În cazul conturilor bancare care oferă aproape zero dobânzi, mulți oameni caută fonduri mutuale pentru un profit decent pe investițiile lor. Fondurile mutuale sunt în esență un coș de multe stocuri și / sau obligațiuni diferite în care cumpărați acțiuni. Își iau treaba de a ridica acțiuni și de a muta bani în jurul umerilor. Cu toate acestea, cu literalmente zeci de mii de fonduri mutuale de a alege de la, poate fi greu pentru a găsi fondul potrivit pentru tine. Următoarele sunt câteva considerente de bază pentru a ajuta la restrângerea căutării.

AD:

Orizontul de timp

În primul rând, care este orizontul tău de timp pentru bani? Dacă planul este de a economisi pentru un anumit obiectiv, cum ar fi cumpărarea unei case în X ani, alegeți fonduri cu profiluri de risc adecvate pentru acest obiectiv. De regulă, cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât mai mare este riscul pe care îl puteți lua. Pe partea inversă, cu cât este orizontul de timp mai scurt, cu atât riscul pe care îl poți lua este mai mic. De fapt, orice economii destinate a fi utilizate în anul următor sunt păstrate mai bine din fondurile mutuale. Motivul pentru aceasta este că ați cumpărat riscul în fond înainte de o scădere a prețului. Cu o perspectivă mai lungă, puteți să vă așezați strâns și să așteptați revenirea pieței, dar dacă aveți nevoie de bani în curând, puteți fi nevoiți să mâncați o pierdere. În aceste cazuri, ar putea fi mai bine să parcați banii într-un cont de economii obișnuit, în ciuda interesului scăzut.

- 9 ->

Riscul și volatilitatea

Cele mai multe companii de fonduri mutuale furnizează îndrumări cu privire la riscul și volatilitatea fondurilor lor, oferindu-vă o idee la un moment dat despre fonduri pentru a arunca o privire mai atentă. Pentru un orizont de trei până la cinci ani, doriți să îl jucați destul de sigur; de la cinci la zece ani este moderat agresiv și dincolo de faptul că puteți alege în mod substanțial fonduri care sunt la fel de riscante pe cât puteți stomac. Motivul pentru aceasta este că primești o primă pentru acceptarea unor fluctuații mari în valoarea fondului. Dar, cu cât anii lăsați mai mulți bani în cont, cu atât mai puțin un vârf sau o scădere a unui an individual este important. După 20 de ani, prăbușirea bursei mari în anul al șaselea este doar o amintire slabă, mai ales că raliul în anii șapte și opt a făcut pentru cei slabi și apoi pentru unii.

Scop

O altă întrebare care trebuie pusă este: care este scopul investiției? Dacă obiectivul dvs. este de a salva pentru pensie, merită să vă gândiți să deschideți un cont individual de pensionare (IRA) și să cumpărați fonduri mutuale prin acel cont. Beneficiul unui IRA este că obțineți o pauză de taxe plăcută aici și acum, mai ales dacă vă aflați într-o bandă mai mare de impozitare. Dezavantajul este că "îți blochezi banii până ai 59 de ani, 5 ani, din moment ce IRS te lovește cu o penalitate de penalizare de 10% pentru orice retragere înainte de acea vârstă. Dar dacă intenționați să construiți un ouă de cuib pentru anii dvs. de aur, nu aveți niciun motiv să nu mergeți pe ruta IRA.Economisirea pentru o casă în jos sau un scop similar ar trebui făcută întotdeauna în fonduri mutuale obișnuite și impozabile.

Diferite tipuri de fonduri

Există o sumă uluitoare de diferite tipuri de fonduri, însă ele se clasifică în câteva categorii generale:

1. Fondul național de acțiuni

2. Fonduri internaționale de acțiuni

3. Fonduri sectoriale

4. Fondurile de obligațiuni

5. Fonduri mixte

6. Fondurile de hedging

7. Produsele speciale / hibride

Fondurile naționale de acțiuni investesc în societăți din S.U.A., Cu accent pe companiile cu capital mic, mediu sau mare. Dacă sunteți în căutarea unei relații de siguranță și predictibilitate, capacul mare este calea de urmat, în timp ce micul prajit ar putea ascunde următorul Google care caută să izbucnească în cer. Capacele mari, de asemenea, plătesc adesea dividende, ceea ce înseamnă că obțineți câteva procente din ouăle dvs. de cuib, ca o plată în numerar sau o creștere suplimentară a economiilor.

Fondurile internaționale de acțiuni pot fi globale, oferindu-vă puțin din orice colț al lumii sau se pot concentra pe o anumită regiune. Fondurile sectoriale pot fi toate interne sau au dețineri din întreaga regiune; nu contează cu adevărat, deoarece accentul nu este geografia, ci mai degrabă o industrie specifică. De exemplu, un fond energetic poate căuta oportunități în câmpurile petroliere și centralele electrice de pe tot globul.

Fondurile de obligațiuni sunt un animal diferit, în care obligațiunile nu sunt stocate în companii, ci mai degrabă un coș de IOU de la guverne sau întreprinderi. Este puțin probabil ca un guvern stabil sau o companie mare și sănătos să fie implicit, ceea ce înseamnă că obțineți un randament scăzut, în timp ce o țară sau o companie aflată în dificultate plătește un randament mai mare datorită riscului mai mare. Fondurile de obligațiuni difuzează întregul spectru de risc de la un risc aproape zero, iar abia dacă se întoarce, la riscul extrem, unde este o monedă, aruncați dacă vă veți face ca un bandit sau veți pierde mare.

Fondurile mixte pot fi jumătate din acțiuni și jumătăți de obligațiuni, o combinație de acțiuni interne și internaționale sau orice combinație pe care o puteți imagina. Beneficiul acestor amestecuri este că vă puteți diversifica portofoliul fără a obține o grămadă de fonduri diferite; dezavantajul este că taxează adesea taxe mai mari pentru confort.

Fondurile de hedging urmăresc să producă profituri pozitive în creșteri și scăderi prin pariuri de acoperire împotriva riscurilor, practic pariuri pentru și împotriva mișcărilor pieței. Aceste fonduri pot fi minunate în momente grele, când se pare că totul este în scădere, dar aveți grijă de taxele mari.

În cele din urmă, există o serie de produse de specialitate elaborate de companiile fondului. Unele oferă randamente garantate, în timp ce altele încearcă să sporească rentabilitatea utilizând opțiunile de acțiuni și efectul de levier. Din nou, fiți atenți la taxele mari și la pretențiile "prea bune pentru a fi adevărate".

Comparând fondurile

Odată ce ai o idee despre ceea ce cauți, mergi la un site de rating de încredere, cum ar fi Morningstar, Inc., pentru a începe să reduci o scurtă listă de candidați. Contactați companiile fondului pentru a solicita un prospect; explică exact ceea ce fondul intenționează să facă cu banii dvs., ce risc vă puteți aștepta, ce taxe percepe și care oferă un fundal puțin managerului fondului. Luați în considerare taxele. Diferența dintre un 0.Taxa anuală de 5% și o taxă anuală de 1% pe un ouă de cuib de cinci cifre de peste 20 de ani este substanțială.

Cumpărarea fondurilor

Odată ce vă simțiți confortabil să alegeți unul sau mai multe fonduri, trimiteți cererea și cecul. Ar trebui să aveți contul dvs. în desfășurare în aproximativ o săptămână.