În timp ce împrumuturile P2P sunt investiții potențial riscante, ele au oferit investitorilor venituri excepționale în ultimii șase ani. Cu excepția cazului în care economia are un rău important pentru mai rău, cred că împrumuturile P2P ar trebui să continue să ofere investitorilor un profit ridicat de o singură cifră.

Ce sunt împrumuturile P2P?

În esență, acestea sunt împrumuturi personale negarantate persoanelor care trăiesc în Statele Unite. De exemplu, un împrumutat ar putea dori să refinanțeze datoria cardurilor de credit folosind un împrumut P2P. Aceste împrumuturi nu sunt garantate de nici o proprietate, cum ar fi o casă sau o mașină. Creditorul (investitorul) are în mod esențial încrederea că împrumutatul va plăti împrumutul înapoi. Investitorii în împrumuturi P2P investesc în mod obișnuit în sute de împrumuturi, cumpărând o bucată mică din fiecare împrumut. (Vezi articolul: Nu poți obține un împrumut bancar? Întoarce-te la aproapele tău .)

De ce sunt diferențele dintre ratele dobânzilor și rentabilitatea investitorilor?

Împrumuturile P2P au de obicei rate ale dobânzii care sunt cu aproximativ 2% mai mici decât cele pe care le-ar plăti debitorul pe un card de credit. Ratele dobânzilor la împrumuturile P2P variază de obicei între 6% și 30%, în funcție de riscul de credit al împrumutatului. Cu toate acestea, este foarte important să înțelegeți că rata dobânzii pe care o plătește împrumutatul nu este aceeași cu cea a investitorului. Există taxe de service care reduc randamentul. Cu toate acestea, cel mai mare motiv pentru care randamentele acestor împrumuturi sunt mult mai mici decât ratele dobânzilor este împrumutatul implicit. Un număr mare de persoane care iau aceste împrumuturi nu ajung să le plătească integral. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: FYI pe ROI: Un ghid pentru calcularea rentabilității investiției .

Ce se poate aștepta un investitor să câștige dintr-o investiție în împrumuturi P2P?

Tabelul de mai jos prezintă randamentele investitorilor, incluzând atât onorariile, cât și cele implicite, pentru împrumuturile P2P bazate pe anii în care împrumuturile au fost făcute de cele două mari companii P2P, Clubul de împrumuturi și Prosper. Cifrele din ultimii ani nu sunt încă "definitive", deoarece cele mai multe dintre aceste împrumuturi sunt încă plătite și există posibilitatea ca debitorul să nu plătească. Pe de altă parte, cifrele de întoarcere pentru 2010, 2011, 2012 nu ar trebui să se schimbe în mod semnificativ. Pentru împrumuturile emise în acele perioade, profitul anual al investitorilor a variat de la 6,1% la 10,8%. Dacă istoria este un ghid pentru viitor, ar fi rezonabil să se aștepte un profit de 7% sau 8%.

Rentabilitatea investiției pentru împrumuturile P2P

Anul	Clubul de împrumut	Prosper
2014	10. 5%	9. 9%
2013	8. 8%	9. 9%
2012	6. 7%	7. 6%
2011	6. 3%	9. 3%
2010	6. 1%	10. 8%

Date din stelarea cu nichel

De ce istoria poate să nu fie un ghid pentru viitor

În ultimii ani, economia sa îmbunătățit.Rata șomajului a scăzut. Nu este nevoie de un geniu care să știe că o persoană cu un loc de muncă este mai probabil să plătească un împrumut decât o persoană fără un loc de muncă. Dacă rata șomajului ar crește și un număr semnificativ de împrumutători și-au pierdut locurile de muncă, o persoană rezonabilă ar aștepta ca rata de neplată a împrumutului să crească. Mai multe valori implicite sunt egale cu randamente mai mici. (Pentru a înțelege cum este determinată rata șomajului, a se vedea articolul: Rata șomajului: Get Real .)

Ce le-aș spune prietenilor și mamei despre investirea în împrumuturi P2P?

Eu personal investesc în împrumuturile P2P, deoarece cred că voi câștiga aproximativ 8%. De fapt, am câștigat mai mult de 8% în ultimii 3 ani în care am investit în împrumuturi P2P. Am recomandat prietenilor mei să investească în împrumuturi P2P și cel puțin unul dintre ei mi-a urmat conducerea. Cu toate acestea, încă nu le-am recomandat mamei mele. Știu că ar fi inconfortabilă de eventualele leagări în schimburi și ar fi mai confortabil să investească în investiții stabile de stat, cum ar fi obligațiunile de economii. (Pentru lectură, vezi articolul: Obligațiuni de economii pentru venituri și siguranță ).

Despre autor: Marc Prosser este un antreprenor și editor de succes al site-ului Fit Small Business întreprinderi.

Disclaimer: Opiniile exprimate sunt cele ale lui Marc Prosser de la Fit Small Business și pot fi modificate oricând din cauza modificărilor de piață sau a condițiilor economice. Observațiile nu trebuie interpretate ca o recomandare a unor exploatații individuale sau a unor sectoare de piață. Acest material nu constituie consiliere juridică, fiscală sau contabilă specifică. Consultați profesioniști calificați pentru acest tip de sfaturi.

Investopedia și Fit Small Business au sau au avut o relație de publicitate, direct sau indirect. Această postare nu este plătită sau sponsorizată de Fit Small Business și este separată de orice parteneriat publicitar care poate exista între companii. Opiniile reflectate în cadrul site-ului sunt numai cele ale Fit Small Business și ale autorilor acestora.