Conturile de pe piața monetară servesc scopului util de menținere a banilor în siguranță și lichizi, dar adesea sunt înțeleși greșit și folosiți greșit. Acestea sunt cele mai mari cinci greșeli pe care le fac oamenii atunci când vine vorba de conturile de pe piața monetară.

1. Confuzarea unui cont de pe piața monetară cu un fond de piață monetară

Greșelile unui cont de pe piața monetară pentru un fond de piață monetară reprezintă o eroare comună, dar există distincții critice între cele două instrumente financiare.

Conturile de piață monetară

reprezintă conturi de depozit deținute la bănci, care au garantat principalul lor capital de până la 250 000 de dolari de către Federal Fed Insurance Corp. (FDIC). Aceste conturi oferă avantaje similare cu conturile de economii. Cu toate acestea, un cont de pe piața monetară necesită ca un cont minuțios să fie păstrat în cont pe o perioadă determinată, de obicei în jurul unui an. Conturile de piață monetară investesc în fonduri cu risc scăzut și stabile, cum ar fi obligațiunile Trezoreriei, și vor plăti în mod obișnuit dobânzi mai mari decât un cont de economii. În schimb, un fond al pieței monetare este un fond mutual caracterizat prin investiții cu risc scăzut, cu rentabilitate redusă. Intrarea și ieșirea dintr-un fond MM este relativ ușoară, deoarece nu există sarcini asociate pozițiilor. Cu toate acestea, de multe ori, investitorii vor auzi "piața monetară" și își vor asuma că banii lor sunt perfect siguri - acest lucru nu este adevărat cu fondurile pieței monetare. Aceste tipuri de conturi sunt încă un produs de investiții și, ca atare, nu au garanție FDIC.

2. Nu gândiți la inflație

O concepție greșită comună este aceea de a crede că plasarea banilor într-un cont de pe piața monetară vă va proteja împotriva inflației. În timp ce rata inflației este scăzută în 2017 (rata medie anuală a inflației de 20 de ani este de 2 24%), iar un cont tipic pe piața monetară este bine plătit sub 2%. Prin urmare, banii care se află într-un cont de pe piața monetară nu sunt susceptibili să depășească inflația.

Mulți susțin că este mai bine să câștigi puțin interesul față de o bancă decât să nu câștigi deloc interes, dar depășirea inflației pe termen lung nu este ceea ce este de fapt un cont pe piața monetară. Să presupunem, de exemplu, că inflația este mai mică decât media istorică de 20 de ani. Chiar și în această situație, ratele dobânzilor pe care băncile le vor plăti pentru aceste tipuri de conturi vor scădea și ele, afectând astfel inițial intenția inițială a contului. Astfel, în timp ce conturile de pe piața monetară sunt investiții sigure, acestea nu vă vor proteja de inflație.

3. Păstrarea prea mult în ea

Ratele de schimbare ale inflației pot influența eficacitatea conturilor pieței monetare. Pe scurt, un procent ridicat din capitalul dvs. în aceste conturi este ineficient. De obicei, 6-12 luni de cheltuieli de viață sunt recomandarea pentru suma de bani care ar trebui să fie păstrată în numerar în aceste tipuri de conturi pentru situații de urgență neprevăzute și evenimente de viață.Dincolo de aceasta, banii stau în esență și își pierd valoarea.

4. Utilizarea banilor ca o pătură de siguranță emoțională

În multe cazuri, suntem programați să credem că depozitarea banilor este cea mai fructuoasă abordare. Când vine vorba de conturile de pe piața monetară și de păstrarea banilor în conturi de economii standard, acest lucru nu este adevărat. Este dificil să ai bani pe care ai muncit din greu pentru a te împinge pe piața liberă și toată incertitudinea care vine cu ea. Din nefericire, oamenii își păstrează adesea poziția în numerar prea mult în loc să o investească - din cauza fricii.

Marea recesiune a condus doar pe investitorii obosiți în continuare în gaura de iepure de bani; cu toate acestea, veniturile cu randament ridicat pe banii dvs. pot proveni numai din investiții diverse. Cu cincizeci de ani în urmă, puteai să depozitezi banii puțin câte puțin în fiecare zi și să fii încrezător că vei fi bine, dar vremurile moderne dictează un viitor cu mult diferit pentru stabilitatea noastră financiară. Astăzi, provocarea este să depășim reflexul nostru natural de a ține totul.

5. Nu o divizați

Diversificarea activelor este una dintre "legile" fundamentale ale investiției. Numerarul nu este diferit. Dacă insistați să vă țineți toți banii în conturile de pe piața monetară, niciunul dintre acestea nu ar trebui să dețină mai mult decât suma asigurată de FDIC de 250 000 de dolari. Nu este neobișnuit să vedeți familii sau imobile cu zeci de conturi bancare pentru a vă asigura banii cât mai mult posibil. În cadrul acestei strategii, împărțirea banilor în trei "găleți" se poate dovedi utilă. Având bani retrași din circuitul agricol pentru perioade scurte (1-3 ani) pe termen mediu (4-10 ani) și pe termen lung (10 ani plus), investitorii pot să-și reducă logica la cât timp și cât de mult trebuie salvat. Pentru a adopta o abordare mai tactică, putem aplica aceleași "găleți" și putem evalua toleranța dumneavoastră pentru risc într-un mod realist.

Luați în considerare introducerea banilor pe termen lung în alte instrumente de investiții cu risc scăzut, cum ar fi o anuitate, o poliță de asigurare de viață, obligațiuni sau obligațiuni de trezorerie. Există nenumărate opțiuni pentru a vă împărți valoarea netă pentru a vă asigura riscul pierderii valorii banilor păstrați în numerar. Mai multe instrumente de investiții, pe lângă conturile piețelor monetare, oferă un interes mai ridicat. Pentru investitorii mai toleranți sau cei care vor să păstreze niște bani în mișcare pe termen scurt și mediu, există fonduri și strategii de investiții care pot oferi returnările pe care le căutați - timpul acordat și stomacul pentru volatilitate. Aceste abordări, menținând bani în mod constant în mișcare pentru fiecare perioadă a vieții dvs., vă pot ajuta să depășiți inflația actuală și viitoare, protejând în același timp banii de pierderea valorii lor. Oricum, dorința de înțelegere completă a acestor produse este ceea ce vă va permite să luați decizia corectă pentru dvs.

Linia de fund

Conturile de pe piața monetară servesc un scop unic - de a vă păstra banii parcați. Banii, totuși, nu fac nimic decât dacă se mișcă și, în cele din urmă, vor cere investitorului să-și cerceteze opțiunile și să investească mai diversificat.