Un consultant în domeniul planificării imobiliare oferă consultanță și servicii juridice, financiare și contabile pentru a vă ajuta să vă pregătiți pentru gestionarea și eliminarea proprietății în cazul în care deveniți incapabil sau după moartea dumneavoastră. Deși oricine poate beneficia de aceste servicii, persoanele fizice cu valoare netă, în special cele cu o varietate de tipuri de active, le pot considera deosebit de adecvate.

Cu cât este mai complicată situația dvs., cu atât mai probabil veți avea în vedere angajarea unui consultant de planificare imobiliară. (Pentru mai multe informații, consultați Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri .) Este important să vă asigurați că persoana pe care o alegeți are calificările corecte. Acești factori vă vor ajuta să faceți o alegere inteligentă.

Certificarea consultantului pentru planificarea imobiliară

Atunci când este vorba de un consultant în domeniul planificării imobiliare, certificarea vă asigură că persoana este verificată și bine pregătită. Veți întâlni de obicei trei tipuri. Fiecare dintre ele necesită instruire în etică, planificare financiară, legislație fiscală, conformare și mediul de reglementare. ( Certificatele de planificare imobiliară )

• Planificatorul de proprietăți acreditate (AEP) - Certificat AEP (CLP), un consultant financiar (CHFC), un planificator financiar certificat (CFP) sau un consilier certificat și un consultant financiar (CTFA), licențiat să practice drept sau ca contabil public autorizat (CPA).
• Certificat CTEP - Academia Americană de Management Financiar acordă certificarea CTEP candidaților cu o experiență de cel puțin trei ani în planificarea sau trusturile imobiliare; o diplomă în finanțe, fiscale, contabilitate, servicii financiare, drept sau CPA, MBA, MS, Ph.D. sau JD de la o școală sau o organizație acreditată.
• Certificarea CTFA, acordată de Asociația Americană a bancherilor (ABA), în colaborare cu Institutul de banci autorizați, prevede un minim de trei ani de experiență în gestionarea averii Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) , împreună cu finalizarea unui program aprobat de formare în domeniul managementului averilor.

Elementele unui plan imobiliar

Un plan de proprietate de bază conține trei elemente sau documente primare: o voință (cunoscută și ca o ultimă voință și testament) care exprimă dorințele dumneavoastră despre ce să faceți cu dvs. avere la moarte; o procură durabilă, care dă cuiva (adesea un soț) puterea de a lua decizii financiare și legale pentru tine în cazul în care devii incapabil; și o procură medicală sau procură medicală, care acoperă deciziile medicale, inclusiv deciziile la sfârșitul vieții, dacă sunteți incapabil și în imposibilitatea de a comunica.

O moștenire mai complexă ar putea include un trust, care este o relație fiduciară între dvs. (trustul) și o altă parte (mandatar) în care vă transformați activele pe mandatar pentru a vă menține în numele dvs. beneficiari. Un plan de proprietate poate include, de asemenea, instrucțiuni privind veniturile din asigurarea de viață, aranjamentele finale, plata cheltuielilor de înmormântare, impozitele pe bunuri și protejarea intereselor de afaceri și de investiții.

Decizia de a angaja un consultant

Cu cât complexitatea dvs. este mai complexă, cu atât va fi mai probabil să aveți nevoie de ajutor profesional. Dacă este implicată o încredere, este important să căutați serviciile unei persoane certificate cu experiență de creare a trusturilor - cu cât mai multă experiență, cu atât mai bine. Experții recomandă, în general, luarea în considerare a unui consultant în materie de planificare imobiliară dacă se aplică una sau mai multe dintre următoarele:

• Sunteți recent divorțați, văduviți sau într-o a doua căsătorie.
• Dumneavoastră dețineți una sau mai multe companii.
• Aveți proprietăți imobiliare în mai multe state.
• Aveți un membru de familie cu handicap, copii minori sau copii pe care doriți să îi tratați diferit față de ceilalți copii.
• Vrei să lași o parte sau toată averea ta în caritate.
• Aveți active substanțiale în 401 (k) s și / sau IRA.
• Proprietatea dvs. este supusă impozitelor federale și / sau de stat (mai mult de $ 5, 45 de milioane de persoane / $ 10. 9 milioane pentru un cuplu).

Cost

Nu există o taxă de planificare a imobilului. Unii planificatori de imobil vor percepe ora. Alții folosesc o listă de prețuri bazată pe tipul de documente create. În plus, tarifele variază foarte mult în funcție de experiență, certificare și locație geografică. În general, un plan de bunuri de bază (fără încredere) costă între 1, 000 și 1 500 $. Adăugarea unui trust viu ar putea ridica prețul la 2, 500 de dolari. În funcție de complexitatea proprietății, prețul final ar putea fi mai multe mii de dolari.

Linia de fund

Potrivit unui sondaj HSBC, americanii se așteaptă să lase o mostenire medie de 177 000 dolari pentru moștenitorii lor. Cheltuielile de $ 2, 500 pentru planificarea imobiliară pentru o moștenire de această dimensiune ar reprezenta o investiție de aproximativ 1,4%. Mulți oameni ar considera acest lucru rezonabil. Pentru o proprietate de 500 000 $, procentul devine aproape microscopic, la 0,5%. Merita? Dacă averea dvs. include oricare dintre complicațiile menționate mai sus, pentru liniștea ta și pentru familia ta, răspunsul este da. (Pentru mai multe informații, consultați Ghid rapid pentru planificarea imobiliară de înaltă calitate .)