Învățarea cum și unde să investească poate fi o sarcină foarte dificilă pentru începători. Investițiile pot fi utilizate din mai multe motive, cum ar fi salvarea pentru pensie sau contribuția la finanțarea educației colegiului copilului. Cu toate acestea, investițiile pot fi dăunătoare și pot determina pierderea de bani sau de economii, dacă se fac în mod nejustificat.

1. Determinați profilul de risc

Primul pas pentru a investi este acela de a determina un profil de risc, care este toleranța dvs. pentru risc în raport cu fluctuația principală. Investitorii cu o toleranță ridicată la risc pot suporta fluctuații mai mari pe termen lung și pot rezista în mod mental retragerilor de pe piață. Investitorii cu o toleranță foarte mică la riscuri pot fi îngrijorați și în panică în același scenariu și oferă o mai mare siguranță principalului.

2. Înțelegerea riscului vs. return

Când vine vorba de a investi, înțelegerea relației dintre risc și return este foarte importantă. Investițiile cu un risc mai mare oferă un potențial mai mare de returnare. Dimpotrivă, investițiile cu risc mai scăzut oferă o rată de rentabilitate mai mică. În scenariul perfect, un portofoliu de investiții care are un randament ridicat, cu un risc redus, este obiectivul țintă pentru orice investitor.

3. Obiectivele de investiții

Investitorii trebuie să determine care este scopul final al investiției. Fie că este vorba de pensionare sau salvare pentru educația unui copil, fiecare obiectiv trebuie să fie stabilit. Acest lucru ajută la determinarea celui mai bun vehicul de investiții pentru a se potrivi acelui obiectiv. De exemplu, atunci când economisiți pentru pensionare, trebuie utilizat un cont de economii amânat din impozit, cum ar fi un IRA tradițional. Pentru un obiectiv educațional colegiu, ar trebui stabilit un plan 529. Determinarea obiectivului în prealabil ajută la stabilirea modului cel mai eficient de investire posibil.

4. Orizontul orar

Stabilirea orizontului de timp se referă direct la profilul de risc și obiectivele investiționale ale unui investitor. Orizontul de timp este durata de timp prevăzută de planul de investiții care rămâne intact. Un investitor mai mic care economisește pentru pensionare ar putea avea un orizont de timp cuprins între 20 și 30 de ani. Deoarece acest lucru este considerat pe termen lung, investitorul este capabil să asigure un risc mai mare cu investițiile. Cineva care este programat să se pensioneze în cinci ani are un orizont pe termen scurt și ar trebui să fie în investiții mult mai sigure, cu un risc mai mic față de principal.

5. Tipuri de produse de investiții

Există multe tipuri diferite de produse de investiții disponibile. Stocurile și obligațiunile sunt cele două simple forme de investiții. Stocurile sunt considerate investiții mai riscante, dar au un randament mai mare pe termen lung. Obligațiunile pot fi mai stabile, dar oferă o rentabilitate mai mică sub forma plăților de dobânzi.

Pentru cei care nu doresc să facă cercetarea pentru a alege propriile acțiuni sau obligațiuni individuale ar trebui să utilizeze fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF).Acestea sunt coșuri de acțiuni și / sau obligațiuni care sunt proiectate să ofere un portofoliu diversificat într-o singură investiție. Fondurile mutuale sunt gestionate profesional, însă percep o taxă internă numită rată de cheltuieli. ETF-urile sunt considerate investiții pasive și sunt concepute astfel încât să reflecte un indice, cum ar fi S & P 500. ETF oferă diversificarea ca un fond mutual, dar la un raport de cheltuieli mai mici.

6. Ajustarea adecvată a activelor

Diversificarea este utilă pentru investitori în menținerea unui portofoliu cu randamente mai mari și un risc mai scăzut. Este întotdeauna importantă diversificarea între diferitele clase de active și sectoare ale investițiilor. De exemplu, investirea într-un singur stoc este foarte riscantă pentru un investitor. Cu toate acestea, investirea în 10 acțiuni reduce riscul pentru 10 companii diferite. Investiția în societăți farmaceutice este mai riscantă decât investirea în întreaga piață de valori.

Investitorii ar trebui să analizeze profilul lor individual de risc, obiectivele de investiții și orizontul de timp pentru a determina o alocare adecvată a activelor. Un investitor pe termen lung, cu un nivel ridicat de risc, care caută să finanțeze pensionarea, ar trebui să investească pe deplin în acțiuni. Un investitor pe termen scurt cu un nivel scăzut de risc ar trebui să investească în aproape niciun stoc, concentrându-se în principal pe obligațiuni sau numerar. A avea un amestec între cele două acțiuni și obligațiuni este o modalitate comună de a avea o abordare diversificată și echilibrată a investițiilor. În cazul în care piața de valori scade, obligațiunile ar trebui să contribuie la stabilizarea portofoliului global. Pe măsură ce orizontul de timp scade, portofoliul ar trebui ajustat pentru a fi mai puțin riscant.

7. Utilizarea unei brokeri de reduceri

Investitorii nu mai trebuie să se bazeze pe expertiza unui consultant financiar la o firmă de brokeraj cu servicii complete. Multe companii online, inclusiv Betterment sau Charles Schwab, oferă conturi de investiții cu costuri mai mici și mai ușor de utilizat. Aceste site-uri oferă ghiduri educaționale gratuite și oferă chestionare pentru a ajuta la stabilirea unei alocări adecvate a activelor unui investitor. Cei care doresc să tranzacționeze acțiuni sau obligațiuni individuale pot utiliza E * TRADE sau Scottrade pentru a cumpăra și a vinde la o rată scăzută a comisionului. Investitorii pot achiziționa, de asemenea, fonduri mutuale sau ETF-uri pe aceste site-uri web sau pot merge direct pe site-ul companiei, cum ar fi Fidelity sau Vanguard.

8. Utilizarea unei brokeri de servicii complete

Cei care se simt inconfortabili cu conturile de investiții în contul dvs. pot merge în continuare la o firmă de brokeraj cu servicii complete, cum ar fi Morgan Stanley sau Merrill Lynch. Aceste firme angajează consultanți financiari care îi ajută pe indivizi să investească bani pe baza temelor abordate mai sus. Chiar dacă aceste firme pot oferi mai mult servicii sau expertiză, acestea se prezintă la un cost mai mare și pot avea o cerință minimă privind nivelul activelor pentru a deschide un cont.

9. Starea disciplinată

Indiferent dacă utilizați o firmă de brokeraj cu discount sau cu servicii complete, este important să rămâneți disciplinat și să respectați planul inițial. Aceasta este una dintre cele mai des întâlnite greșeli ale investitorilor. Investiția, în special în acțiuni, poate provoca stres emoțional și poate duce la cumpărarea și vânzarea necorespunzătoare. Investitorii de succes rămân disciplinați și nu sunt influențați de fluctuațiile de zi cu zi sau de factorii externi.Scopul final al oricărei investiții este de a cumpăra un preț scăzut și de a vinde la un nivel ridicat. Cu toate acestea, cei mai mulți investitori nereușind să tranzacționeze cu emoții, cumpărați în mod neașteptat la prețuri ridicate și să vândă scăzut.

10. Revizuirea și reechilibrarea

O altă cheie reușită pentru a investi este revizuirea continuă și reechilibrarea. Investițiile ar trebui revizuite cel puțin anual. Investițiile individuale dintr-un portofoliu pot crește în ritmuri diferite. În cazul în care partea stocului se descurcă foarte bine, ar putea fi o idee bună să realocați creșterea în obligațiuni. În caz contrar, poate crește riscul general al portofoliului. Revizuirea investițiilor este, de asemenea, o idee bună pentru a măsura succesul. Dacă portofoliul nu ține pasul cu piața sau cu indicatorii de referință, ar putea fi schimbate stocurile sau fondurile selectate.