Planul A 401 (k) este unul dintre cele mai valoroase instrumente de investiții pentru planificarea pensiilor. Acesta este, de obicei, sponsorizat de un angajator, iar indivizii îl întâlnesc prin programele de beneficii ale angajaților. Aceste vehicule de investiții sunt cele mai cunoscute pentru caracteristicile lor de potrivire. Angajatorii au creat 401 (k) vehicule de investiții ca un avantaj pentru a ajuta angajații să planifice pentru pensionare și, de asemenea, să ofere plăți asociate angajatorilor, pe lângă salarii.

Vehicule de investiții tradiționale 401 (k)

Angajatorii oferă în general vehicule tradiționale de 401 (k) de investiții care includ contribuții înainte de impozitare. Ele pot oferi, de asemenea, contribuții după impozitare printr-un plan Roth 401 (k). Indiferent de vehiculul de investiții de pensionare oferit de angajatori, beneficiul principal al unui plan de 401 (k) este caracteristica de potrivire a acestuia. Angajatorii care oferă planuri de 401 (k) oferă, de asemenea, de obicei, potrivire ca un beneficiu angajat. Aceasta înseamnă că angajatorii ajustează contribuțiile într-un vehicul de investiții 401 (k) sponsorizat de angajator până la un anumit procent, de obicei aproximativ 3%.

-> ->

401 (k) Vehicule

Întreprinderile mari, cum ar fi sponsorii de plan, au luxul de a lucra cu aproape 401 (k) furnizori în industria de investiții. Aproape toate companiile de investiții au opțiuni de plan 401 (k) disponibile. Un plan de 401 (k) necesită de asemenea un administrator, care poate fi furnizorul de plan dacă o companie de investiții oferă servicii de administrare împreună cu planurile de 401 (k). Un administrator separat poate fi de asemenea angajat de o companie pentru a administra administrarea planurilor individuale de 401 (k) pentru angajați.

Proprietarii de afaceri mici au de obicei mai puține opțiuni și se concentrează mai mult pe cheltuieli atunci când caută planuri de beneficii optime de 401 (k). Trei dintre cele mai importante 401 (k) planuri pentru proprietarii de afaceri mici includ Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) și Fidelity 401 (k). Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) este furnizat de Merrill Lynch și oferă unul dintre cele mai simple și mai convenabile planuri de 401 (k) de creat pentru un angajator. Planul de configurare durează aproximativ 30 de minute.

Taxele sunt minime pentru plan, iar contribuțiile sunt deductibile pentru întreprinderea mică. Planul Merrill Edge oferă, de asemenea, numeroase portofolii de modele pentru angajați. Cu toate acestea, opțiunile de portofoliu ale modelului său nu sunt la fel de robuste ca opțiunile de la planuri cu servicii de gestionare a portofoliului cuprinzătoare, cum ar fi Vanguard și Fidelity.

Taxele și cheltuielile pentru planul Merrill Edge 401 (k) sunt minime. Planul oferă un raport de cheltuieli globali scăzut de 0,5%. Acest raport de cheltuieli include o taxă fiduciară de investiții, comision de participare pentru participant și comision de întreținere a contului.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) oferă toate caracteristicile vehiculului de investiții de bază 401 (k) cu servicii de administrare opționale prin intermediul Vanguard pentru întreținerea planului.Unul dintre cele mai mari avantaje ale unui Vanguard 401 (k) este accesul pe care îl permite participanților săi la suita de fonduri a lui Vanguard.

În general, comisioanele și cheltuielile variază pentru fiecare plan; cu toate acestea, majoritatea planurilor au de obicei o rată globală de cheltuieli de 0,5%. În plus, fondurile de investiții ale Vanguard oferă unele dintre cele mai scăzute rapoarte de cheltuieli din industrie.

Un con pentru Vanguard 401 (k) este structura sa de stabilire a prețurilor pe participant. Taxa anuală de înregistrare a planului este calculată pentru fiecare participant, iar companiile cu un număr mai mic de participanți pot plăti o taxă mai mare pentru înregistrare.

Fidelitate 401 (k)

Fidelity 401 (k) este, de asemenea, un plan convenabil pentru întreprinderile mici. Acesta include caracteristicile fundamentale ale planului 401 (k), precum și un serviciu administrativ prin Fidelity.

Taxele și cheltuielile variază foarte mult; cu toate acestea, angajatorii se pot aștepta la un raport mediu de cheltuieli de 0,52%. Similar cu Vanguard, Fidelity oferă portofolii de modele care includ fondurile proprii, care adesea fac apel la angajatori și investitori.

Un conet pentru planul Fidelity 401 (k) îl reprezintă în primul rând angajatorii cu 20 sau mai mulți angajați. Pentru întreprinderile mici cu mai puțin de 20 de angajați, acest plan poate fi costisitor.

401 (k) Raportul de cheltuieli

Gestionarea costurilor unui plan de 401 (k) pentru participanți poate fi dificilă deoarece aveți doar anumite opțiuni pentru investiții desemnate de planul angajatorului. Prin urmare, investitorii trebuie să gestioneze îndeaproape costurile de oportunitate ale investițiilor lor în valoare de 401 (k), având în vedere faptul că potrivirea angajatorului poate să acopere o mare parte din comisioanele asociate cu vehiculul investițional în general.

Raportul total de cheltuieli

Rata totală a cheltuielilor pentru 401 (k) este egală cu suma pe care o plătiți în comisioane împărțită la suma totală a investiției. Pentru investitorii 401 (k), unele dintre taxele-cheie pe care să vă concentrați în vehiculul dvs. de investiții 401 (k) includ taxele de administrare, comisionul fiduciar de investiții, taxa de administrare a planului și comisionul de întreținere individuală a contului. Aceste taxe sunt standard pentru gestionarea unui plan de 401 (k). Investitorii se pot aștepta să aibă o rată a cheltuielilor aproximative de 401 (k) de 0,3% până la 2%.

În calitate de investitor, puteți gestiona unele dintre cheltuielile din 401 (k) cu investițiile pe care le alegeți. S-ar putea să scăpați rata globală a cheltuielilor prin alegerea investițiilor individuale cu rapoarte de cheltuieli mai mici pe investiție. Cu toate acestea, dacă găsiți că rata de cheltuieli depășește 2% și ați ajustat investițiile dvs. la cele mai mici fonduri, atunci costurile de oportunitate pot fi prea mari. În acest caz, vă recomandăm să luați în considerare deschiderea unui cont personal de retragere cu taxe mai mici.