a:

Companiile de asigurări își bazează modelele de afaceri în jurul asumării și diversificării riscului. Modelul de asigurare esențial presupune punerea în comun a riscurilor de la plătitorii individuali și redistribuirea acestuia într-un portofoliu mai mare. Majoritatea companiilor de asigurări generează venituri în două moduri: primirea primelor în schimbul asigurărilor și apoi reinvestirea acestor prime pentru a "pluti" în alte active generatoare de dobânzi. La fel ca toate modelele de afaceri private, companiile de asigurări ar trebui să încerce să comercializeze eficient și să reducă la minimum costurile administrative.

AD:

Prețul și riscul asumat

Specificul veniturilor variază între societățile de asigurări de sănătate, societățile de asigurări de proprietate și garanții financiari. Cu toate acestea, prima sarcină a oricărui asigurător este de a prețui riscul și de a plăti o primă pentru asumarea acesteia.

Să presupunem că societatea de asigurări oferă o plată condiționată de 100.000 $. Trebuie să evalueze cât de probabil este un potențial cumpărător să declanșeze plata condiționată și să extindă acest risc pe baza duratei politicii.

Aici este esențială criptarea asigurărilor. Fără subscrieri bune, compania de asigurări ar trebui să taxeze prea mult pe unii clienți, iar alții prea puțin pentru asumarea riscului. Aceste prețuri sunt probabil cele mai puțin riscante clienții, în cele din urmă provoacă ratele să crească și mai mult. Dacă o companie își prețuează riscul în mod eficace, ar trebui să aducă mai multe venituri în prime decât va cheltui pe plăți condiționate.

Câștigurile și veniturile din dobânzi

Să presupunem că societatea de asigurări primește 1 milion de dolari în prime pentru politicile sale. Ar putea ține banii în numerar sau să îl plaseze într-un cont de economii, dar asta nu este la fel de eficient. Cel puțin, aceste economii vor fi expuse riscului inflației. Compania poate găsi active sigure și pe termen scurt pentru a-și investi fondurile. Acest lucru generează venituri suplimentare din dobânzi pentru companie, în timp ce așteaptă eventualele plăți. Printre instrumentele comune se numără trezoreriile, obligațiunile corporative de înaltă calitate și echivalentele de numerar purtătoare de dobânzi.

Creanțe și pierderi

Produsul real al asigurătorului este creanțele de asigurare. Atunci când un client depune o cerere, compania trebuie să o proceseze, să o verifice pentru acuratețe și să transmită o plată. Acest proces de ajustare este necesar pentru a filtra afirmațiile frauduloase și pentru a minimiza riscul de pierdere pentru companie.