Când este vorba despre cât de mulți bani ai nevoie la pensie, singurul număr care contează este numărul 10. Ca și în salariul final de 10 ori.

Asta este cuvântul potrivit Fidelity Investments - sau, mai exact, suma pe care firma de administrare a investițiilor spune că va trebui să o salvați pentru a trăi bine, dacă doriți să vă retrageți la vârsta de 67 de ani.

pentru pensionare, Fidelity sugerează utilizarea a patru valori: o rată anuală de economisire, un factor de economisire sau de referință, o rată de înlocuire a veniturilor și o rată de retragere durabilă. Aceste valori sunt interconectate, astfel încât o schimbare în una afectează celelalte. De asemenea, în cadrul fiecărei metrice există factori care pot afecta singura această valoare.

->

Master Aceste 4 valori

Rata anuală de economisire

Să spunem că începeți economisirea pentru pensie până la vârsta de 25 de ani (vezi dacă sună așa de tânără). Fidelitatea sugerează că trebuie să renunțați la 15% din salariul dvs. în fiecare an. Acest lucru, desigur, este doar un punct de plecare. Dacă începeți să economisiți mai târziu în viață, rata trebuie să fie mai mare. De exemplu, rata de economisire dacă începeți la vârsta de 30 de ani ar fi de 18%; 23%, dacă aștepți până la 35 de ani pentru a începe.

->

Rata de economisire de 15% se bazează, de asemenea, pe pensionarea dvs. la vârsta de 67 de ani. Evident, dacă doriți să vă pensionați mai devreme (sau mai târziu), este probabil necesar ca această rată să fie ajustată.

Factor de economisire

După ce ați început să economisiți și să investiți, indicatorul factorului de economisire vă va spune dacă sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele. Scopul este:

După vârsta de 30 de ani:

Acumulați echivalentul venitului dvs. anual în acel an

După 40 de ani:

De trei ori venitul După 55 de ani:

Șapte ori durată de viață, de 10 ori venitul dvs.

Da, rata de economisire crește odată cu vârsta. Dar printre ipotezele pe care Fidelitatea le face este că venitul dvs. va crește cu 1,5% pe an după inflație și că veți investi mai mult de 50% din economiile dumneavoastră în acțiuni. Puteți utiliza factorul de economisire pentru a vă ajusta rata de economisire sau pentru a lua în calcul și alți factori - cum ar fi vârsta de pensionare - pe măsură ce progresați în viața profesională.

Înlocuirea veniturilor

Numerele Fidelity se bazează pe aproximativ 45% din venitul dvs. de pensionare generat de economiile investite. Restul ar proveni din asigurări sociale sau din alte surse, cum ar fi o pensie de întreprindere.

Acest procent se bazează, de asemenea, pe o gamă anuală de venituri cuprinsă între 50, 000 și 300 000 $. Dacă venitul dvs. anual scade în afara acestui interval, există o șansă ca numerele să nu se adauge, deși filozofia de bază din spatele măsurătorilor s-ar putea aplica încă.

Retragerea durabilă

Crearea unui ouă de cuib de orice valoare ar fi inutilă dacă, în ciuda celor mai bune eforturi, veți supraviețui economiilor.Deci, cât va trebui să trăiți, odată ce vă retrageți?

Fidelity afirmă că, dacă urmăriți cu exactitate valorile, efectuând ajustări adecvate pentru diferențele de venit, vârsta de pensionare și alți factori, ar trebui să puteți retrage anual între 4,5% și 5% din ouăle dvs. de cuib cu un grad ridicat de încrederea va dura 20-30 de ani în timpul pensionării. Deci, dacă v-ați retras cu un milion de dolari în contul dvs., ați putea să vă retrageți în primul an

4,5% sau 45 000 de dolari din acesta.

Catching Up După cum sa menționat mai devreme, calculele Fidelity se bazează pe planul dvs. de pensionare începând cu vârsta de 25 de ani. Dacă sunteți deja dincolo de acest punct, nu vă puneți în panică. Mulți muncitori din S.U.A. se află în spatele programului atunci când vine vorba de salvare (vezi

10 Semne, nu sunteți bine să vă retrageți

). Printre sugestiile pentru a face pământul pierdut se calculează contribuțiile la toate conturile de 401 (k) sau IRA pe care le aveți, fiind sigur că veți profita (cu cei dintâi) de orice contribuție de angajator potrivită pe parcurs. Dacă nu aveți încă un IRA, deschideți unul: vă va economisi acum (deducerea taxelor pe depozitul dvs.) și vă veți câștiga mai târziu (creștere amânată pe câștiguri). Sau, dacă vă calificați, deschideți un Roth IRA (nu mai este nici o deducere fiscală, dar retrageri fără taxe mai târziu). Roth vs. IRA tradițional: Care este bine pentru tine?

vă poate ajuta să decideți. Reducerea sau restructurarea datoriilor (vezi Când ești prea veche pentru o ipotecă?

) și reducerea bugetului poate, de asemenea, să elibereze mai multe venituri din pensionare. Împreună cu economisirea mai mult, puteți încerca, de asemenea, să câștigați mai mult: de exemplu, angajarea în munca cu jumătate de normă. 6 Tactica de capturare la sfârșitul perioadei de pensionare oferă idei suplimentare. Linia de fund Fidelitatea nu este singura voce matematică în salba de economii pentru pensionari.

De exemplu, U. S. News și World Report oferă niște reguli ușor de înțeles, care fac apel la stingerea veniturilor de șase luni în contul de economii de urgență, pe lângă fondurile pe care le-ați pus în retragere pentru anii de pensionare. De asemenea, publicația sugerează că procentajul portofoliului dvs. care este investit în obligațiuni ar trebui să fie egal cu vârsta curentă. Evident, acel procent se mărește pe măsură ce îmbătrâniți, coincis cu înțelepciunea convențională că activele ar trebui să se schimbe în orientare de la aprecierea capitalului la producția de venituri pe măsură ce o persoană se îmbătrânește.

Aceste linii directoare pot suna stricte, chiar și înfricoșătoare. Dar un avantaj al gândirii la economiile de pensii "prin numere" este că în curând realizați că numerele se adună sau nu. Dacă o fac, felicitări. Dacă nu, atunci scoateți radioul, recalculați - și poate să vă regândiți viața. Sau, cel puțin, stilul tău de viață.