Salvarea pentru pensionare și ieșirea din datorii nu se exclud reciproc, totuși, de prea multe ori, oamenii renunță la una pentru a face cealaltă. Deși este important să vă reduceți sarcina datoriei în momentul în care intrați în pensionare, nu doriți să sacrificați economiile pentru pensionare pentru a face acest lucru. Sigur, plecarea în pensie fără datorii este o poziție de invidiat, dar dacă înseamnă că nu ai bani economisiți pentru cheltuieli de trai, va deveni rapid o situație nesustenabilă.

De la bugetare, atât pentru consolidarea datoriei dvs. într-o rată a dobânzii mai mică, aici este o privire în patru moduri în care puteți ieși din datorii și, în același timp, salvați pentru pensie. (Vezi deasemenea: Cele mai bune 7 modalități de scăpare și Economii de pensionare: Cât de mult este suficient?)

Timpul pentru strategia de pensionare

Cât de agresiv sunteți termenii de economisire pentru pensionare vor depinde de vârsta dvs. Dacă veți fi comercializați în servieta pentru cluburi de golf în câțiva ani, economisirea va fi prioritatea principală. Cu toate acestea, dacă aveți 20 de ani sau mai mult înainte de pensionare, accentul trebuie să vă reducă datoriile. Asta nu înseamnă că nu salvați în timp ce vă plătiți împrumuturile, dar este posibil să fiți nevoiți să reduceți cât de mult economisiți pentru a ieși din datorii.

Consolidați-vă datoriile într-o rată a dobânzii mai mică

Unele datorii sunt mai bune decât alte tipuri de datorii; totuși, toți consumatorii urmăresc să fie în cele din urmă libere de datorii. Atunci când eliminați datoriile, este important să abordați mai întâi creditele cu rată ridicată a dobânzii. La urma urmei, cu cât este mai mare rata dobânzii, cu atât va costa mai mult să o plătiți.

Dacă datorați bani mai multor creditori, consolidarea acestora într-un singur împrumut poate face mai simplu să plătiți în fiecare lună. Dar nu te grăbi în asta. Consolidarea are sens numai dacă obțineți o rată mai bună a dobânzii la datorie. Nu doriți să vă consolidați pentru a face mai ușor și pentru a ajunge să plătiți mai mult. Fiți atenți la împrumuturi care vă consolidează toate datoriile și ați plătit aceeași sumă în fiecare lună pentru o anumită sumă de ani. De obicei, acestea vin cu o rată ridicată a dobânzii și taxe. (Pentru mai multe, citiți: Cum să vă administrați și să vă consolidați datoria .)

Alternativ, "Dacă aveți datorii restante, aflați dacă există o posibilitate de lichidare a acesteia, deși IRS consideră datoria care este anulată, evacuată sau iertată ca venit impozabil", spune Carlos Dias Jr ., managerul averii, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida "Asigurați-vă că cântăriți argumentele pro și contra. "

Beneficiați de programele de potrivire a companiei

Pensia poate dura cu ușurință mai mult de 20 de ani, ceea ce înseamnă că va trebui să strângeți o ouă de cuib destul de mare. Acest lucru poate părea imposibil de făcut dacă vă înecați în datorii.O modalitate de a vă spori gratuit economiile la pensie este să beneficiați de programul de potrivire al companiei 401 (k), dacă unul este oferit. Mulți angajatori vor aduce contribuția angajaților la un anumit procent. Acestea sunt banii gratis, motiv pentru care ar trebui să maximizați meciul, indiferent de datoriile pe care le aveți. Să presupunem că compania dvs. se va potrivi cu până la 6%. Veți dori să vă asigurați că contribuieți cu 6% la 401 (k), astfel încât să puteți obține întreaga sumă.

"La minim, îmi place clienții să contribuie suficient pentru a primi meciul. Nu vreau ca ei să lase bani pe masă ", spune Marguerita Cheng, CFP®, CEO al Blue Ocean Global Wealth din Rockville, Maryland." De asemenea, realizează economii de taxe care pot crește fluxul de numerar. "

Downsize Stilul tău de viață

Plătirea datoriei și salvarea pentru pensionare este posibilă, dar poate fi nevoie de niște sacrificii din partea dvs. Costurile de tăiere care vor elibera mai mulți bani pentru a vă salva sau reduce datoria ar putea însemna sări peste călătorii la cafenea sau mănâncă în loc să ieșiți la cină de trei ori pe săptămână. Acordarea telefonului terestru, reducerea facturii telefonului mobil și a cumpărăturilor în timpul vânzărilor sunt și alte modalități relativ nedureroase de a elibera un anumit flux de numerar.

În cazul în care datoria este ridicată și sunteți aproape de pensionare, vânzarea unei locuințe scumpe și mutarea într-o locuință mai ieftină se poate face mult spre îmbunătățirea situației privind economiile datoriei și pensiilor. Ideea este de a elibera bani, astfel încât să poată fi folosiți pentru aceste două obiective importante.

Bugetul pentru ambele obiective

Bugetarea este piatra de temelie a oricărui plan financiar solid și poate fi aplicată cu ușurință pentru economisirea și plata datoriei dvs. în același timp. Odată ce ai datoria în ordine și îți dai seama cât de mult trebuie să trăiești confortabil în pensionare, poți să vii cu un buget și să alocați bani pentru fiecare obiectiv. Din nou, orizontul dvs. de timp și ratele dobânzilor la împrumuturile dvs. vor dicta care primește mai întâi și cât de mult este pus în economie. Dar stabilirea unui buget și respectarea acestuia poate duce la scăderea datoriilor fără a sacrifica unul dintre cele mai costisitoare lucruri cu care vă confruntați: pensionarea.

"Bugetarea este o mentalitate. Trebuie să o facem. Trebuie să

dorim să ieșim din datorii ", spune Craig L. Israelsen, Ph.D., designer al portofoliului 7Twelve și director executiv în programul de planificare financiară de la Utah Valley University din Orem , Utah. "Cheltuielile pot deveni dependente - așa că trebuie să o tratăm ca pe o potențială dependență. Recuperarea dependenței necesită angajament neobosit. Găsiți pe cineva căruia i se va da răspundere atunci când veți avea nevoie de mângâiere. " Linia de fund

Datoria și economisirea pentru pensionare pot merge mână în mână dacă proiectați un plan de abordare a ambelor în același timp. De prea multe ori, oamenii presupun în mod greșit că trebuie să facă una sau cealaltă, ceea ce le poate face rău pe termen lung.

Pentru a profita din plin de programele de economii de pensii sponsorizate de companie pentru consolidarea datoriilor într-o plată mai scăzută a dobânzii, există multe modalități de a reduce sarcina datoriilor fără a vă sacrifica pensionarea.(Vezi și:

Salvarea pentru pensionare: Căutarea de succes .)