În iulie 2011, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB), o agenție guvernamentală federală, a început să colecteze reclamațiile consumatorilor cu privire la cardurile de credit. De atunci, sa extins la colectarea plângerilor legate de ipoteci, conturi bancare, credite pentru studenți, credite de consum, raportarea creditelor, transferuri de bani și colectarea datoriilor. Dacă aveți o plângere cu privire la unul dintre aceste servicii financiare, iată cum să determinați dacă merită să se trimită la CFPB și, dacă da, cum să faceți acest lucru.

Reclamația dumneavoastră merită să fie trimisă la CFPB?

"Plângerile față de CFPB ar trebui să fie acte ilegale care afectează direct consumatorul, abuzuri sistematice sau un proces de reclamație neclar sau reclamații care nu au fost rectificate într-un termen rezonabil", spune Braden Perry, partener în firma de avocatură din Kansas City din Kennyhertz Perry, LLC, care are peste 10 ani de experiență în ceea ce privește respectarea serviciilor financiare, investigații interne, chestiuni de aplicare și probleme de reglementare. "CFPB ar trebui să se concentreze pe aceste probleme și să nu abordeze toate reclamațiile consumatorilor depuse împotriva unei instituții financiare", spune el. "Este un proces ineficient, deoarece cele mai multe plângeri pot fi ușurate de instituția financiară cu ușurință dacă sunt luate în serios de timpuriu. „

Dacă aveți probleme cu o instituție financiară, primul dvs. pas trebuie să fie contactarea directă a instituției. Începeți cu un simplu e-mail, chat online sau telefon la serviciul de relații cu clienții. Dacă vă plângeți prin telefon, vă recomandăm să vă scrieți un scenariu, astfel încât să nu uitați nimic important pe care doriți să-l spuneți.

Oferiți companiei posibilitatea de a vă adresa plângerea. Atingerea rezoluției este adesea o chestiune de contactare a persoanei potrivite. Dacă primul dvs. e-mail sau apel nu realizează nimic, mai multe apeluri telefonice suplimentare în care cereți să vorbiți cu un manager vă pot pune în legătură în cele din urmă cu cineva care are autoritatea și competența de a vă rezolva plângerea.

Dacă aceste metode nu reușesc, luați în considerare depunerea reclamației la CFPB.

Importanța depunerii plângerilor

CFPB afirmă că scopul său de a colecta și de a gestiona plângerile consumatorilor cu privire la serviciile financiare este de a afla mai multe despre "practicile de afaceri care pot reprezenta riscuri pentru consumatori. "În plus, agenția afirmă:" Reclamațiile ajută la activitatea noastră de a supraveghea companiile, de a impune respectarea legilor financiare ale consumatorilor federali și de a scrie reguli și reglementări mai bune. "

Cât mai multe plângeri pe care CFPB le primește în legătură cu aceeași problemă sau aceeași instituție financiară, cu atât mai mare este probabil o problemă mare pe care reglementarea ar putea să o ajute să o soluționeze.Plângerile pe care consumatorii le supun CFPB fac parte dintr-o bază de date publică pe care economiștii și alți cercetători o pot utiliza pentru a identifica modele și sugerând îmbunătățiri în modul în care interacționează instituțiile financiare cu consumatorii și în modul în care sunt reglementați. Și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la confidențialitate - baza de date nu conține informații personale de identificare.

Perry declară că autoritățile de reglementare CFPB ar trebui să abordeze instituțiile financiare care au probleme sistemice sau comportament de predare. "Fără garanții adecvate, acest comportament ar putea afecta mulți consumatori și instituția financiară ar trebui să fie luată la îndeplinire", spune el.

În primii doi ani de funcționare, sistemul de reclamații al consumatorilor din cadrul CFPB a primit 176, 700 de plângeri. Aproape jumătate dintre acestea erau legate de credite ipotecare. Alți 21% au fost cardurile de credit, în timp ce 15% au vizat serviciile bancare, iar 8% s-au ocupat de raportarea creditelor. Împrumuturile creditorilor și împrumuturile consumatorilor au constituit câte 3% din plângeri. CFPB raportează că 95% dintre companiile acuzate răspund la plângeri.

Trimiterea plângerii

Dacă ați stabilit că este necesară depunerea unei plângeri la CFPB, este ușor să faceți acest lucru. Vizitați // www. consumerfinance. gov / complaint / și alegeți categoria la care se referă plângerea: cont bancar sau serviciu, card de credit, raportare de credit, colectare datorii, transfer de bani, ipotecă, împrumut student sau împrumut de vehicul sau de consum.

Pașii exacți pentru trimiterea reclamației depind de serviciul la care te plâng, dar iată un exemplu. Dacă plângerea dvs. este legată de un card de credit, la pagina 1 vi se va solicita să trimiteți o scurtă descriere a problemei și să alegeți categoria la care se aplică reclamația dvs. din caseta drop-down. Este opțional să trimiteți detalii cum ar fi câți bani ați pierdut, data pierderii și dacă ați întreprins acțiuni pentru a rezolva problema, cum ar fi contactarea directă a companiei sau depunerea unei acțiuni legale. Pe pagina 2, veți scrie un scurt paragraf care descrie ceea ce credeți că ar reprezenta o rezolvare corectă a problemei. Page 3 vă solicită să trimiteți numele dvs. complet, adresa poștală și adresa de e-mail. Page 4 solicită numele din contul dvs., numărul cărții dvs. de credit și numele companiei pe care o plângeți. De asemenea, vă oferă posibilitatea de a atașa orice documente care susțin plângerea dvs., cum ar fi dovada plății. Pe pagina 5, verificați informațiile dvs., certificați că acestea sunt corecte și trimiteți reclamația.

CFPB vă va înainta reclamația companiei pe care ați denumit-o și veți încerca să îi răspundeți. Dacă CFPB consideră că o altă agenție guvernamentală este mai bine pregătită pentru a vă gestiona reclamația, aceasta o va transmite agenției respective. În continuare, compania va examina plângerea dvs. și va comunica cu dvs. despre acest lucru, dacă este necesar. Acesta va raporta apoi CFPB cu privire la măsurile ce urmează să fie adoptate. CFPB vă va notifica despre răspunsul respectiv și vă va permite să îi spuneți CFPB dacă sunteți mulțumit de răspuns după ce îl revizuiți.Dacă nu, aveți 30 de zile pentru a contesta răspunsul companiei. Pe tot parcursul procesului, veți putea verifica starea plângerii dvs., conectându-vă la site-ul web al CFPB sau sunând la numărul său gratuit.

Puteți depune o plângere în numele dvs. sau al altcuiva (de exemplu, bunicul vostru care are probleme cu ipoteca inversă). Dacă nu sunteți mulțumit să utilizați site-ul web, puteți trimite o plângere prin e-mail, telefon, fax sau poștă.

Informațiile de contact ale consumatorilor pentru CFPB

Online :

Consumer Finance. (855) 411-CFPB (2372)

Español: (855) 411-CFPB (2372) TTY / TDD: ) 729-CFPB (2372)

• Numărul de fax: (855) 237-2392
• Ore de funcționare
• :
• Biroul de protecție financiară

PO Box 4503 Iowa City, Iowa 52244

Linia de fund

Nu toate plângerile trebuie trimise la CFPB. "Cele mai multe plângeri pot fi gestionate prin intermediul instituției financiare și cele mai multe sunt rectificate sau clarificate de către instituția financiară", spune Perry. Dar când angajații cu care interacționați cu banca, compania de cărți de credit, creditorul ipotecar sau altă instituție financiară par incapabilă sau nu doresc să vă soluționeze plângerea, procesul CFPB vă poate ajuta să obțineți un rezultat mai bun.