Primele de asigurare pentru locuințe sunt în creștere. Potrivit unui studiu realizat de Asociația Națională a Comisarilor în domeniul Asigurărilor (NAIC), în ianuarie 2015, prima de asigurare a proprietarilor de locuințe a crescut cu 5,7% în 2012, după o creștere de 7,6% în 2011. Și aceasta a fost în topul a 3 , În creștere cu 3% în 2010. Primele de asigurare pentru proprietarii de locuințe naționale au fost de 1, 034 USD în 2012, potrivit Institutului de Informații pentru Asigurări (III), dar rezidenții din multe state au plătit mult mai mult decât atât - mai mult decât dublu în Florida - .

Cine a plătit cel mai mult?

Iată o privire la statele cu cele mai mari prime medii de asigurare a proprietarilor de locuințe pe baza celor mai actuale date disponibile. Și câteva motive pentru care costă atât de mult pentru a proteja acoperisurile deasupra acestor capete de proprietari.

1. Florida - $ 2084

Opt dintre cele 12 cele mai costisitoare uragane din istoria Statelor Unite au lovit Florida, spune Loretta Worters, vicepresedinte al Institutului de Informatii in Asigurari. "Și, având în vedere faptul că Florida are de asemenea a doua valoare cea mai mare totală a proprietății de coastă asigurată în S.U.A., pierderile anticipate de la un dezastru natural major sunt ridicate printre motivele pentru care Florida este pe primul loc în ceea ce privește primii medii. "Numarul mare de lovituri de trăsnet si gauri de zgomot, de asemenea, conduce la ratele Florida de asigurare de origine.

O mormânt a revendicat o întreagă casă într-o suburbie din Tampa, în martie 2013. Și chiar dacă astfel de scufundări mari și drastice sunt rare, mii de scufundări mai mici apar în SUA în fiecare an. Studiul geologic din S.U.A. spune că cele mai dăunătoare dăunători apar în Florida, Texas, Alabama, Missouri, Kentucky, Tennessee și Pennsylvania. Deși majoritatea politicilor de asigurare a locuințelor exclud acoperirea pentru daunele provocate de scufundări, Florida și Tennessee solicită companiilor de asigurări de origine să ofere acoperire. În conformitate cu III, colapsul catastrofal al acoperirii terenului este obligatoriu în Florida, în timp ce acoperirea globală a rezervoarelor este opțională.

2. Louisiana - $ 1, 742

Pierderile catastrofale provocate de uragane și evenimentele meteorologice extreme legate au dus la domiciliul Big Easy, în topul celor mai scumpe rate de asigurare a locuinței. Este doar una dintre cele trei state din Golf din cele mai mari cinci state cele mai scumpe pentru asigurarea caselor, din cauza pierderii catastrofale majore a dolarului.

"Procesele au un impact și asupra ratelor," spune Worters. Atunci când asigurătorii plătesc pentru creanțe frauduloase, ratele pot crește pentru a acoperi pierderile rezultate. Și Louisiana a fost pe lista de ceas 2012/2013 pentru a fi printre cele mai litigioase pentru asigurări de origine legate de creanțe.

3. Texas - $ 1, 661

Totul este cu adevărat mai mare în Texas. Și asta merge pentru ratele de asigurare acasă! În plus față de uragane, Worters spune că daunele cauzate de grindină reprezintă unul dintre motivele pentru care statul Lone Star este pe lista celor mai costisitoare prime de asigurare a locuinței.Texas este, de asemenea, aproape întotdeauna unul dintre primele cinci state pentru cea mai mare cantitate de pierderi catastrofale în SUA în fiecare an, în conformitate cu III.

4. Oklahoma - $ 1, 501

În 2013, Oklahoma a condus S.U.E. cu pierderi catastrofale care au depășit aproape 2 miliarde de dolari, cel mai mult în țară, conform modelului III. Impreuna cu cel de-al optulea cel mai inalt risc al riscului natural din Statele Unite, clasat de CoreLogic Risk Score Risk - cuprinzand 9 dezastre naturale, inclusiv incendii, inundatii, uragane, tornado, furtuna si cutremure, rezidentii sunt obligati sa plateasca ratele de asigurare peste medie.

5. Mississippi - 1 $, 314

Ca și vecinii săi din Texas și Louisiana, Mississippi și-a văzut cota de vreme violentă și dăunătoare, ceea ce a dus la pierderi catastrofale la domiciliu. Și, în timp, aceste pierderi au ca rezultat faptul că toată lumea din regiune plătește prețuri ridicate pentru polițele de asigurare de origine.

Celelalte Top Ten

În general, un amestec de evenimente catastrofale, scorul de pericol natural al unui stat, evenimentele din grindină, numărul și valoarea dolarului proceselor legate de asigurare și valorile proprietății costiere joacă un rol în toate primele de asigurare la domiciliu. Cu cât aceste scoruri și numărul de incidente sunt mai mici, cu atât mai puțini proprietari vor plăti pentru asigurarea la domiciliu. Cu toate acestea, atunci când statele ating niveluri ridicate în aceste categorii, prima anuală de asigurare a locuinței tinde să spike.

Următoarele state constituie soldul listei de top zece pentru 2012 , datorită incidenței ridicate a uraganelor și a altor fenomene meteorologice, litigiilor frauduloase de asigurare și proprietăților de coastă scumpe.

6. Alabama - 1, 248

7. Rhode Island - $ 1, 233

8. Kansas - 1, 213

9. Connecticut - 1, 160

10. New York - $ 1, 158

Linia de fund

Vremea este una dintre forțele motrice ale ratelor de asigurare la domiciliu. Dar suma pe care o veți plăti pentru a vă proteja casa se bazează, de asemenea, pe factori precum clasa dvs. de deductibilitate și protecția împotriva incendiilor, inclusiv locația departamentului de pompieri și distanța până la cel mai apropiat hidrant de incendiu, spune Dario Campolattaro, CEO al companiei Kelly Insurance Agenția din Leesburg, Va.

Înainte de a cumpăra o nouă poliță de asigurare a locuinței sau a locuinței sau de a reînnoi o politică existentă, discutați cu agentul dvs. despre aceste și alte elemente care cântăresc în ratele dvs. bazate pe legile statului dvs. pentru a vă asigura că înțelegeți pe deplin modul în care politica dvs. este configurată.

Pentru mai multe informații, consultați Fișa de date cu privire la asigurările uraganelor și Pregătiți-vă finanțele pentru a face față dezastrelor naturale . Pentru cealaltă parte a monedei, vedeți Cel mai mic număr de case de asigurări .