a:

Evaluarea cea mai frecvent utilizată a adecvării capitalului unei bănci este rata de adecvare a capitalului. Cu toate acestea, mulți analiști și profesioniști din industria bancară preferă măsura capitalului economic. În plus, analiștii sau investitorii pot avea în vedere raportul de levier de rangul 1 sau ratele de bază de lichiditate.

Adecvarea capitalului băncilor este reglementată strict la nivel mondial pentru a asigura o mai bună stabilitate a sistemului financiar și a economiei mondiale și, de asemenea, pentru a oferi o protecție suplimentară deponenților. În Statele Unite, băncile sunt reglementate la nivel federal de către Federația Federală de Asigurări de Depozite (FDIC), Consiliul Federal al Rezervelor și Oficiul Comptroller al Monedei (OCC). În plus, băncile stat-charter sunt supuse autorităților de reglementare de stat.

Reglementarea și solvabilitatea băncilor sunt considerate critice din cauza importanței unice a industriei bancare pentru funcționarea economiei în ansamblu. Monitorizarea situației financiare a băncilor este, de asemenea, importantă, deoarece băncile trebuie să facă față unei nepotriviri în lichiditate între activele și pasivele lor. În partea pasivă a bilanțului băncii sunt conturi foarte lichide, cum ar fi depozitele la vedere. Cu toate acestea, activele băncii constau în principal din împrumuturi destul de nelichide. În timp ce împrumuturile pot fi - și frecvent sunt - vândute de bănci, acestea pot fi transformate rapid în numerar numai prin vânzarea acestora cu o reducere substanțială.

U. Băncile S. sunt obligate să mențină o rată minimă de adecvare a capitalului. Rata de adecvare a capitalului reprezintă expunerea de credit ponderată la risc a unei bănci. Raportul măsoară două tipuri de capital. Capitalul de rangul 1 este un capital social obișnuit care poate absorbi pierderi fără a cere băncii să înceteze operațiunile. Capitalul de gradul doi este datoria subordonată, care poate absorbi pierderile în cazul lichidării unei bănci. Unii analiști critică aspectul de ponderare a riscului din rata de adecvare a capitalului și au subliniat faptul că preponderența imprumuturilor neachitate care au avut loc în timpul crizei financiare din 2008 s-au datorat împrumuturilor cărora li sa acordat o ponderare foarte scăzută a riscului, în timp ce multe împrumuturi care au cea mai mare pondere pentru că riscul nu a fost neîndeplinit.

Un raport de adecvare a capitalului propriu considerat uneori este raportul de levier de rangul 1, calculat ca capital de rangul 1 al unei bănci, împărțit la valoarea medie a activelor sale consolidate totale. Mulți analiști și directori ai băncii consideră că măsura privind capitalul economic este o evaluare mai corectă și mai sigură a gradului de soliditate financiară și a expunerii la risc a băncii decât rata de adecvare a capitalului. Calculul capitalului economic, care estimează valoarea capitalului pe care o bancă trebuie să o aibă la dispoziție pentru a-și asigura capacitatea de gestionare a riscului actual, se bazează pe sănătatea financiară a băncii, pe ratingul de credit, pe pierderile așteptate și pe nivelul de încredere al solvabilității.Prin includerea unor astfel de realități economice ca pierderi anticipate, această măsură este considerată a reprezenta o apreciere mai realistă a nivelului real al sănătății și riscului financiar al băncii.

Investitorii sau analiștii de piață pot examina, de asemenea, băncile utilizând evaluări standard de capital care evaluează sănătatea financiară a companiilor din orice industrie. Aceste valori alternative de evaluare includ indicii de lichiditate, cum ar fi raportul actual, raportul de numerar sau rata rapidă.