Unul dintre principiile de bază ale investiției este de a salva un mic procent din venitul dvs. pe fiecare perioadă de plată și de a plasa banii într-o garanție care ar trebui să crească în timp. Indexul fondurilor mutuale a fost un avantaj pentru mulți investitori care investesc sume mici pe un program regulat. Fondurile tranzacționate la bursă (ETF) au devenit o altă modalitate pentru investitori de a se expune la piață fără a trebui să selecteze stocuri specifice. În multe privințe, acestea sunt similare cu fondurile index, dar sunt potrivite pentru investitorii care au doar o sumă relativ mică de a investi periodic? Să analizăm factorii pe care investitorii ar trebui să le ia în considerare.

A se vedea: Avantajele fondurilor tranzacționate la bursă

ETF-urile și fondurile mutuale Ambele ETF-uri și fondurile mutuale index oferă investitorilor oportunități de a investi în multe sectoare ale economiei din întreaga lume . Dacă intenționați să utilizați fie ETF-uri, fie fonduri index, prima decizie de făcut este sectorul care vă interesează. Cu un număr mare și în creștere de ETF-uri și fonduri disponibile, este important să se decidă ce sector sau sectoare dețin cel mai mare potențial. După ce ați selectat cel mai bun sector, puteți să vă restrângeți căutarea până la acele ETF-uri sau fonduri care vă vor fi de mare interes.

Fiecare investiție prezintă riscuri care trebuie înțelese înainte de a se angaja. Aceste riscuri includ volatilitatea indicelui de tranzacționare al ETF, precum și volatilitatea pieței. În plus, multe ETF-uri sunt tranzacționate mai slab, ceea ce face dificilă cumpărarea și vânzarea la prețul dorit.

Costurile ETF-urilor vs. Index Fonduri Mutuale
Odată ce ați identificat mai multe fonduri ETF potențiale și fonduri index care să vă satisfacă obiectivele investiționale, următorul pas este să comparați costurile fondurilor. Trei factori de cost distinctiv favorizează ETF-urile, dar există și două dezavantaje importante pentru ETF-uri.

Fondurile percep în mod normal comisioanele clienților pe baza unui procentaj din totalul activelor gestionate. În mod obișnuit cunoscut sub numele de raportul de cheltuieli, această taxă acoperă salariile administratorilor fondului și toate celelalte cheltuieli de exploatare. ETF-urile tind să aibă un raport de cheltuieli mai scăzut, deoarece costurile lor de operare sunt mai scăzute din punct de vedere al designului. De-a lungul timpului, această diferență de cost, în timp ce este mică, se poate adăuga până la o sumă semnificativă datorită puterii de compunere.

Este inevitabil ca câștigurile tale să fie impozitate. Fondurile de index, în special cele gestionate în mod activ, generează evenimente impozabile pentru investitorii lor atunci când vând acțiuni ale companiilor pe care le dețin pentru un profit, care poate avea loc în fiecare an. Ca proprietar al fondului, trebuie să plătiți apoi impozite pe câștigurile de capital pentru orice câștiguri care sunt raportate. Investitorii în ETF nu realizează câștiguri de capital până când nu vând acțiuni în fond, moment în care pot fi responsabili pentru impozitele pe care le realizează dacă prețul de vânzare este mai mare decât prețul lor de cumpărare.Aceasta înseamnă că vă aflați în control când faceți un eveniment impozabil. Investitorii fondului de investiții se vor confrunta, de asemenea, cu plata impozitelor din câștigurile de capital atunci când își vând fondurile, presupunând majorarea valorii fondului.

Majoritatea fondurilor indexului solicită acționarilor să deschidă un cont cu o investiție minimă. În funcție de fond, investiția inițială poate fi destul de ridicată. În plus, multe fonduri solicită investitorilor să mențină un nivel minim de investiții pentru a evita să perceapă o taxă de întreținere. Investiția minimă pentru IRA este de obicei mai mică. ETF-urile nu au taxe minime, deoarece cumpărați acțiuni la fel ca acțiunile. Minimul pe care un investitor trebuie să îl plătească pentru a cumpăra un ETF este prețul unei acțiuni din ETF plus comisioanele și comisioanele.

Dezavantajul principal al ETF-urilor este costul cumpărării și vânzării acțiunilor. Rețineți că cumpărați și vindeți ETF-uri ca și acțiunile. În funcție de broker, costurile pot varia substanțial. Dacă investiți 100 $ pe lună, plătindu-vă comisioane și comisioane de la 10 la 20 de euro unui broker de reduceri, vă va împiedica întoarcerea. Fondurile de index nu percep în mod normal o taxă pentru a-și cumpăra acțiunile, chiar și în cantități mici, atâta timp cât le cumpărați de la compania fondului. 100% lunar este investit integral în fond. Cu toate acestea, conducerea poate percepe o taxă pentru a vinde acțiuni ale fondului index. Dacă sunteți în continuare interesat de ETF pentru investițiile dvs. periodice, câțiva brokeri percep foarte mici sau nu comisioane pentru achiziții și vânzări. Există unele limitări, însă aceste ETF-uri ar putea fi luate în considerare.

La cumpărarea sau vânzarea oricărui stoc, există o diferență între prețul de cumpărare și prețul de vânzare. Cu cât este mai mare răspândirea, cu atât mai mult trebuie să crească investiția pentru a depăși prețul de cumpărare mai mare și prețul de vânzare mai mic. Diferențele pe ETF-uri depind de lichiditatea și volumul tranzacțiilor, la fel ca orice stoc. ETF-urile comercializate pe scară largă vor avea spread-uri mai restrânse, în timp ce cele care se confruntă cu mai puține tranzacții pot avea spread-uri mari. În plus, prețul de cumpărare și de vânzare va varia pe tot parcursul zilei cu mișcările de pe piață. La fel ca și cumpărarea de acțiuni, această mișcare instantanee în prețul licitării și al cererii poate fi o oportunitate de a achiziționa acțiuni la un preț mai mic. Desigur, ați putea, de asemenea, să încheiați cumpărarea la un preț mai mare pe zi dacă acțiunile ETF se închid. Dacă cumpărați sau vindeți ETF-uri, este în mod normal o idee bună să utilizați comenzi limită pentru a vă oferi control asupra prețurilor dvs. comerciale. Fondurile de index sunt evaluate la sfârșitul zilei, ceea ce reprezintă prețul pe care investitorii îl vor plăti dacă decid să le cumpere.

Linia de fund
Ca orice investiție, este important să se ia o perspectivă pe termen lung atunci când se ia o decizie. Mai întâi, decideți ce expunere (sectoare) doriți să atingeți. Selectarea sectorului potrivit poate face o diferență semnificativă în performanța portofoliului dvs. Din fericire, multe ETF-uri și fonduri de indici care ar trebui să se potrivească sectorului tău. Costul asociat investiției dvs. este următorul factor esențial de evaluat. ETF-urile au costuri mai mici decât fondurile index, însă costul de cumpărare și de vânzare poate fi mai scump.Dacă ETF-urile sunt încă de interes, atunci ar trebui să luați în considerare utilizarea unui broker care nu percepe comision. De asemenea, puteți crește suma contribuției fiecărei perioade, combinând 12 plăți lunare cu patru contribuții trimestriale pentru a ajuta la reducerea costurilor tranzacției.

ETF-urile au mai multe avantaje față de fondurile indexate. Cu toate acestea, una dintre principalele lor puncte slabe este că investitorii suportă un cost de tranzacție pentru fiecare comandă de cumpărare și vânzare. Aceste costuri pot reduce rentabilitatea globală a investiției. Asigurați-vă că luați în considerare toate costurile înainte de a vă angaja.