termen lung. Dat fiind faptul că unele active alternative încă se maturizează, un curs inteligent ar putea fi acela de a combina unul sau mai multe dintre acestea cu investiții tradiționale pentru un portofoliu echilibrat de pensii.