Dacă ați încercat să împrumutați bani în trecut pentru afacerea dvs. sau pentru motive personale, ați întâmpinat cu siguranță noțiunea de credit personal și un scor de credit personal. Ca proprietar al unei companii, este posibil să aveți și credit de afaceri. Creditorii se uită atât la creditul personal, cât și la cel de afaceri pentru a determina dacă să vă împrumute bani. Aici, vă explicăm ce credit de afaceri este și listați 5 modalități prin care să vă stabiliți și să vă ridicați creditul de afaceri.

Credite personale vs. de afaceri

Mulți proprietari de afaceri înțeleg cum funcționează creditul personal, dar nu se gândesc prea mult la creditul de afaceri. Creditul de afaceri sau creditul comercial reprezintă de fapt un procent mult mai mare de tranzacții de credit decât creditul personal. Atunci când o afacere (ca o companie de creditare) eliberează credite unei alte companii, ea poate raporta tranzacția și istoricul de rambursare către birourile de credit de afaceri, cum ar fi Experian Business și Dun & Bradstreet (D & B). Aceste birouri produc rapoarte de credit de afaceri și un scor de credit de afaceri.

Având un credit de afaceri bun vă ajută să obțineți împrumuturile cele mai de dorit, cum ar fi împrumuturile bancare cu dobândă redusă și SBA. Creditul de afaceri mare poate sprijini în mod independent o afacere de împrumut sau o cerere de credit, fără a se ține seama de solvabilitatea personală a proprietarilor săi. Poate avea și alte beneficii - de exemplu, creditorii nu pot solicita o garanție personală pentru un împrumut dacă aveți un credit de afaceri mare. (Vezi: Credite și amortizări - Introducere la împrumuturi .)

Creșteți-vă creditul pentru afaceri

1. Solicitați furnizorilor să raporteze istoricul creditelor de afaceri.

Cei mai multi furnizori care raporteaza un istoric de credit pozitiv la birourile de credit de afaceri, cu atat mai mare va fi ratingul de credit de afaceri. Furnizorii nu au obligația de a raporta tranzacțiile cu credite comerciale către birourile de credit de afaceri, însă un număr tot mai mare de creditori B2B le raportează acestor tranzacții. Vă sugerăm să colaborați cu creditorii care se raportează agențiilor de credit de afaceri, în special D & B (Dun și Bradstreet), care este cel mai mare birou de credite pentru afaceri și care poartă cel mai mult influența asupra creditorilor.

1. Păstrați nivelul scăzut al datoriilor.

Împrumutarea prea mult sugerează că afacerea dvs. se luptă financiar și vă poate afecta scorul dvs. de credit de afaceri. Nivelurile ridicate ale datoriilor înseamnă că afacerea dvs. are mai puțin spațiu de respirație dacă veniturile și profiturile scad, iar creditorii nu le place să vadă acest lucru. Experian vă recomandă să încercați să păstrați nivelul datoriilor la 20-30% din limita creditului. Acest lucru va ajuta la creșterea scorul dvs. de credit de afaceri.

1. Faceți plăți la timp în carduri de credit și împrumuturi .

Deși poate părea evident, unul dintre principalele lucruri pe care le puteți face pentru a stabili un credit de afaceri bun este să vă plătiți la timp împrumuturile pentru afaceri și facturile cărților de credit.Având un model de rambursare consecventă și în timp util a datoriilor existente vă ajută să vă construiți încrederea cu creditorii viitori și vă ajută să vă ridicați scorul de credit de afaceri. De asemenea, vă va ajuta să evitați comisioanele cu întârziere și dobânzile compuse. ( Înțelegerea compușilor interesați .)

Dacă ați făcut recent o plată întârziată sau două, luați în considerare discuția cu banca sau creditorul și cereți-i să elimine orice taxe târzii și să retragă orice informație furnizate birourilor de credit de afaceri. Dar dacă sunteți un plătitor târziu târziu, este timpul să vă formalizați și să începeți să plătiți aceste facturi la timp!

1. Deschideți cel puțin un cont de credit de afaceri pentru cuplu și nu închideți conturile neutilizate.

Nici un credit nu înseamnă neapărat un credit bun. De fapt, lipsa creditului face ca creditorii viitori să nu poată evalua cu exactitate bonitatea afacerii dvs. Ar trebui să aveți cel puțin 1 sau 2 surse de credit de afaceri, cum ar fi un împrumut de afaceri sau un card de afaceri de afaceri. (Vezi articolul: Pro și contra cardurilor de credit pentru întreprinderi mici .)

Dacă întâmpinați dificultăți la obținerea unui împrumut comercial tradițional din cauza unui credit scăzut personal , există și alte opțiuni, cum ar fi creditorii alternativi pe termen scurt și creditorii peer-to-peer. Cel puțin, solicitați un card de credit pentru un magazin de afaceri, cum ar fi un card de credit Walmart sau Staples. (Pentru a afla mai multe despre împrumutul peer-to-peer ca opțiune de finanțare, a se vedea articolul: Împrumuturile peer-to-peer împart granițele financiare .)

, va fi mai ușor să obțineți mai mult credit în viitor.

Dacă deschideți un card de credit de afaceri, dar nu îl folosiți atât de mult, Experian vă recomandă să păstrați contul deschis dacă aveți o relație bună cu creditorul. Motivul este că acest lucru mărește disponibilitatea datoriilor globale, ceea ce, la rândul său, mărește creditul dvs. de afaceri. (Pentru lecturi corelate, consultați articolul: Utilizarea strategică a cărților de credit pentru afaceri .)

1. Monitorizați raportul dvs. de credit de afaceri.

Obținerea accesului la raportul de credit de afaceri nu este la fel de ușor ca obținerea raportului dvs. de credit personal. Spre deosebire de cazurile cu rapoarte personale de credit, nu aveți dreptul la un raport gratuit anual de credit de afaceri. Cu toate acestea, există modalități de a vă pune mâna pe ea. În primul rând, dacă cererea dvs. pentru un împrumut de afaceri a fost respinsă și creditorul a folosit raportul de credit de afaceri pentru a lua decizia, aveți 90 de zile pentru a solicita o copie a raportului. În mod alternativ, puteți plăti o taxă pe site-ul D & B, Experian Business sau pe un alt site web al biroului de credit pentru afaceri pentru a vedea raportul dvs. de credit de afaceri.

Dacă există o greșeală în raportul dvs. de credit de afaceri, remediați imediat eroarea. În cazul în care creditorul nu va corecta în mod voluntar eroarea, depune o litigiu cu biroul de credit. Creditorul are apoi 30 de zile pentru a verifica informațiile din dosar.

Atât creditul de afaceri, cât și creditul personal sunt importante pentru sănătatea financiară a afacerii dvs. și capacitatea de a împrumuta bani. Dacă nu ați acordat prea multă atenție scorului dvs. de credit de afaceri, urmați cei 5 pași de mai sus pentru a stabili și a crește creditul de afaceri.

Disclaimer: Opiniile exprimate sunt cele ale Fit Small Business și pot fi modificate în orice moment din cauza modificărilor de piață sau a condițiilor economice. Observațiile nu trebuie interpretate ca o recomandare a unor exploatații individuale sau a unor sectoare de piață. Acest material nu constituie consiliere juridică, fiscală sau contabilă specifică. Consultați profesioniști calificați pentru acest tip de sfaturi.

Investopedia și Fit Small Business au sau au avut o relație de publicitate, direct sau indirect. Această postare nu este plătită sau sponsorizată de Fit Small Business și este separată de orice parteneriat publicitar care poate exista între companii. Opiniile reflectate în cadrul site-ului sunt numai cele ale Fit Small Business și ale autorilor acestora.