Educația continuă (CE) ajută planificatorii să țină pasul cu cele mai recente modificări ale regulilor și reglementărilor din industrie și oferă instrucțiuni cu privire la noile produse și tehnici de planificare. Cu toate acestea, majoritatea profesioniștilor din domeniul financiar licențiat sau credential au o reacție negativă atunci când sunt obligați să-și finalizeze cursurile de educație continuă.
În acest articol vom examina patru cerințe educaționale continue pentru profesioniștii financiari, primele două fiind mandatate de FINRA: elementul de reglementare, elementul ferm, educația aprobată de stat pentru profesioniștii din domeniul asigurărilor și, în cele din urmă, CE pentru desemnările profesionale . După cum veți vedea, există modalități de a simplifica procesul, astfel încât, atunci când termenul dvs. de educație continuă se va schimba, nu vă veți găsi înmormântat sub o grămadă de reguli și reglementări.

->

Mai multe denumiri, mai multe credite
Frustrarea care poate înconjura creditele CE este adesea rezultatul faptului că fiecare licență sau desemnare vine cu o cerință separată de educație continuă. De exemplu, un broker care este de asemenea un Certified Financial Planner® (CFP®) trebuie să îndeplinească o varietate de cerințe CE, cum ar fi:

• Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) a aprobat elementul de reglementare pentru licența Seria 6 sau Seria 7 < Element de firmă certificat FINRA pentru licența Seria 6 sau 7
• CE aprobat de stat pentru toate certificatele de asigurare, cum ar fi certificatul de viață și sănătate
• ! Elementul de reglementare
• Elementul de reglementare aprobat de FINRA este împărțit în trei subsecțiuni:

1. Licențiați în seria 6

2. Licențiați în seria 7
3. Cei care supraveghează licențiații de valori mobiliare.

Toți licențiații au 120 de zile pentru a finaliza această parte a cerințelor lor de educație continuă, după ce au fost licențiați timp de doi ani. Aceste cerințe vor veni apoi la fiecare trei ani, atât timp cât licențiatul își păstrează înregistrarea FINRA. Elementul de reglementare acoperă regulile și reglementările esențiale, aspectele de conformitate, vânzările și comunicarea, precum și subiectele de supraveghere pentru directorii înregistrați. (Pentru a afla mai multe despre cerințele inițiale de testare pentru a obține licența, verificați
Licențele de reziliere a valorilor mobiliare
.)

Element de firmă Elementul de firmă CE se aplică unui profesionist financiar considerat de FINRA drept "persoană acoperită". Persoanele acoperite includ orice persoană implicată în vânzarea sau tranzacționarea de valori mobiliare în virtutea oricărei capacități. Formarea firmelor este creată fie de companie, fie obținută din surse externe, apoi implementată la nivel broker-dealer pe o bază anuală. Această educație se concentrează asupra schimbărilor importante din cadrul industriei de la un an la altul. Acesta tinde să fie mai relevant pentru planificatori, deoarece acest tip de formare acoperă subiecte practice, cum ar fi formarea de noi produse sau cele mai recente strategii de planificare financiară care pot genera noi afaceri pentru planificatori.(Pentru mai multe informații despre elementele de reglementare și firmă, consultați secțiunea educație a site-ului FINRA.)

CE aprobat de stat pentru asigurații

Nu există cerințe federale uniforme pentru asigurarea continuă a asigurărilor și fiecare stat are propriile sale CE, pe care agenții și brokerii trebuie să le îndeplinească, pentru a menține licența în acel stat. De exemplu, statul Kansas solicită agenților de asigurări de viață să finalizeze 11 ore de formare continuă la fiecare doi ani, plus o oră de formare în domeniul eticii. Missouri necesită 16 ore de CE, cu o oră dedicată eticii. Fiecare stat are un număr minim de ore obligatorii de CE, care trebuie îndeplinite periodic de către toți licențiați. Este responsabilitatea licențiatului de a cunoaște cerințele CE în toate statele în care intenționează să desfășoare activități de asigurări.

Educația continuă pentru desemnări profesionale
Planificatorii financiari care au obținut acreditări profesionale, cum ar fi caracterele CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) sau Chartered Financial Consultant (ChFC), vor avea cerințe suplimentare de educație continuă care depășesc ceea ce este necesare pentru a-și menține licența. De exemplu, practicienii Certified Financial Planner® trebuie să finalizeze cel puțin 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani. Două ore de cursuri trebuie să fie pregătite în etică, în timp ce restul de 28 de ore pot fi obținute din orice subiect educațional financiar sau cursuri care a fost aprobat de Consiliul de Standarde CFP®. (Pentru mai multe informații despre educația pentru practicienii CFP®, consultați

Elementele de bază ale mențiunii CFP

. Toate celelalte denumiri profesionale, pe lângă cele enumerate mai sus, cum ar fi CPA, agent înscris (EA), membru al consiliului de instruire a asigurătorilor de viață (LUTCF) și agenți de asigurări medicale înregistrați (RHU). (Pentru a ajuta la decodarea acestei multitudini de acronime, a se vedea Supa de certificare financiară .

Finalizați rapid online Din fericire, cerințele educaționale continue sunt mult mai ușor de completat decât au fost în trecut. Internetul a simplificat efectiv ceea ce a fost odată un proces birocratic greoi. Există un număr de furnizori excelenți de materiale CE aprobate online, cum ar fi WebCE. com și RegEd. Aceste site-uri vă permit să selectați și să plătiți pentru un curs relevant și să finalizați examenul final online, rapid și ușor. Apoi orele sunt raportate direct către statele solicitate sau către panourile de desemnare. Mai multe păsări, o singură piatră

Este important de reținut că multe ore de cursuri pot fi creditate în mai multe licențe sau desemnări. De exemplu, o mare parte din cursurile aprobate de Consiliul de Standarde pentru Educație Continuă CFP® contează, de asemenea, pentru îndeplinirea cerințelor de asigurare sau de valori mobiliare CE. Aceste ore pot conta, de asemenea, pentru alte denumiri, cum ar fi CLU sau ChFC. Cu toate acestea, este important să rețineți că același curs va fi probabil creditat de un număr diferit de ore de către diferite instituții. De exemplu, luați în considerare un practician CFP® cu o licență de asigurare de viață, care are un curs de asigurare de viață de la un furnizor online. Licențiatul va descoperi că, în timp ce statul său rezident poate acorda un anumit curs de șase ore de credit CE, Consiliul de Standarde CFP® poate considera că cursul este în valoare de patru ore și jumătate de credit pentru a-și îndeplini cerințele CE. Pentru a maximiza eficiența cursului, este important să știți câte ore de credit fiecare instituție va permite pentru un curs dat.

Linia de fund Deși departamentul de conformitate al oricărui broker-dealer va fi foarte proactiv să se asigure că toate cerințele CE legate de licențiere sunt îndeplinite, agenții și brokerii independenți trebuie să își asume această responsabilitate. Completarea online a cerințelor CE și coordonarea atentă între toate licențele și denumirile necesare pot face procesul CE mai rapid și mai convenabil.