a:

Nu există o singură entitate care să "decidă" să evite activele. Mai degrabă, instituțiile financiare sunt obligate să raporteze statului inactiv, care are dreptul de a se eschiva dacă scade perioada de dormit necesară. Determinarea dacă un activ financiar sau o garanție financiară poate fi evitată este dictată de legea statului.

Ce este escheatul?

Escheatul este un proces juridic prin care guvernele de stat își pot asuma dreptul de proprietate asupra activelor financiare, cum ar fi titlurile de valoare sau conturile bancare, de economii sau de investiții, în cazul în care activele sunt considerate inactive și proprietarii contului nu pot fi localizați. Pentru ca un bun să fie evitat, acesta trebuie declarat vacant, ceea ce înseamnă că acesta a rămas inactiv pentru o anumită perioadă de timp. Această perioadă de dormit este determinată de legea statului și poate varia foarte mult, deși este, în general, între trei și cinci ani.

AD:

Ce active pot fi escheate?

Majoritatea activelor financiare pot fi evitate de stat, cu excepția planurilor de 401 (k) sau a altor conturi de economii de pensii. Planurile sponsorizate de angajatori calificați sunt acoperite de Legea privind securitatea veniturilor angajaților (ERISA), care preamestește orice legislație de stat care interferează cu funcționarea sau gestionarea uniformă a planurilor de economii de pensii acoperite.

Alte active, cum ar fi conturile bancare, de economii și de investiții; certificate de depozit (CD); obligațiuni și alte valori mobiliare; și seifurile, pot fi evitate după trecerea perioadei de dormit specificate de stat. IRA tradiționale pot fi evitate, deoarece nu sunt acoperite de ERISA, dar perioada de dormit nu poate începe până la data la care proprietarul trebuie să-și ia prima distribuție minimă necesară (RMD) la vârsta de 70 de ani. 5. Dacă distribuțiile nu sunt luate pe termenii IRA, atunci contul poate fi evitat după perioada de așteptare necesară. Deoarece IRA-urile Roth de obicei nu includ o cerință RMD, ele nu sunt, în general, supuse escrocherii.

Ar trebui să vă preocupați de escrocherie?

Scopul inițial a fost acela de a împiedica situația financiară a activelor financiare în cazul în care un proprietar de conturi a decedat fără moștenitori, precedentul de eschivare devine tot mai mult o preocupare pentru deținătorii de active în viață. Guvernele de stat au devenit tot mai agresive în ceea ce privește revendicarea activelor "abandonate", astfel încât persoanele cu conturi puțin utilizate ar trebui să fie vigilente.

Acest lucru poate fi deosebit de periculos pentru cei care au multe conturi diferite la diferite instituții, au schimbat locațiile sau au angajat o strategie de investiții cumpărați-și-hold. Dacă aveți un cont de investiții pe care îl accesați rar sau dacă utilizați un plan de reinvestire a dividendelor automate (DRIP), asigurați-vă că vă verificați periodic contul pentru a vă asigura că nu este declarat inactiv.

Cum să eviți escrocarea

Cea mai bună modalitate de a evita escrocherea este să vă obișnuiți să vă conectați la toate conturile dvs. online sau să efectuați în mod regulat întrebări privind echilibrul. Plătiți întotdeauna cecurile de distribuire sau de distribuție în timp util și răspundeți la orice comunicare pe care o primiți. Actualizați informațiile dvs. de contact la toate instituțiile dvs. financiare, astfel încât să vă poată contacta cu ușurință dacă activele dvs. sunt în pericol de a fi evitate. Instituțiile sunt obligate prin lege să vă contacteze dacă contul dvs. este declarat inactiv, dar statul poate revendica activele dvs. ca fiind abandonate dacă nu vă puteți ajunge prin poștă.