Când vine vorba de planificarea financiară, milenarii se confruntă cu niște obstacole unice care le separă de generațiile anterioare. Între îndatorarea împrumutului studențesc, salariile pe plan plat și o perspectivă mai mică decât rozul pentru securitatea socială, investiția în viitor este o provocare de spus cel puțin. Încurajarea ajutorului unui consultant financiar poate ușura ușor navigarea în ape. Consultanții financiari nu sunt unificați și există câteva considerente-cheie pe care milenii trebuie să le cunoască atunci când aleg unul. (Pentru mai multe, consultați tutorialul: deveniți consilier financiar propriu .)

Definirea rolului consilierului

Cine are 20 de ani sau 30 de ani va avea nevoi financiare foarte diferite decât cineva care se apropie de vârsta de pensionare. Pentru milenarii, prima întrebare de care trebuie să răspundă este ceea ce așteptările și obiectivele lor sunt pentru angajarea unui consilier financiar. Acest lucru face mai ușor să se restrângă domeniul potențialilor candidați.

De exemplu, dacă se pune accentul pe bogăția clădirii, doriți să alegeți un consultant financiar al cărui expertiză primară se axează pe investiții. Pe de altă parte, dacă sunteți mai preocupat de gestionarea banilor de bază, cum ar fi salvarea sau elaborarea unei strategii pentru plata datoriilor, va trebui să căutați un consultant care oferă o gamă mai largă de servicii. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să selectați un consultant financiar.) Robo vs. Consilieri Tradiționali

Următoarea întrebare pentru milenarii care aleg un consilier este dacă să folosească un robo-consilier sau să meargă pe traseul tradițional. Robo-consultanții folosesc software-ul de calculator pentru a ghida deciziile de gestionare a averii pentru clienții lor. Acest tip de consiliere este mai pasivă și, ca rezultat, tinde să suporte mai puține costuri decât să lucreze cu un consultant față în față. Minimele inițiale de investiții tind să fie și mai mici, ceea ce poate fi un plus dacă investiți într-o tranzacție de tip shoestring. (Pentru a afla mai multe despre consultanții roboți, consultați:

Ghid de alegere a celui mai bun consultant robo.

Pentru mileniile de înaltă tehnologie care sunt confortabile cu o abordare hands-off, consultanții roboți sunt cu siguranță atrăgători, dar există unele neajunsuri pe care trebuie să le luați în considerare. În primul rând, consultanții robo se concentrează pe investiții și pe managementul averii și nu țin cont de obiectivele financiare în afara acestui domeniu de aplicare. Un consultant tradițional, pe de altă parte, ar putea evalua situația financiară globală a unui investitor și va oferi sfaturi personalizate cu privire la lucrurile dincolo de investiții, cum ar fi plata datoriilor sau construirea unui fond de urgență.

Robo-consilierii pot fi, de asemenea, problematici atunci când piața are un declin. Dacă panica intră, investitorii pot fi tentați să-și vândă investițiile. Un consilier tradițional ar putea să ajute la măsurarea măsurii corecte, în timp ce un consultant robo nu ar oferi niciun argument în legătură cu faptul că vânzarea ar fi o greșeală.A avea acest element uman implicat poate fi deosebit de util pentru milenarii care sunt relativ experimentați la jocul pe piață.

Comparând consultanții

Atunci când aleg un consultant, milenarii nu-și pot permite să renunțe la diligența lor. Următoarele reprezintă o analiză a celor mai importanți factori care trebuie cântăriți înainte de a lua o decizie finală.

Educație și certificare profesională

Consilierii financiari nu sunt creați în mod egal și este important să cunoașteți tipul de educație și licență profesională care trebuie să poarte titlul. Un Planificator Financiar Certified, de exemplu, trebuie să îndeplinească anumite cerințe stabilite de Consiliul de Standarde Certified Financial Planner pentru a oferi servicii de consultanță. O PCP este pregătită să ofere îndrumări privind planificarea financiară în general, precum și subiecte specifice, cum ar fi asigurarea și taxele.

Un consultant de investiții, prin comparație, este specializat în oferirea de recomandări privind investițiile. A deveni un consultant de investiții înregistrat implică promovarea examenului din seria 65, care este administrat de FINRA și se înregistrează la Comisia pentru valori mobiliare și de burse. Alegerea unui consultant cu aceste sau alte certificări profesionale vă asigură că aveți de-a face cu cineva calificat să ofere consultanță financiară.

Servicii

Tipurile de servicii pe care un consultant financiar le oferă în mod tipic se leagă de tipul de certificare pe care îl au. Când se iau în considerare consultanții, milenarii ar trebui să analizeze întreaga gamă de servicii disponibile pentru a vedea cum se potrivește cu obiectivele lor individuale. În mod ideal, doriți să găsiți pe cineva care este capabil să se ocupe de cele mai frecvente întrebări și probleme financiare pe care 20 și 30 de persoane le tratează cel mai des.

Reputația Reputația profesională a unui consultant se referă la volum și milenii nu trebuie să fie timizi cu privire la verificarea fundalului unui candidat. Cu un planificator financiar certificat, de exemplu, verificarea certificării este un loc bun pentru a începe. Instrumentul BrokerCheck al FINRA poate fi utilizat pentru a căuta informații pentru consilierii de investiții. Word-of-mouth este, de asemenea, o modalitate eficientă de a măsura credibilitatea unui consilier. Solicitarea unor prieteni de încredere sau a unor membri ai familiei care au folosit serviciile de consultant în trecut sau verificarea ratingurilor lor pe site-urile de revizuire publică poate oferi o perspectivă utilă asupra fundalului acestora. Accesibilitate Plata unui consultant financiar este inutil dacă nu este capabil să răspundă la întrebări sau să dea sfaturi când este necesar. Millennialii care caută un consilier tradițional trebuie să acorde o atenție deosebită disponibilității acestora, metodelor de comunicare pe care le utilizează și timpului de răspuns. Același lucru este valabil și pentru echipa de service pentru clienți atunci când vă gândiți la un consultant robo. Taxe Consultanții financiari nu lucrează gratuit și pot varia foarte mult în ceea ce privește taxele percepute și modul în care sunt evaluate. Unii pot percepe o taxă fixă ​​pentru anumite servicii, în timp ce alții pot percepe o comisie care se bazează pe un procent din ceea ce este investit. Citirea cu atenție a programului de taxe este esențială, în special pentru milenarii care ar putea funcționa pe un buget mai mic.(

Linia de fund Alegerea consultantului financiar potrivit în anii 20 sau 30 este esențială pentru a vă ajuta să economisiți bani pe taxele de consiliere. perspectiva pe termen lung. Obținerea unui sfat rău de la început vă poate pune într-un dezavantaj grav pe drum. Fiind clară despre obiectivele pe care le aveți și despre ceea ce sperați să ieșiți dintr-o relație cu un consultant financiar vă poate îndruma spre cel care este cel mai potrivit pentru situația dvs.