Imobiliarul poate fi un gard viu împotriva volatilității pieței atunci când acțiunile au o piedică și există multe avantaje asociate cu deținerea unei investiții imobiliare. A deveni proprietar este o modalitate inteligentă de a genera un flux continuu de venituri pasive, dar acesta necesită o anumită sumă de bani pentru a începe. Când nu aveți un bancar uriaș, luarea unui împrumut ar putea fi singura modalitate de a încheia tranzacția. (Pentru mai multe, consultați tutorialul: Explorarea investițiilor imobiliare.)

AD:

Finanțarea investițiilor imobiliare poate avea mai multe forme și există criterii specifice pe care debitorii trebuie să le poată îndeplini. Alegerea unui tip de împrumut greșit poate influența succesul investiției dvs., deci este vital să înțelegeți cum funcționează diferitele alternative înainte de a vă apropia de un creditor.

Opțiunea # 1: Împrumuturi bancare convenționale

Dacă dețineți deja o locuință care este reședința dvs. principală, probabil că sunteți familiarizat cu finanțarea convențională. O ipotecă convențională se conformează orientărilor stabilite de Fannie Mae sau Freddie Mac și spre deosebire de un împrumut FHA, VA sau USDA, nu este susținută de guvernul federal. Cu o finanțare convențională, așteptarea tipică pentru o plată în avans este de 20% din prețul de achiziție al casei, dar cu o investiție imobiliară, creditorul poate cere o plată în avans mai aproape de 30%. Poate fi posibil să se utilizeze fonduri dotate pentru o plată în avans, dar cadouri ar trebui să fie documentate în mod corespunzător.

Cu un împrumut convențional, scorul personal de credit și istoricul de credit vă determină capacitatea de a obține aprobarea și ce fel de rată a dobânzii se aplică ipotecii. Creditorii revizuiesc, de asemenea, veniturile și activele, iar debitorii trebuie să-și poată permite ipoteca existentă dacă au un împrumut lunar și un împrumut lunar pe o investiție imobiliară. Veniturile viitoare din chirii nu sunt luate în considerare în calculele datoriei-venit, iar majoritatea creditorilor se așteaptă ca debitorii să aibă cel puțin șase luni de numerar rezervate pentru a acoperi atât obligațiile ipotecare. (Pentru mai multe sfaturi cu privire la finanțare, citiți: Achiziționați prima proprietate de investiții? Top 10 sfaturi .)

Opțiunea # 2: Împrumuturi fixe și îndoite

În timp ce proprietarul are avantajele sale, acesta vine și cu anumite dureri de cap. Pentru unii investitori, răsturnarea este alternativa mai atractivă, deoarece le permite să își primească profitul într-o sumă forfetară atunci când casa este vândută, mai degrabă decât să aștepte un cec de chirie în fiecare lună. În acest scenariu, un împrumut fix-și-flip ar fi mai adecvat.

Un împrumut fix-și-flip este un tip de împrumut pe termen scurt care permite împrumutatului să-și finalizeze renovările, astfel încât casa să poată fi readusă pe piață cât mai repede posibil. Împrumuturile fix-și-flip sunt, în esență, împrumuturi de bani grei, ceea ce înseamnă că împrumutul este asigurat de proprietate.Creditorii cu împrumuturi grele se specializează în astfel de împrumuturi, dar anumite platforme de mobilier imobiliar le oferă și ele.

Înainte de a utiliza un împrumut de bani pentru a finanța o casă flip este că ar putea fi mai ușor să se califice în comparație cu un împrumut convențional. În timp ce creditorii încă iau în considerare aspecte precum creditul și veniturile, accentul principal se pune pe rentabilitatea proprietății. Valoarea estimată după reparație (ARV) a locuinței este utilizată pentru a evalua dacă veți putea rambursa împrumutul. De asemenea, este posibil să obțineți finanțare prin împrumuturi într-o chestiune de zile, în loc să așteptați săptămâni sau luni pentru închiderea convențională a ipotecii. (Pentru mai multe detalii despre cum să păstrați un flip pe pistă, vedeți: 5 greșeli care fac casa să răstoarne un flop .)

Cel mai mare dezavantaj al utilizării unui împrumut fix-și-flip este că el câștigă " veniți ieftini. Ratele de dobândă pentru acest tip de împrumut pot ajunge până la 18%, în funcție de creditor, iar intervalul de timp pentru a-l plăti poate fi scurt. Nu este neobișnuit ca împrumuturile cu bani grei să aibă termeni mai scurți de un an. Taxele de origine și costurile de închidere pot fi, de asemenea, mai mari în comparație cu finanțarea convențională, care ar putea să scadă la randamente.

Opțiunea # 3: Utilizarea capitalului propriu

Beneficiind de capitalul propriu, fie printr-un împrumut de acasă, HELOC sau refinanțare, este oa treia modalitate de a asigura o investiție imobiliară pentru închirierea sau finanțarea pe termen lung. Flip. În cele mai multe cazuri, este posibil să împrumutați până la 80% din valoarea capitalului propriu al locuinței pentru a fi utilizate pentru achiziționarea unei alte case.

Utilizarea capitalului propriu pentru a finanța o investiție imobiliară are argumente pro și contra, în funcție de tipul de împrumut pe care îl alegeți. Cu un HELOC, de exemplu, puteți împrumuta împotriva capitalului propriu același lucru ca și cu un card de credit, iar plățile lunare sunt adesea numai cu dobândă. Rata este de obicei variabilă; totuși, ceea ce înseamnă că poate crește dacă rata primului se schimbă.

O refinanțare de retragere va veni cu o rată fixă, dar poate prelungi durata de viață a ipotecii existente. Un termen mai lung de împrumut ar putea însemna plata mai multor dobânzi pentru reședința principală. Acest lucru ar trebui să fie cântărit împotriva veniturilor anticipate pe care le-ar aduce o investiție imobiliară. (Pentru mai multe informații despre dacă o refinanțare are sens, a se vedea: 6 întrebări pentru a cere înainte de a refinanța .)

Linia de fund

Investiția într-o proprietate de închiriere sau abordarea unui proiect de tip "house-flipping" sunt riscante, dar ele oferă posibilitatea unei mari plăți. Găsirea banilor pentru a profita de o oportunitate de investiție nu trebuie să fie un obstacol dacă știți unde să căutați. Pe măsură ce comparați diferite opțiuni de împrumut, țineți cont de costurile pe termen scurt și pe termen lung și de modul în care acestea pot afecta linia de jos a investiției.