Întreprinderile mici încearcă, în mod tipic, să găsească finanțare pentru extinderea și lansarea de noi produse sau proiecte din cauza lipsei de performanță istorică stabilită sau a garanțiilor adecvate. O tendință promițătoare care oferă o alternativă la finanțarea bancară tradițională pentru multe întreprinderi mici utilizează resurse online pentru a obține fonduri de împrumut.

În mod tradițional, există două opțiuni pentru întreprinderile mici în ceea ce privește finanțarea. Întreprinderile mici pot împrumuta fonduri, de asemenea cunoscute sub numele de finanțare prin datorii, sau pot vinde dobânzi deținute în schimbul de capital, cunoscut sub numele de finanțare în capitaluri proprii. Dintre acestea, finanțarea prin datorii este calea cea mai comună, deoarece adesea este dificil pentru întreprinderile mici să atragă investitori de capital. De asemenea, finanțarea datoriei permite proprietarului unei întreprinderi mici să își păstreze controlul complet asupra afacerii. Cu toate acestea, finanțarea prin datorii poate crea probleme, deoarece creează o povară financiară suplimentară pentru afacerea înființată.

Restricțiile la credite, printre altele, ca urmare a crizei financiare din 2008, au făcut mult mai dificil pentru multe întreprinderi mici să obțină finanțare, cel puțin prin căderea tradițională a apropierii băncile locale pentru împrumuturi. Cu toate acestea, au fost create căi alternative de finanțare pentru întreprinderile mici, majoritatea accesibile în primul rând prin intermediul internetului.

Clubul de împrumut

Clubul de împrumut utilizează o metodă de împrumut peer-to-peer, care a avut un mare succes. Oferă întreprinderilor mici împrumuturi de până la 300 000 de dolari, cu rate fixe ale dobânzii fixe care, începând din 2015, încep să fie de aproximativ 5,9%. Creditele provin dintr-o taxă de origine unică, care se situează undeva între 0,99 și 5,99%. Clubul de împrumut oferă condiții de împrumut de la un an la cinci ani. Întreprinderile mici își pot rambursa împrumuturile devreme, în orice moment, fără penalități sau taxe. Acest lucru permite unei întreprinderi mici flexibilitatea de a retrage datoria, așa cum permite rentabilitatea acesteia. După aprobare, fondurile sunt depuse în banca companiei în câteva zile.

Clubul de creditare extinde împrumuturile către o varietate de întreprinderi, inclusiv comercianții cu amănuntul, contractorii, furnizorii de servicii de sănătate și de sănătate și producătorii. Cerințele privind împrumuturile includ faptul că au fost în afaceri de cel puțin doi ani, generând cel puțin 75 000 de dolari în vânzări anuale, fără obligații fiscale sau falimente recente, iar proprietarii de afaceri deținând cel puțin 20% din afacere.

SmartBiz SBA Credite

SmartBiz permite întreprinderilor mici să obțină împrumuturi Small Business Administration (SBA) în sumă de la 5 000 la 350 000 dolari. În cazul în care procesele de împrumut SBA durează de obicei câteva luni, SmartBiz oferă întreprinderilor posibilitatea de a prequalify pentru un împrumut în aproximativ cinci minute și să fie pre-aprobat în aproximativ 30 de minute.După finalizarea procesului de solicitare, o întreprindere mică poate primi împrumutul în doar o săptămână, în funcție de valoarea creditului. SmartBiz simplificarea și accelerarea procesului de împrumut SBA tradițional poate fi o contribuție semnificativă pentru întreprinderile mici.

Finanțarea QuickBooks

Finanțarea QuickBooks este dedicată sprijinirii întreprinderilor mici să găsească finanțări care se potrivesc nevoilor acestora. Acesta servește, în esență, ca un motor de căutare care se potrivește întreprinderilor cu creditorii adecvați. O afacere mică trebuie doar să introducă informații de bază într-un cont QuickBooks și să aștepte ca rezultatele căutării să furnizeze o listă de furnizori potențiali de credite verificate.

Kabbage

Kabbage este una dintre cele mai unice surse de finanțare pentru întreprinderile mici. Oferă instrumente pentru întreprinderile mici, dincolo de finanțarea resurselor. Kabbage folosește o platformă creatoare pe care proprietarii de afaceri mici le pot utiliza pentru a evalua modul în care întreprinderile își desfășoară activitatea, împreună cu idei despre modul în care își pot dezvolta sau extinde cu succes afacerea.

Cabbage permite companiilor să solicite împrumuturi, să creeze site-uri web, să se conecteze cu finanțatori verificați și să garanteze viitoare finanțări pentru extinderea și proiectele viitoare. În evaluarea bonității solicitanților, Kabbage depășește doar luarea în considerare a scorurilor de credit, factoring în, atunci când este cazul, o sumă de eBay a unei companii (NASDAQ: EBAY

EBAYeBay Inc37,41 + 0,11% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) sau o afacere similară și suma de bani care trece prin PayPal (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74, 41-0, 44% Creat cu Highstock 4. 2. 6 < ).