Rapoartele privind creditele de afaceri și de consum sunt similare în scopul: de a oferi creditorilor potențiali profiluri de credit pentru a determina riscul de credit. Cu toate acestea, acestea diferă în funcție de tipurile de informații pe care le conțin și de modul în care sunt utilizate.

Raportul privind creditul de consum

La prima depunere a cererii de credit, cele trei birouri principale de credit - Experian, TransUnion și Equifax - încep să compileze un profil de credit bazat pe activitățile de creditare. La cerere, ele generează un raport de credit care include următoarele:

• O listă a conturilor de credit, inclusiv împrumuturi și carduri de credit

• Soldul datorat și plata lunară curentă pe fiecare cont

• O indicație că conturile sunt curente și corecte plătite sau delincvente cu numărul de zile ulterioare datoriei

• O listă de conturi închise

• Dosare publice privind garanțiile, judecățile și falimentele

• Informații despre angajații anteriori și actuali

- <->

• Istoricul adreselor rezidențiale

Birourile de credit analizează informațiile pentru a genera un scor de credit, pe care creditorii îl folosesc ca măsură a bonității dumneavoastră. Deși scorul dvs. de credit poate diferi ușor între cele trei birouri de credit, acestea utilizează în general metode standard și algoritmi stabiliți de Fair Isaac Corporation, care generează scorul dvs. FICO. Consumatorii au dreptul prin lege să primească un raport de credit gratuit de la fiecare birou de credit; cu toate acestea, scorul de credit nu este inclus în raportul de credit și trebuie să fie cumpărat separat.

Raport de credit de afaceri

Companiile trebuie să-și stabilească propriile istorii de credit, astfel încât să poată obține credit separat de proprietarii de afaceri. Odată ce o afacere obține un număr federal de identificare fiscală, birourile de credit de afaceri încep să urmărească creditul comercial și alte activități de creditare. Tranzacțiile de credit tranzacționare apar atunci când un furnizor permite unei întreprinderi să cumpere acum și să plătească mai târziu. Plățile din creditul comercial sunt raportate birourilor de credit de afaceri.

Un raport de credit de afaceri include următoarele informații:

• Informațiile de fond de afaceri, inclusiv proprietatea și filialele

• Informații financiare ale companiei

• Istoria bancară, comerț și colectare

• Scorurile de risc

Cele trei birouri de credit de afaceri - Equifax, Experian și Dun & Bradstreet - generează scoruri de credit de afaceri din informații. Spre deosebire de scorurile pentru creditele de consum, care utilizează metode standard și algoritmi pentru notare, fiecare dintre birourile de credit de afaceri utilizează metode complet diferite pentru evaluarea riscului de credit de afaceri. Rapoartele de credit de afaceri trebuie achiziționate de la birourile de credit.

Când rapoartele de afaceri și de credit personal se amestecă

Este important ca proprietarii de afaceri să stabilească profiluri de credit separate pentru afacerile lor.Până la momentul respectiv, aceștia sunt răspunzători personal pentru orice obligații de împrumut, chiar dacă întreprinderea este o entitate juridică separată. Fără un profil de credit de afaceri, creditorii se bazează pe profilul de credit personal al proprietarului afacerii pentru a determina riscul de credit, ceea ce poate limita capacitatea afacerii de a împrumuta ceea ce are nevoie. Este dificil pentru o afacere nouă să obțină un împrumut fără o garanție personală semnată de proprietarul afacerii.

Proprietarii de afaceri trebuie să ia măsuri intenționate pentru a-și stabili și construi profilurile de credit cât mai devreme posibil în dezvoltarea lor.

• Creați o entitate juridică separată pentru afacere, cum ar fi un S Corp, un parteneriat sau o LLC.

• Separarea conturilor de afaceri și personale și păstrarea evidențelor.

• Stabiliți conturi de credite comerciale la furnizori și furnizori.

• Obțineți un card de credit de afaceri; ar putea începe cu un card de gaz. Dacă o bancă oferă un card de credit de afaceri, asigurați-vă că raportează plățile către birourile de credit de afaceri.

• Faceți toate plățile la timp.

• Comandați periodic rapoarte de credit de afaceri pentru a vedea că acestea sunt actualizate corect.

Rapoartele de credit de afaceri pot fi, de asemenea, instrumente de management foarte utile. Fiecare dintre birourile de credit de afaceri oferă servicii de raportare premium care pot oferi analize aprofundate pentru gestionarea riscului de credit și prognozarea afacerilor.