Anuitățile variabile pot oferi investitorilor numeroase beneficii, inclusiv creșterea amânată a impozitelor, venitul garantat pe viață și scutirea de la probate. Cu toate acestea, aceste produse au fost folosite adesea de către consultanți și înțelese greșit de către investitori.

FINRA Amenzile

Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) a emis recent amenzi în valoare totală de 6 USD. 2 milioane până la opt brokeri și de asemenea a ordonat încă cinci firme să plătească 6 dolari. 3 milioane în restituirea către clienți, deoarece au fost vândute anuități variabile pe care FINRA le-a considerat "nepotrivite. "Firmele care au primit amenzi includ Voya Financial Advisors, cinci filiale broker-dealer ale Grupului Cetera Financial, Kestra Investment Services și FTB Advisors Inc. Voya și cele patru filiale Cetera sunt, de asemenea, obligate să plătească restituirea clienților. (Pentru mai multe informații, consultați: Anuități variabile: avantajele și dezavantajele .)

Voya trebuie să plătească aproximativ 1 $. 8 milioane, în timp ce celelalte firme vor plăti un total combinat de aproximativ 4 dolari. 5 milioane. Aceste companii au convenit asupra înțelegerii fără a confirma sau a neglija acuzațiile aduse de agenție împotriva lor. Un purtător de cuvânt al companiei Voya a comentat această chestiune pentru Investment News "Suntem încântați că această problemă a fost rezolvată. La Voya suntem hotărâți să furnizăm clienților noștri informații clare și cuprinzătoare - inclusiv detalii despre taxe, și costurile asociate investițiilor acestora. Sprijinim transparența și dezvăluirea sinceră și căutăm în permanență să ne îmbunătățim în continuare politicile și procedurile pentru a ne servi mai bine clienții. "

Joseph Kuo, purtătorul de cuvânt al grupului Cetera Financial Group, a făcut un comentariu similar. "Suntem încântați că am ajuns la un acord cu FINRA și am pus aceste lucruri în spatele nostru. "Nici Kestra, nici FTB Advisors nu erau disponibili pentru comentarii.

Actiunile L- Produsul anuit variabil in cauza este un produs L-share care contine ceea ce FINRA etichetat drept "potentiali incompatibili, complexi si costisitori pe termen lung cu venituri minime si retrageri. "FINRA a spus că utilizarea acestui produs anuitate a avut potențialul de a" plăti o compensație mai mare firmelor și reprezentanților înregistrați decât clasele de acțiuni mai tradiționale. "(Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Avizul FA: Explicarea anuităților unui client

) FINRA a mai afirmat că acest produs de anuitate L-share a fost frecvent asociat cu piloți complexi de retragere, care ar putea justifica doar costul lor pe perioade lungi de timp. Dar firmele care au fost amendate recomandau acest produs clienților ale căror obiective de investiții și orizontul de timp ar fi putut fi mai bine servite cu alte alternative. FINRA a afirmat că aceste firme nu și-au pregătit în mod adecvat consilierii în ceea ce privește tipul de client pentru care acest produs era potrivit. În avizul său de acțiune, compania a afirmat că aceste firme ar fi trebuit să vadă "steagurile roșii" pe care le-a purtat produsul și au fost mai atente în eforturile lor de marketing. Brad Bennett, vicepreședinte executiv și șef executiv al FINRA, a declarat

Investiția Știri

că "atunci când o firmă nu poate explica de ce un număr semnificativ de clienți plătesc pentru flexibilitatea pe termen scurt a acțiunilor L în timp ce în același timp cumpărătorii care au o valoare pe termen lung, este clar că aceste obligații de supraveghere nu sunt îndeplinite. "(Pentru lecturi corelate, a se vedea:

Cum să rămâneți în conformitate cu acțiunile L ). Această acțiune de executare ulterioară vine în urma unei acțiuni similare luate de agenție împotriva companiei MetLife, când aceasta a amendat compania pentru suma de 20 de milioane de dolari pentru că nu a monitorizat în mod adecvat modul în care consultanții săi schimbau clienții între produsele anuitate variabile. plătesc clienților restituiri de 5 milioane de dolari. Linia de fund Deși produsele anuitate variabile pot oferi clienților un pachet unic de beneficii într-un singur vehicul, ele pot fi utilizate ușor și mulți consilieri sunt motivați să le vândă p comisioane mari. Firmele consultative trebuie să monitorizeze cu atenție utilizarea acestor produse pentru a se asigura că acestea sunt utilizate corect și că satisfac nevoile și obiectivele clientului. (Pentru mai multe informații, consultați:

Anuități și Baby Boomers: Pro și Contra

).