Frauda financiară. Speram cu toții să nu se întâmple cu noi, dar din când în când oamenii au demonstrat că există întotdeauna cineva care poate să-i smulgă pe oameni cu promisiuni de returnări exagerate sau cine poate juca sistemul să ascundă frauda. ( Pionierii Fraudelor Financiare )

Înșelătoriile variază de la venerabila schemă Ponzi - folosind banii investitorilor actuali pentru a plăti pe cei precedenți - la "stocul de tranșee" în care brokerii cumpărați stocuri de penny la reduceri adânci și le vindeți clienților, la sistemele de pompare și depozitare. Cele două din urmă sunt din punct de vedere tehnic legal în S.U.A., astfel încât acestea nu sunt considerate de către autorități o adevărată fraudă, însă alte țări adoptă o viziune diferită. În cele din urmă, există pur și simplu falsificarea rapoartelor către investitori și auditori.

Citiți mai departe pentru o scurtă descriere a celor mai cunoscuți escroci financiari din istorie.

Charles Ponzi

Cel pentru care este numit schema Ponzi, frauda lui Ponzi a fost remarcabil de simplă: arbitrajul cupoanelor poștale. Căsuțele poștale au fost o modalitate de a trimite un plic stampilat auto-adresat în străinătate, fără a fi nevoie să cumpărați poștale străine. Fiecare țară a convenit că cupoanele ar putea fi schimbate pentru ștampile. Cu toate acestea, valoarea cupoanelor ar putea varia datorită fluctuațiilor valutare și ratelor poștale diferite. Teoretic, s-ar putea cumpăra cupoane de răspunsuri poștale într-o țară și să le poți vinde într-o altă țară, profitând de spread-ul dintre cele două. De exemplu: ratele postale dintre Italia și S.U. ar putea fi la fel de inițiale, însă inflația din Italia ar face ca aceste cupoane să fie mai ieftine (în dolari). Cumpărați apoi cupoane în Italia și le puteți schimba în S.U.A. pentru ștampile, care ar putea fi restituite pentru un profit. (Pentru mai multe, vezi: Ce este o schemă de piramidă? )

Acesta este în esență ceea ce a făcut publicitatea Ponzi - oferind profituri de 50% în doar 45 de zile. Pentru un timp a funcționat pentru că au venit atât de mulți investitori noi, încât a reușit să-i plătească pe cei precedenți. Dar, în cele din urmă, sa prăbușit. Ponzi nu a cumpărat niciodată numeroase cupoane poștale, iar în plus, nu au fost suficiente în circulație pentru ca investiția să funcționeze. De fapt, este aproape imposibil să câștigi mulți bani în acest mod din cauza cheltuielilor generale - numărul mare de cupoane necesare și costurile de trimitere a acestora - pe lângă costurile conversiilor valutare.

Ponzi a costat investitorii săi aproximativ 20 de milioane de dolari în 1920, ceea ce ar fi de ordinul a 230 de milioane de dolari astăzi.

Bernie Madoff

Omul al cărui nume a devenit sinonim cu frauda financiară în secolul 21, Madoff a început ca un om de afaceri relativ cinstit.

Afacerea de administrare a activelor, Madoff, a început, în 1960, ca broker de piață, alături de cumpărători și vânzători și a ocolit schimburile majore.Firma a fost una inovatoare în utilizarea tehnologiei. În cele din urmă, aceleași sisteme dezvoltate de Madoff ar fi folosite în Nasdaq. (Mai mult, a se vedea:

Gheara nereușită a lui Bernie Madoff. ) Numai după câțiva ani a început să creadă că trebuie să mintă despre întoarcere. Madoff a spus că problema a început în anii 1990; Procurorii federali declară că a fost în anii 1970.

Geniul schemei a fost, în parte, că nu promitea returnările exagerate pe care le fac schemele Ponzi. În schimb, Madoff a oferit o revenire cu câteva puncte procentuale peste indicele S & P 500. De exemplu, la un moment dat, el a spus că a obținut aproximativ 20% pe an, ceea ce este doar puțin mai mare decât media aproximativă de 16% oferită de S & P 500 între 1982 și 1992. Madoff a creat un client care a gestionat banii pentru mai multe fundații caritabile.

Atunci când clienții doreau să-și retragă banii, firma lui era faimoasă pentru a obține rapid verificările. Pentru a evita prezentarea informațiilor la Comisia pentru valori mobiliare și de burse, Madoff a vândut titluri de valoare pentru numerar la intervale specifice care i-au permis să înfrunte cerințele de raportare.

El a spus intervievatorilor că a folosit plăți și apeluri pentru a atenua dezavantajul portofoliului, care era doar un set de stocuri de blue-chip. Dar au apărut crăpături când cercetătorii externi, folosind datele istorice despre prețuri, nu au putut duplica performanța. Una dintre fondurile lui Madoff a publicat declarații care revendică doar câteva luni în decursul a 14 ani, o imposibilitate matematică. (Mai mult, vezi:

Madoff No Mystery Man la SEC ) În cele din urmă totul sa prăbușit. Unul dintre catalizatori a fost criza financiară care a avut loc în 2008, când investitorii aveau mai multe șanse de a începe retrageri. Madoff nu a putut continua să plătească investitorii și să falsifice declarații.

Pierderile: aproximativ 18 miliarde de dolari, potrivit administratorilor însărcinați cu lichidarea activelor firmei.

Stanford Financial Group

Inițiând o schemă clasică Ponzi, Grupul Stanford Financial Group a fost fondat de Allen Stanford, care a afirmat că afacerea a fost o ieșire a unei societăți de asigurări de familie. De fapt, Stanford a făcut o sumă substanțială în domeniul imobiliar în anii 1980 și a folosit-o pentru a începe afacerea ca Banca Internațională Stanford, în Montserrat, insula Caraibilor. Sa mutat la Antigua; a existat, de asemenea, un sediu central în Houston. Până în 2008, Stanford Financial a fost una dintre cele mai mari companii de acest gen, cu un activ în administrare de 51 miliarde de dolari, potrivit Forbes.

Înșelătoria lui Stanford oferă certificate de depozit la 7%, la un moment dat când majoritatea CD-urilor din S.U.A. erau de aproximativ 4%. Pentru mulți a fost prea bun pentru a trece. Problema a fost că Stanford a făcut exact ceea ce au făcut schemele Ponzi de când au fost inventate: el a folosit depozitele venite pentru a plăti investitorii existenți. De asemenea, el a folosit banii pentru a finanța un stil de viață generos. (999)

În 2012, Stanford a fost condamnat la 110 ani de închisoare, după ce a fraudat investitorii de 7 miliarde de dolari. Paul Greenwood și Stephen Walsh Paul Greenwood și Stephen Walsh au fost odată investitori în echipa de hochei din New York Islanders. După ce și-au vândut acțiunile în 1997, au înființat un fond de acoperire împotriva riscurilor, WG Trading și WG Investors. Procurorii au declarat că schema lor Ponzi a început în 1996 și a continuat până când cei doi au fost arestați în 2009. Greenwood și Walsh au vizat investitori mari, instituționali, precum și indivizi bogați, ceea ce au pretins că reprezintă un fond "index arbitraj". Greenwood în special a fost renumit pentru colecția sa de ursuleți de pluș.

Greenwood s-a declarat vinovat de frauda cu privire la valori mobiliare în 2010, în timp ce Walsh sa declarat vinovat de acuzații similare în 2014. Greenwood a cooperat cu procurorii, așa că a primit 10 ani. Walsh nu a primit și el a primit 20.

Autoritățile federale au pus fondurile înșelate la 550 milioane de dolari (la minim). Cei doi au fost, de asemenea, acuzați de SEC și de Comitetul de tranzacționare a mărfurilor pentru futures, cu fraudarea investitorilor de 1 dolar. 3 miliarde în timpul perioadei de înșelătorie. (999)>

James Paul Lewis, Jr.

În decursul unei perioade de 20 de ani, începând cu anii '80, James Paul Lewis a luat câteva 311 milioane dolari în investiții de la clienți nesuspectați. Acesta a fost unul dintre cele mai lungi scheme Ponzi care rulează - cele mai multe nu durează mai mult de câțiva ani.

Lewis a condus o companie numită consultanți financiari, gestionând 813 milioane de dolari împărțite în 5, 200 de conturi. Tactica lui Lewis de a se răsuci în investitori a fost să lucreze prin grupuri de biserici, deoarece el însuși era membru al Bisericii Sfinților din Zilele din Urmă. Două fonduri în special au fost evidențiate atunci când SEC a acuzat în sfârșit Lewis de fraudă în 2003. Unul a fost numit Fondul de Venit, care a cerut o rentabilitate medie anuală de 19% din 1983. Cealaltă a fost Fondul de Creștere, vânzarea afacerilor în dificultate. Acesta a pretins un randament mediu de 39% din 1987. Ambele numere erau, desigur, false. Când investitorii au încercat să-și scoată banii, Lewis a susținut că Departamentul pentru Securitate Internă a înghețat fondurile. Lewis sa declarat vinovat să trimită fraudă și spălarea banilor în 2005 și a fost condamnat la 30 de ani în 2006.

Linia de fund

Fii atent când lucrați cu consilieri financiari. Dacă o investiție pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este. (Pentru mai multe, consultați:

Opriți înșelătoriile în urmele lor

)