Un fond mutual neremunerat poate fi o propunere atractivă pentru orice investitor, dar ar putea fi deosebit de atractivă pentru un pensionar sau potențial pensionar care trăiește cu un venit fix. În lingoul fondului mutual, "fără sarcină" se referă la faptul că fondul nu are o taxă de vânzare sau o taxă de comision. Deoarece pensionarii se luptă adesea să țină pasul cu inflația și costurile crescânde ale asistenței medicale, economisirea de bani pe un fond fără sarcină se poate dovedi a fi substanțială.

Cu toate acestea, un fond nu este neapărat adecvat pentru pensionare pur și simplu pentru că nu are o încărcătură. Fondurile fondurilor mutuale de pensii bine asigurate, cu venituri și inflație; ele tind să fie pe partea conservatoare.

Fondurile mutuale au devenit extrem de populare în Statele Unite, deoarece oferă niveluri ridicate de diversificare fără a necesita sume enorme de capital investit. Multe fonduri mutuale axate pe pensionare poartă obligațiuni în portofoliile lor, ceea ce ar trebui să limiteze riscul de captare a scăderilor.

Fondurile mutuale sunt investiții în acțiuni, chiar dacă acestea poartă portofolii de obligațiuni de 100%. Prețul acțiunilor unui fond mutual de obligațiuni depinde de valoarea de piață secundară a obligațiunilor sale, iar investitorii pot continua să realizeze pierderi de capital. Acest lucru nu este același lucru cu investirea într-o obligațiune reală care include o rentabilitate garantată a capitalului la scadență.

Fondul pentru valori mobiliare protejat împotriva inflației

Dacă sunteți în căutarea unui fond mutual low-cost, fără sarcini și conservatoare care să fie protejat împotriva inflației, nu uitați mai departe decât Fondul pentru valori mobiliare protejate împotriva inflației (Nasdaq) : VIPSX).

Nouăzeci și nouă% din portofoliul VIPSX este alcătuit din obligațiuni ale Statelor Unite ale Americii, cum ar fi obligațiunile de trezorerie ale Statelor Unite ale Americii. Trezoreria americană are un risc de nerambursare practic zero, deoarece este făcută cu toată credința și credința guvernului Statelor Unite.

Acest fond este la fel de sigur ca și fondurile mutuale și are doar un raport de cheltuieli de 0,2 puncte de bază - sau doar un sfert din raportul mediu pentru fondurile cu participații similare. Nu va determina lumea să se întoarcă, iar tendința de a se corela foarte strâns cu performanța pieței obligațiunilor. Cu toate acestea, este probabil ca investitorii să țină pasul cu (sau chiar înainte) orice creștere a indicelui prețurilor de consum (IPC).

Fondurile avangardiste sunt aproape întotdeauna gestionate pasiv; nu vă uitați la reechilibrarea excepțională a portofoliului sau la alfabetele imense cu VIPSX. Beneficiul este un fond cu costuri extrem de reduse, care se bazează pe cel mai sigur creditor din lume.

Fondul Fidelity Total Bond

Fondul Fidelity Total Bond (Nasdaq: FTBFX) utilizează o abordare simplă și cu o abordare echilibrată a obligațiunilor de la sfârșitul anului 2015, un fond popular neobosit de la un furnizor foarte reputat.FTBFX este considerat un Cumpăr Strong al lui Zach și primește un rating Morningstar Gold.

Ca și VIPSX, FTBFX este cel mai potrivit ca o bază de bază pentru pensionari care nu doresc să facă câștiguri ambițioase pe piață. Spre deosebire de VIPSX, acest fond nu își concentrează întregul portofoliu într-un singur tip de obligațiuni.

Aproximativ 45% din deținerile de datorii FTBFX sunt evaluate cu AAA. O altă parte semnificativă este evaluată A sau BBB; o mare parte din creșterea fondului provine din aceste poziții. FTBFX deține aproximativ 34% din datoria guvernamentală, 40% din obligațiunile corporative, iar restul în obligațiuni de creanță ipotecară securitizate, obligațiuni municipale și echivalente bash.

Acest fond oferă un randament consistent (2,5% începând cu 2015) pentru a obține venituri peste medie pentru stilul său de investiții. Pensionarii ar trebui să caute să completeze FTBFX cu o alternativă și non-U. S. piață corelat satelit pentru a adăuga protecție dezavantajate.

Abaterea standard pentru FTBFX este foarte scăzută, în special în ceea ce privește numărul de retur. Alpha și beta nu sunt excepționale, dar nu vă așteptați să obțineți acest lucru cu fonduri solide, pasive, fără sarcini.