Știți dacă veți avea destui bani la pensionare? Și portofoliul dvs. actual corespunde așteptărilor? Acestea sunt două întrebări importante pentru a vă întreba pe voi înșivă și dacă nu știți chiar acum, poate doriți să luați în considerare un manager de bani în afara acestui an.

Ați avut o performanță insuficientă pe piață

Unul dintre semnele cele mai simple pe care aveți nevoie de un manager de bani este dacă portofoliul dvs. nu reușește să răspundă așteptărilor. Cea mai evidenta comparatie pe care investitorii ar trebui sa o faca (si nu fac destul de des) este performanta actuala manager de bani fata de indicele corespunzator. O componentă foarte importantă a investiției este performanța relativă sau comparată cu un indicator de referință. Pentru stocuri, S & P 500 este o logică și directă bogey pentru a compara împotriva. Pentru 2013 "piața" (criteriul de referință) a fost de 32%. Dacă stocurile dvs. au făcut mult mai puțin decât piața, este posibil să se întâmple ceva în situația actuală. Pe de altă parte, un an nu este întotdeauna suficient. Performanța în ultimii cinci ani, comparativ cu un indice, merită privită.

O analiză mai generală este dacă nu economisiți suficient pentru pensionare. Acest lucru necesită o analiză mai absolută. În cazul în care ratele dobânzilor erau mai aproape de 5%, un portofoliu de 1 milion de dolari pentru pensionare putea fi calculat pentru venituri anuale de 50 000 $. Acest lucru nu la protejat prea mult împotriva inflației, dar rata de trezorerie de 10 ani este în prezent de numai 2,3% și înseamnă că acum se apropie de 2 milioane de dolari pentru a avea un nivel similar de venituri în anii trecuți. Închirierea unui manager de bani vă poate ajuta să distrugeți numerele și să obțineți un plan de economii mai definitiv.

->

Ben Graham, considerat pe scară largă părintele analizei securității moderne și a investiției valoroase, a făcut o distincție unică între cele două tipuri principale de investitori. Într-unul dintre cele mai preferate citate din textul investițional clasic

Investor inteligent , Graham a scris: "Rata de returnare căutată ar trebui să depindă mai degrabă de efortul inteligent pe care investitorul dorește și îl poate aduce să-și îndeplinească sarcina. "Cu alte cuvinte, investitorii care sunt deosebit de întreprinzători au timpul și interesul de a-și dedica propriile investiții. Pe de altă parte, investitorii defensivi nu au timp sau interes și ar trebui, prin urmare, să caute să-și externalizeze activitățile de gestionare a banilor către un manager de bani extern. Acest lucru se înrăutățește în mod esențial să faci-o sau să-mi faci investiții. Cei din această categorie din urmă ar trebui să angajeze un manager de bani sau unul nou, dacă actualul manager nu se ocupă de index.

Planul dvs. vă cere să alegeți un manager

Majoritatea investitorilor din S.U.A. au active de pensionare în care nu dispun de mult control în selectarea managerilor de active și a investițiilor individuale.Planurile de pensii, inclusiv pensia mai tradițională (beneficiul definit) și 401 (k) (contribuția definită) sunt controlate de societatea de bază care încearcă să mulțumească simultan un grup mare de angajați. Pensiile ar plăti pur și simplu o sumă stabilită după mai mulți ani de serviciu.

Și, deși planurile 401 (k) lasă alegerile individuale de investiții angajaților, lista va fi probabil limitată. Cele mai multe dintre aceste planuri se specializează în oferirea de fonduri mutuale, dintre care multe sunt gestionate în mod activ și, prin definiție, le administrează un manager extern. În acest caz, va trebui să "angajați" cele mai bune pe fiecare clasă de active. Valorile importante pe care trebuie să le căutați includ rezultatele de performanță menționate mai sus, durata gestionării portofoliului și analizarea informațiilor pe care le oferă angajatorul în legătură cu investițiile individuale.

Înțelegeți jocul

Dacă angajați un consultant, cele două valori cele mai importante pe care trebuie să le cunoașteți sunt taxele și performanțele. Am atins performanța de mai sus. În ceea ce privește onorariile, un manager activ (cel care încearcă în mod activ să învingă piața) își câștigă salariul, depășind piața. În mod ideal, acest lucru ar trebui să fie de-a lungul unui ciclu complet de piață de trei până la cinci ani, deși un an extrem de rău ar putea fi un motiv de îngrijorare. Și dacă un manager poate bate piața, el sau ea trebuie să depășească cu mai mult decât taxa de administrare pentru a adăuga valoare clienților. În general, o taxă de 1% este destul de rezonabilă pentru a gestiona un portofoliu de acțiuni. Planurile mari de 401 (k) ar trebui să perceapă mai puțin de 1%, precum și fondurile de obligațiuni. Fiți foarte atenți la investițiile care percep mai mult, cum ar fi fondurile speculative, care percep în general o taxă de administrare de 2% și pot obține până la 20% din profit atunci când depășesc nivelul de referință al acestora.

O altă opțiune viabilă perfectă este opțiunile pasive. În acest caz, taxa ar trebui să fie mult mai mică decât ceea ce ar putea percepe un manager activ. În schimb, cel mai bun investitor poate face este să se potrivească cu indicele, mai puțin taxa mică pasivă necesară pentru a executa portofoliul. Jack Bogle a fondat Grupul Vanguard în această premisă și este considerat în general tatăl investițiilor pasive. În opinia sa, cei mai activi manageri nu reușesc să depășească în mod constant piața și nu merită taxa activă pe care o percep.

Nu ești prea bun cu banii tăi

Întorcându-te la performanța portofoliului, unii oameni au pur și simplu probleme să rămână disciplinat cu finanțele lor. Aceasta înseamnă că nu cheltuiți în limitele mijloacelor lor sau nu puneți 10% din fiecare salariu la pensie. Acest nivel este considerat necesar să fie în valoare de 1 milion de dolari sau mai mult la pensionare. Dacă credeți că aveți nevoie de mai mult ajutor pentru stabilirea obiectivelor financiare, ajutorul extern de la un manager de bani se poate dovedi ideal. Un articol chiar a sugerat un manager de bani de zi cu zi, care să vă ajute să sortați poșta, să plătiți facturile, să vă împăcați conturile și să ajutați cu nuiele și bolțurile de a fi disciplinați cu banii.

Linia de fund

Considerarea unui manager extern poate constitui un pas important pentru asigurarea în cele din urmă a libertății financiare sau cel puțin fondurile necesare pentru pensionare pentru a acoperi facturile și a lăsa fonduri pentru a călători și a se bucura de viață.Taxele și performanțele sunt cele două componente importante dacă angajați un manager extern, deși există și alte considerente.