Gestionarea banilor altora poate fi o sarcină dificilă, deoarece adesea nu există nici o garanție a unui randament pozitiv atunci când se investește pe piața bursieră. Cu toate acestea, există câteva lucruri care pot ajuta un consilier să ia decizii în cunoștință de cauză atunci când oferă recomandări de investiții. Industria financiară a împins consultanții să adere la regula 2111 privind "cunoașteți-vă clientul" Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA). Această regulă prevede că consultanța de investiții trebuie să fie adecvată pentru clientul dorit, iar consultanții au nevoie de o înțelegere deplină a investiției clientului profil. Norma, care a intrat în vigoare la 7 octombrie 2011, a fost aprobată de Comitetul pentru valori mobiliare și burse (SEC) ca o modalitate de a reglementa mai bine consilierii de investiții care nu pot servi intereselor clienților săi.

1. Toleranța la risc

Cele mai importante lucruri pe care trebuie să le înțelegeți înainte de a investi banii unui client sunt toleranța sa la risc și capacitatea sa de a pierde. Un investitor care nu își poate permite să-și piardă capitalul nu ar trebui, cu siguranță, să fie investit în acțiuni sau chiar în cele mai multe investiții cu venit fix. Cu toate acestea, trebuie să se constate că un risc foarte redus pentru principal înseamnă că câștigul este foarte redus în sens invers. Investitorii care pot trata mai bine pierderile au un potențial mai mare de a genera câștiguri mai mari pe termen lung.

2. Orizontul de timp

Pe lângă toleranța la risc, un profesionist în investiții ar trebui să înțeleagă orizontul de timp al investitorului. Dacă banii trebuie lichidați în doi ani, atunci o obligațiune pe termen lung nu este o investiție prudentă. Orizontul orar poate, de asemenea, să se coreleze cu riscul pe care o persoană îl dorește să-l asume. De exemplu, un orizont de timp de 20 de ani permite portofoliului investitorului să aibă un profil de risc mai ridicat, știind că pe termen lung, investitorii au o medie de rentabilitate istorică a pieței. O persoană care intenționează să se pensioneze în cinci ani ar trebui să aibă un profil de risc mai scăzut din cauza faptului că are mai puțin timp pentru recuperare.

3. Preferințe și personalitate

Preferințele clienților și personalitatea sunt adesea trecute cu vederea atunci când se determină investițiile adecvate. Dacă un client este relativ nou în lumea investițiilor, strategiile complexe, cum ar fi opțiunile sau derivatele, ar trebui evitate. În aceste situații, un nou investitor ar trebui să fie educat și familiarizat cu modul în care funcționează fiecare investiție. Este imperativ ca atât consilierul, cât și investitorul să înțeleagă ce se întâmplă în portofoliul de investiții.

Un consultant ar trebui să știe, de asemenea, dacă clientul său are opinii negative despre orice industrie sau companie. Există numeroase fonduri cunoscute a fi "responsabile din punct de vedere social", care evită să investească în companii de alcool și tutun. Investirea în aceste companii fără a cunoaște opinia unui client ar putea cauza probleme în relația investițională.

4. Starea financiară actuală

Cunoașterea statutului financiar actual al clientului ajută, de asemenea, un consultant să înțeleagă mai bine profilul investițional al clientului. Un client aflat într-un grad ridicat de impozitare ar putea beneficia mai mult prin investiții în obligațiuni municipale decât cineva care se află într-o limită mică de impozitare. Dacă banii sunt calificați și deținute într-un IRA sau în alt vehicul de economii amânate, acest lucru poate fi, de asemenea, un factor care contribuie la tipurile de investiții pe care trebuie să le faceți.

Înțelegerea nevoii de lichiditate a clientului este critică. Dacă clientul trebuie să poată accesa banii imediat, acest lucru ar putea să-l elimine de la vehiculele de investiții, cum ar fi anuitățile sau obligațiunile pe termen lung. Retragerea din timp a acestor investiții poate provoca pedepse inutile de predare sau prețuri negative.

Afișarea venitului total și a valorii nete a clientului ajută la completarea profilului investiției. Un investitor care pune bani spre piața de valori fără nimic în economie nu face o mișcare sensibilă. Același lucru este valabil și pentru oricine are o datorie de mare interes. Fiind conștient de finanțele clienților îndrumă profesionistul în realizarea investiției corecte.

5. Obiectivele investiționale

În mod tradițional, majoritatea oamenilor se gândesc să investească ca pe o cale de a câștiga bani sau de a câștiga interes. Setarea obiectivelor de investiții este adesea ignorată. Furnizarea unui consultant cu un obiectiv de investiții îi ajută să înțeleagă mai bine ce încearcă să realizeze clientul. Dacă un cuplu tânăr dorește să pună bani înapoi pentru fondul de colegiu al nou-născutului, atunci folosirea unui plan de economii de colegiu 529 ar putea fi cea mai bună alegere.

Key Takeaways

În general, un profesionist în investiții trebuie să cunoască clientul înainte de a face recomandări. Cu cât mai multe informații sunt furnizate, cu atât mai bine echipat profesionist este de a alege investițiile corespunzătoare. Necunoașterea unui client ar putea conduce la consultanță de investiții necorespunzătoare sau la pierderea principalului clientului, precum și la ramificații juridice pentru consilier.