Consultanții financiari on-line, sau consultanții roboți, așa cum sunt menționați în mod obișnuit, au apărut în mod regulat. În cel mai bun mod, ele oferă o opțiune convenabilă pentru investitori pentru a obține sfaturi privind investițiile, planificarea financiară, precum și alte tipuri de consultanță financiară.

Robo-consultanții sunt adesea o cale de cost mai mică decât consilierii financiari tradiționali. Acest lucru poate fi atractiv pentru investitorii cu portofolii mai mici decât minimele care sunt solicitate de mulți consilieri. Mulți dintre acești oameni ar putea fi, de asemenea, mai tineri și mai obișnuiți să cumpere tot felul de bunuri și servicii online. (Pentru mai multe informații, consultați: noul Robo-Advisor al lui Schwab ).

Înălțarea consultantului robo-vrăjitor dă naștere la moartea consilierului financiar de cărămizi și mortar tradițional? Iată câteva gânduri despre modul în care aceste două modele ar putea beneficia reciproc și, mai important, cum ar putea fi în cele din urmă publicul investitor mai bine servit.

Îmbunătățirea accesului la sfaturi

Unul dintre lucrurile frumoase ale consultanților financiari on-line este ușurința de accesare a consultanței financiare în general 24/7. Aceasta este o caracteristică plăcută pentru cei ale căror programe nu se conformează orelor normale de lucru sau celor care doresc să se ocupe de finanțele lor la orice oră. (Pentru mai multe informații, consultați: Este un consultant financiar online potrivit pentru dvs.? ).

Modelele și metodologiile utilizate de consultanții roboți pentru a oferi consultanță financiară și de investiții sunt adesea bazate pe aceleași modele și metodologii utilizate de consilierii financiari tradiționali în furnizarea de consultanță față în față.

O serie de firme de consultanță financiară cu servicii complete au lansat în primul rând versiuni on-line ale ofertelor lor de servicii complete de gestionare a averii. Clienții finalizează procesul de colectare a datelor, conturi deschise de investiții și desfășoară întâlniri virtuale, toate online. Aceste firme reclamă faptul că consultanța privind investițiile și planificarea financiară utilizează aceeași metodologie ca și ofertele lor tradiționale. (Pentru mai multe informații, consultați:

Gestionarea portofoliilor pentru mulțimea sub-30 ).

Probleme umane

Cei mai buni consilieri roboți fac o treabă excelentă de a oferi consultanță financiară accesibilă pe baza unor algoritmi și modele financiare bine concepute. Aceste modele se bazează pe date istorice de piață. Acestea oferă sfaturi imparțiale dacă sunt aplicate corect.

Din păcate, clienții umani reali nu se comportă întotdeauna în interesul lor și nu operează într-o manieră complet logică. Clienții se ocupă de emoții, cum ar fi teama și lăcomia, care le pot determina să se abată de la cele mai bune planuri financiare. Am văzut că prea mulți investitori vindeau în profunzimea crizei financiare atunci când nu puteau stompa pierderi suplimentare de hârtie în portofoliile lor.Toată logica ar fi indicat să-l lipsească, dar emoția foarte umană a fricii le-a spus altfel. (Pentru mai multe informații, consultați:

Managementul Portofoliului Online, DIY sau Consultant financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru dvs.? ) Clienții multora dintre consultanții financiari tradiționali au rămas în mare parte consilierii spunându-i în afara proverbialului. Acești clienți s-au dovedit a fi mult mai buni după ce piețele au ajuns la fund în 2009 și au început un raliu care este acum în al șaselea an. Investitorii care au vândut în partea de jos pierderi suferite severe și în multe cazuri nu s-au reîntors niciodată pe piață pentru a recupera aceste câștiguri. Investitorii mai vechi au văzut capacitatea lor de a se pensiona în stil erodat datorită faptului că au luat decizii de investiții bazate pe frică.

Cel mai bun din ambele lumi

Combinând simțul umorului consilierilor financiari tradiționali cu logica, transparența taxelor, metodologia și accesibilitatea oferite de consultanții roboți este o combinație puternică pentru investitori. Clienții își pot accesa portofoliile și multe sfaturi pe care le pot avea nevoie online, dar pot primi în continuare mâna deținută și sfatul personal de care au nevoie de la un om. Acest lucru poate face diferența în condițiile evoluției situației și al corecțiilor pieței. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum consultanții pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului ). Mergând mai departe, cele mai bune firme de consultanță financiară vor combina cele mai bune tehnologii centrate pe client și beneficiile contactului uman în furnizarea de consultanță. De exemplu, multe firme tradiționale de consultanță oferă deja portaluri securizate pentru clienți pe site-urile lor, unde clienții pot să-și acceseze și să vizualizeze informațiile despre cont și alte date, cum ar fi documentele alb și videoclipurile, pe o varietate de subiecte. Unele includ instrumente de comunicare pentru clienți, cum ar fi aplicații mobile, pentru a facilita comunicarea cu clienții. De asemenea, unii consultanți roboți oferă opțiunea de a vorbi sau de a vorbi cu un consilier financiar. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se pot ajusta consultanții financiari la Robo-Advisors ). Alegerea consultantului potrivit

Consilierii Robo îndreaptă cu desăvîrșire pe mai mulți consilieri financiari tradiționali cu transparența, taxele și accesibilitatea mai mici. Prea mult timp se părea că alegerea cea mai importantă pentru investitorii cu conturi mici, care nu au respectat minimele multor firme de consultanță mai mari, a fost de a merge cu repetări înregistrate care au făcut ca toată sau o mare parte a lor să trăiască din comisioane vânzarea de produse financiare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? ). Consultanții Robo sunt o alternativă pentru investitorii de toate vârstele care pot avea un nivel mai scăzut de active pentru a investi și care doresc sfaturi bazate pe modele și algoritmi. În timp ce investitorii mai tineri par a fi cea mai logică piață țintă, investitorii tehnicieni de toate vârstele ar putea fi atrași de acești consilieri on-line.

Investitorii ar trebui să fie conștienți că, la fel ca și consultanții financiari mai tradiționali, consultanții roboți nu sunt la fel. Unele, cum ar fi LearnVest, oferă servicii relativ ieftine, în timp ce altele, cum ar fi Capitalul personal, vizează investitorii care sunt puțin mai mari pe piață.(Pentru o listă de consultanți roboți, faceți clic aici.)

Apariția robo-consilierului, precum și progresele tehnologice în lumea consultanților tradiționali adaugă la criteriile pe care clienții trebuie să le evalueze atunci când selectează consilierul financiar potrivit pentru situația lor.

Întrebări la întrebarea

În selectarea unui consultant financiar investitorii ar trebui să ia în considerare următoarele întrebări:

Care este situația dvs. financiară? Dacă situația dvs. este destul de fundamentală și vă simțiți confortabil cu o experiență majoritară online, atunci un consultant robo-ar putea fi pentru dvs. Dacă aveți nevoie de mai multe mâini și aveți probleme financiare mai complexe, atunci un consultant tradițional de cărămizi și mortar ar putea fi mai potrivit. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Un ghid pentru alegerea celui mai bun robo-consilier ). Expertiza potențialului consilier corespunde nevoilor dvs.? Aceasta este o parte integrantă a înțelegerii situației financiare și a tipului (tipurilor) de consultanță financiară de care aveți nevoie.

Care sunt taxele consilierului și cum sunt plătite? Acest lucru este important atât pentru consilierii tradiționali, cât și pentru cei online. Ar trebui să înțelegeți ce veți fi acuzat și toate sursele veniturilor unui consilier. Se percep taxe, comisioane sau ambele? (Pentru mai multe informații, consultați:

Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? ) Cum doriți să interacționați cu consultantul dvs.? Dacă vă place ideea de a utiliza unele dintre instrumentele online disponibile din ce în ce mai mult, acest lucru ar trebui să fie un factor în alegerea unui consultant. De asemenea, dacă doriți o atingere și o mane mult mai umană. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Consultanți financiari care provoacă tendințe ). Linia de fund

Creșterea numărului de consultanți roboți și progresele tehnologice în rândul consilierilor financiari tradiționali au făcut consultanța financiară mai accesibilă pentru mulți investitori. Combinarea celor două poate oferi cele mai bune din ambele lumi. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum îi ajută pe consultanții financiari ).