În flăcările deciziilor care vin cu un nou loc de muncă, este prea ușor să dai o scurtă perioadă în alegerea beneficiarilor pentru diverse conturi financiare. Într-un fel, în această sarcină trebuie să te gândești cel puțin la moarte, la moartea voastră și la cine vrei să faci asta? Deci, dacă vă deranjează, nu rămâneți pe această parte. Gândiți-vă, în schimb, la bunurile dvs. ca daruri pe care le faceți oamenilor pe care doriți să le primiți și să vă concentrați asupra afacerii, deoarece este important să faceți bine. În caz contrar, după cum veți vedea, moștenirea dvs. poate deveni un coșmar.

În momentul în care înființați compania dvs. 401 (k), vă aflați în fața unui formular de beneficiar care vă solicită să menționați atât beneficiarul primar, cât și beneficiarul / beneficiarii contingenți. (Fidelitate arată un exemplu de astfel de formă pe site-ul său, la fel și Saturna Capital la saturna.com) Dacă vă respirați ultimul cu acel 401 (k) încă nedesemnat, acesta va ajunge în instanța de probă, care nu este locul părăsiți iubitul sau familia îndurerată.

Desemnarea și alocarea beneficiarului

Trebuie să menționați un beneficiar principal și cel puțin un beneficiar contingent căruia îi vor fi transferate activele în cazul în care beneficiarul principal a murit deja. Odată ce activele au devenit proprietatea beneficiarului principal, beneficiarul dvs. de rezervă pierde toate creanțele.

Aceasta presupune că 100% din active merg la beneficiarul principal. Puteți alege în schimb să numiți mai multe primare, alocând procente din active pentru ele. De exemplu, dacă soțul / soția dvs. va fi deja bine pregătit, puteți decide să alocați doar 50% dintre cei 401 (k) lui și să împărțiți restul în mod egal între cei doi frați ca fiind 25% beneficiari primari.

Pentru orice cont reglementat de Actul de asigurare a veniturilor din pensie pentru angajați (ERISA), reducerea cu mai puțin de 50% a soțului dvs. va declanșa necesitatea semnării unei scutiri de soț. Ceea ce înseamnă că soțul dvs. trebuie informat. Ceea ce inseamna ca pe al doilea gand nu s-ar putea sa fie o idee dulce. Această prevedere este în interesul statului pentru ca văduva / văduva voastră să nu fie lăsată indigentă în timp ce toate bunurile dvs. merg direct la copii - sau un anumit antrenor de tenis de calitate sau un dansator curbat. Se îndreaptă și spre litigii risipitoare.

Beneficiarii contingenți sunt cei numiți în cazul în care beneficiarii primari mor înaintea dvs. (sau cu dvs. - în același accident, poate). Încă o dată, cu beneficiari contingenți, ca și pentru primari, puteți aloca procente. S-ar putea să desemnați 100% pentru soțul dvs. ca planul dvs. A (primar) și apoi în alocația planului B (contingență), împărțiți în mod egal între copiii dvs.

Planificarea imobiliară pentru a vă coordona deciziile

Gândiți-vă la aceste decizii, ca parte a planului dvs. global.Dacă nu aveți așa ceva, începeți să lucrați la ea acum. Fiți conștient de faptul că doar spunând "toate activele mele care trebuie împărțite în mod egal între" sau unele astfel de în voința voastră nu se ocupă automat de tot. De exemplu, nu depășește denumirile beneficiarilor de asigurări de viață 401 (k) sau de asigurare de viață și - încă o dată - orice denunțare contrară a moștenitorilor dvs. deschide ușa litigiilor care pierd banii și pot crea o moștenire a bolnavului în familie.

Deci, planificați dispunerea proprietății dvs., dar nu faceți din proprietatea dvs. beneficiarul 401 (k). Dacă ați făcut acest lucru, fie în mod intenționat, fie pur și simplu prin faptul că nu ați numit un beneficiar, atunci fondurile dvs. de 401 (k) vor fi eliminate de instanța de probă, ceea ce înseamnă o mulțime de taxe și cheltuieli de judecată, o pierdere de bani și, de asemenea, . Deplasarea la tribunalul de probate poate întârzia cu un an sau mai mult distribuirea bunurilor moștenitorilor dvs. - care ar fi aleși de legile succesiunii intestate. (Poate doriți să verificați

Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri . Cât de bătrânii sunt copiii dvs.?

Dacă aveți copii care sunt încă minori, ei nu pot moșteni drept beneficiari direcți; va trebui să oferiți un tutore care să supravegheze utilizarea fondurilor sau altfel instanța va numi unul. Dacă este posibil, evitați implicarea instanței surogate. Configurarea unui trust în numele lor cu un mandatar ales de dvs. este adesea o soluție. Dacă faceți acest lucru - cu ajutorul unui avocat sau al unui expert calificat, puteți spune cât de în vârstă trebuie să intre în moștenirea lor. Cu avocatul, poate doriți să explorați stabilirea unui trust de testamentar care poate fi numit ca beneficiar și să aflați despre trusturile revocabile și irevocabile, în timp ce sunteți la el, deoarece acestea sunt opțiuni bune de știut și cu denumirile de asigurări de viață (vezi < Asigurări de viață în planificarea imobiliară

. Aceste preocupări se referă și la alte fonduri care ar putea fi transmise copiilor dvs.: Ca și în cazul alocațiilor 401 (k), plățile de asigurări de viață nu pot merge direct la copiii mici; aceștia trebuie să aibă vârsta de 18 ani sau mai mult pentru a primi fondurile în mod direct. Legea Uniform Transfers to Minors (UTMA) guvernează în majoritatea statelor (în Vermont doar până în 2015, Carolina de Sud este ultimul exercițiu care se bazează pe UGMA mai vechi sau pe Uniform Gifts to Minors Act). Un custode pe care îl numiți va gestiona bunurile până când copiii dvs. vor fi suficient de bătrâni pentru a le prelua. Cu IRA, există complexități fiscale suficiente, în funcție de tipul de cont și de situația de viață a moștenitorilor dvs. pentru anumite impozite profesionale sau expertiză juridică care să fie aduse pentru a evita impozitele inutile și pentru a le permite beneficiarilor viitoarele flexibilități în modul în care își retrag fondurile. (Vezi și

Regulile privind RMD pentru beneficiarii IRA.

) Revizuiți și actualizați-vă ca viața voastră derulată Acest punct nu poate fi subliniat: mod - căsătorie, divorț, moartea unui părinte, nașterea unui copil, vânzarea sau achiziționarea de bunuri majore. Și ca o practică obișnuită, asigurați-vă că nu lăsați mai mult de un an sau doi să treacă, fără să mai luați o privire la astfel de afaceri financiare.

Aceste două scenarii vă vor ajuta să vă amintiți de ce.

Coșmarul nr. 1

:

Este foarte comun atunci când o persoană lucrează în aceeași companie pentru o perioadă lungă de timp pentru ca documentele praf 401 (k) să se așeze într-un sertar de fișiere sigure și sănătoase de data. Dar imaginați-vă șocul pentru toată lumea când moartea unui conducător fericit căsătorit, părintele mândru al câtorva copii cu cea de-a doua soție frumoasă, arată că primarul, 100% beneficiar al lui 401 (k) este - prima sa soție. Dacă s-ar fi gândit deloc la asta, el nu a reușit să facă schimbarea. Soția numărul doi va trebui să dea în judecată și speră că instanțele judecătorești vor corecta această greșeală, însă șansele ei de a obține mai mult de 50% sunt în cel mai bun caz sărace. Nu e chiar un rămas bun. Coșmarul nr. 2:

Femeia care părea a fi Superwoman luând totul în mișcare - jonglează cu succes trei copii, își desfășoară propria afacere, face o muncă de voluntariat de mare anvergură - moare accidental și atunci când treburile ei sunt rezolvate, se vede că doar primii ei doi copii sunt menționați ca beneficiari ai ei. Această surpriză "schimbare a vieții" al treilea copil, acum 19 ani, nu a reușit niciodată să o aducă pe listă, nici o listă, nici măcar în voința ei.

"Oops" într-adevăr nu o acoperă. Linia de fund

Acordați o atenție suficientă pentru a face acest lucru drept. Depășiți-l pe taxan, cu toate mijloacele, dar nu lăsați pe cei pe care îi iubești să se rătăcească.