a:

Un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un model de 401 (k), poate fi un instrument valoros în acumularea economiilor pe termen lung. Planurile diferă de la angajator la angajator, dar fiecare companie care oferă un plan de 401 (k) oferă o oportunitate pentru angajați de a contribui cu bani prin amânarea salariilor ca procent din salariu. De asemenea, fiecare plan oferă o serie de opțiuni de investiții în care persoanele pot aloca aceste contribuții. De multe ori, angajatorii oferă o potrivire a contribuțiilor angajaților, până la un anumit procent, creând un stimulent și mai mare pentru salvare. Angajații beneficiază nu numai de economisirea sistematică și de potrivirea angajatorilor, ci și de caracterul scăzut al planurilor de 401 (k) și de opțiunile lor de investiții.

Deși fiecare plan de 401 (k) este diferit, contribuțiile acumulate în cadrul planului dvs., care sunt diversificate între investițiile în acțiuni, obligațiuni și numerar, pot oferi o rentabilitate medie anuală cuprinsă între 5% și 8%. Această rată medie de rentabilitate se bazează pe alocarea comună moderată agresivă în rândul investitorilor care participă la planurile de 401 (k) care constă în 60% capitaluri proprii și 40% datorii și numerar. O alocare de portofoliu de 60/40 este concepută pentru a realiza o creștere pe termen lung prin intermediul stocurilor, reducând în același timp riscul cu pozițiile de obligațiuni și de numerar. Este important de menționat că performanța unui plan de 401 (k) nu este garantată pe baza rentabilităților din trecut, iar investitorii se confruntă cu rezultate diferite în funcție de opțiunile de investiții și de alocările disponibile în planurile lor specifice. De exemplu, dacă investiți într-un portofoliu mai agresiv, vă puteți aștepta la câștiguri mai mari în timp. Cu toate acestea, volatilitatea din contul dvs. poate fi, de asemenea, mult mai mare decât în ​​contul unui investitor mai conservator.

Rata de rentabilitate 401 (k) este direct corelată cu portofoliul de investiții selectat în timp ce contribuțiile sunt făcute. Această alocare a activelor ar trebui determinată pe baza apetitului dvs. specific pentru risc, cunoscut și sub numele de toleranța la risc, precum și durata de timp până când trebuie să începeți retragerile din contul de pensionare. Investitorii cu un apetit scăzut pentru risc sunt mai bine deserviți prin plasarea investițiilor în alocări mai puțin volatile, ceea ce ar putea avea ca rezultat rate mai mici de rentabilitate în timp. Dimpotrivă, investitorii cu o toleranță sporită la risc sunt mai predispuși să aleagă investiții cu un potențial mai mare de câștiguri mai mari, dar cu o volatilitate mai mare.

Este comună pentru o persoană cu un orizont lung de timp să preia un risc mai mare în cadrul unui portofoliu decât cei care sunt aproape de pensionare. Fondurile de pensionare pentru țintă au devenit o alegere populară printre participanții la planul de 401 (k). Aceste fonduri mutuale permit investitorilor să selecteze o dată apropiată datei de pensionare proiectată, cum ar fi 2025 sau 2050.Fondurile cu o dată vizată ulterioară vizează alocările de investiții într-o manieră mai agresivă decât fondurile cu o dată-țintă apropiată. Ratele de rentabilitate a fondurilor pentru date-țintă variază de la o companie la alta, dar aceste alocări dintr-un singur fond oferă o abordare efectivă a economiilor de pensii într-un interval de 401 (k). (

Cine beneficiază efectiv de fondurile țintă și De ce ar trebui să aveți deosebire de fondurile țintă vă poate oferi câteva detalii.) Nu este posibilă estimarea ratei de întoarcere în termen de 401 (k), dar puteți utiliza elementele de bază ale alocării activelor, toleranța la risc și orizontul de timp pentru a crea un portofoliu care să vă ajute să vă atingeți obiectivele de pensionare. De asemenea, uita-te cu atenție la taxele pe care le presupun alegeri diferite. (

Cum să știți dacă taxele dvs. 401 (k) sunt prea mari vă pot ajuta.) Fiecare dintre acești factori influențează rata globală de rentabilitate în contul dvs. 401 (k) și ar trebui revizuită în mod regulat pentru a vă asigura că contul dvs. satisface preferințele dvs. de investiții și nevoile de acumulare.