Problema economisirii de bani pentru o achiziție mare este legată de o serie de alegeri / opțiuni. Numerar sau credit? Salvați sau împrumutați? Acum sau mai tarziu? Mulți oameni cred că ar trebui să economisească înainte de a cumpăra pentru a evita datoria. În mod surprinzător, experții spun că nu există un răspuns simplu, de o mărime potrivită, la întrebarea "cash-versus-credit". (Pentru mai multe detalii, consultați Card de credit sau numerar? )

Economisiți bani pentru o achiziție mare în raport cu datorii

Economisirea de energie pentru a cumpăra un televizor cu ecran mare sau mașină de spălat are sens, de multe ori, pentru că, prin a nu intra în datorii, evitați un interes care se adaugă la prețul de bază. Dar dacă aveți nevoie de mașina de spălat imediat, deoarece curentul dvs. sa stricat? Ce se întâmplă dacă după un an de economisire, mașina de spălat a crescut în preț mai mult decât interesul pe care l-ați fi plătit să-l taxați? Ce se întâmplă dacă mașina de spălat este în vânzare fără bani și cu o dobândă de 0% timp de 12 luni?

- 9 ->

Motive pentru a salva

Salvarea și plata în numerar poate face posibilă negocierea unui preț mai bun pentru un element de bilet de avion care nu este de urgență. "Cash up front" este un instrument de încercare și adevărat de negociere cu o istorie lungă. Deși ratele dobânzilor la contul de economii nu sunt optime, orice dobândă care vine este mai bună decât ieșirea din interes, făcând economii cel puțin modest de preferat să se ducă în datorii. Salvarea pentru o plată în avans - pe o mașină sau într-o casă - vă permite să utilizați această plată în avans pentru a reduce costul total al împrumutului.

Uneori oamenii sunt forțați să economisească deoarece situația lor financiară nu le va permite să-și asume mai multă datorie. Poate că ar fi mai bine să renunțați la acea achiziție mare până când veți avea banii în mână. (Pentru mai multe, vezi Ar trebui să plătești în numerar? )

Motivele de a împrumuta

Există, bineînțeles, momente când este logic să dai datorii. Unul dintre motivele cele mai frecvente, menționat mai sus, este urgența. Dacă un dispozitiv nu reușește, aveți nevoie de o înlocuire și, dacă nu aveți economii suficiente pentru ao cumpăra, datoria poate fi cea mai bună opțiune.

O creștere a prețurilor sau o oportunitate de vânzare specială - chiar și atunci când este ceva care nu este o necesitate de urgență - ar putea, de asemenea, să vă împingă într-o decizie de a încărca elementul. Este important să vă asigurați că economiile, chiar și cu dobânzi, sunt mai mult decât economiile pe care le-ați realiza prin plata de numerar.

Atunci când o achiziție reprezintă ceva care probabil va aprecia valoarea, cumpărarea acum și intrarea în datorii ar putea avea sens. Exemple ar include plata pentru colegiu sau cumpărarea unei case. Același lucru s-ar întâmpla dacă ați decis să împrumutați în loc să luați din investiții, economii sau un cont de pensionare. În aceste cazuri, câștigurile pe termen lung din investiții sau economii, ca să nu mai vorbim de pagubele potențiale ale unui cont de pensionare, fac din împrumuturi o opțiune mai bună.

Climatul actual al ratelor dobânzilor extrem de scăzute poate face, de asemenea, cumpărarea la timp o alegere mai bună. Acest lucru este valabil mai ales dacă vă simțiți că rata dobânzii ar putea lua o majorare semnificativă înainte de a putea economisi suficient pentru a efectua achiziția. Trebuie doar să știți că dacă este un card de credit pe care îl utilizați, aceste rate ale dobânzii încă nu sunt atât de scăzute.

Opțiunea Charge-It-and-Pay-It-Off

Există o modalitate de a avea cele mai bune din ambele lumi. Atunci când percepeți o achiziție mare pe un card de credit, apoi o plătiți imediat sau într-un interval de timp de interes de 0% specificat. Puteți obține recompense, sub forma de mile a liniilor aeriene bonus sau puncte sau chiar înapoi în numerar. Acestea ar putea reprezenta o reducere suplimentară și totuși ați evita să plătiți dobânzi. Cardurile de credit de obicei conțin garanții extinse ale produselor, asigurări de călătorie sau alte beneficii de protecție a consumatorilor. Dacă taxați și achitați imediat taxa, beneficiați gratuit de aceste beneficii. Aveți grijă de unele oferte fără dobândă, totuși: De ce promoțiile cu amânare de interes sunt o capcană explică de ce.

Previziuni pentru credite

Este important să nu maximizați cardurile de credit sau conturile. Comisioanele târzii, taxele de depășire a limitelor și alte costuri pot șterge rapid avantajul oricăror economii. Nu cădeți în capcană că nu vă onorați planul de a plăti o taxă mare pentru că doriți să primiți o altă achiziție mare. Acesta este modul în care accesul la credit poate deveni rapid sufocant datoria. Asigurați-vă că aveți de fapt suficienți bani în bancă pentru a achita soldul până la sfârșitul lunii sau 0% perioadă de dobândă. Dacă nu puteți face acest lucru, evitați încărcarea achiziției.

Linia de fund

Atunci când decideți dacă doriți să salvați sau să împrumutați, începeți să vă întrebați cât de repede aveți nevoie de element. Dacă nu este o situație de urgență, salvarea este adesea cea mai bună opțiune. Dacă este o situație de urgență, examinați opțiunile de împrumut și alegeți cel care costă cel mai puțin. Dacă nu este o situație de urgență, dar ați ajuns la concluzia că achiziționarea la timp are sens pentru unul dintre motivele enumerate în acest articol, faceți dublu-verificați pentru a vă asigura că aveți dreptate înainte de a continua. În cele din urmă, mai ales atunci când vă gândiți să intrați în datorii, asigurați-vă că aveți un plan de a plăti datoriile în cazul în care se întâmplă neprevăzut, cum ar fi o reducere a salariului sau să vă pierdeți slujba.