Pe măsură ce cei mai buni copii au lovit vârsta de 70 de ani, demografia populației americane continuă să se înrăutățească spre vârstnici. Congruent cu creșterea activelor în acest grup de populație este potențialul vârstnicilor de a prezenta demență. Potrivit datelor Biroului de recensământ și a Asociației Alzheimer, până în 2030, vor exista 7,7 milioane de persoane cu Alzheimer. Acest lucru este mai mare de 10% din proiectat 72. 1 milion de persoane vârsta de 65 de ani și mai mult, la acel moment. Cercetătorul de la Harvard, David Laibson estimează că există 10 milioane de americani cu o anumită formă de demență sau tulburări cognitive, iar 70% dintre cei peste 80 de ani au o alunecare cognitivă minoră.

AD:

Capacitatea de diminuare este o problemă majoră pentru consilierii financiari și poate determina persoanele în vârstă să ia decizii financiare nechibzuite. După ce a vizionat un televizor, Albert, care trăia singur în vârstă de 89 de ani, tocmai a comandat medicamente importate din Canada în valoare de 200 de dolari. Oamenii în vârstă de optzeci și unu de ani, Simone, au transferat 500.000 de dolari în contul bancar al unui lucrător de îngrijire, spre disperarea celor trei copii ai săi. Copiii lui Simone nu au reușit să obțină banii înapoi. (Pentru lecturi corelate, vezi: Deci deciziile financiare devin mai bune cu vârsta? )

Manipularea necorespunzătoare a problemelor financiare poate duce la consecințe dezastruoase pentru vârstnici și familiile lor. Este înțelept să fii proactiv și să includeți informații despre modul în care firma dvs. gestionează tulburările cognitive în consultările inițiale ale clientului. Planificarea atentă și previziunea pot preveni eventualele probleme potențiale la servirea clienților cu demență. Mai mult, prin punerea în aplicare a unui "protocol de demență", veți fi un membru valoros al echipei de sprijin a familiei. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum consultanții pot ajuta clienții cu demență .

Crearea unui protocol organizațional

O parte esențială a oricărei relații de planificare financiară se uită la imaginea de ansamblu; care include planificarea imobiliară, asigurarea și gestionarea investițiilor. În cadrul planului imobiliar umbrela sunt documentele de împuternicire, care oferă unui membru apropiat al familiei dreptul de a se ocupa de treburile altui, dacă acel individ devine incapabil. Aceste componente inițiale de planificare trebuie integrate cu protocolul de demență. "(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Planificarea avansată a proprietății: Procură durabilă pentru finanțe și Planificare avansată în domeniul imobiliar: Documente de asistență medicală )

Pregătirea poate ajuta consilierul clientii sai imbatraniti. Crearea în prealabil a unui "protocol de demență", cu instrucțiuni pas cu pas, va evita problemele viitoare atât pentru consilier cât și pentru client. (Pentru lecturi corelate, consultați: Planificatorii financiari: specializați în seniori )

"Protocolul de demență" ar trebui să cuprindă cum să recunoaștem tulburările cognitive în creștere.Apoi, planul trebuie să stabilească semnele specifice de afectare cognitivă, care la rândul său declanșează "protocolul de demență. "Este, de asemenea, important ca consilierul să fie conștient de riscurile și datoriile sale potențiale. În cazul în care un client cu deficiență cognitivă invocă și solicită să vândă 100 de acțiuni ale companiei Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174, 76 + 1, 31% create cu Highstock 4. 2. 6 ). consilierul ar putea avea probleme dacă clientul uită că a făcut cererea și, ulterior, devine furioasă (sau mai rău) cu consilierul atunci când portofoliul său nu se ridică împreună cu creșterea viitoare a valorii acțiunilor Apple. ( > Cum să evitați să fii victimă a fraudei )

Etape de realizat atunci când creați un "protocol de demență":

• Consultați propriul dvs. avocat și / de la răspundere.
• Determinați în ce condiții să implementați protocolul de demență. "
• Aveți informații de contact pentru cel puțin un membru al familiei cu împuternicire și informați-i cu primele semne de declin.
• Documentați toate contactele cu clientul și membrii familiei. Documentația video este excelentă pentru contactul cu persoanele defavorizate. Poate fi util să oferiți clientului o copie a sesiunilor video ca o reamintire a ceea ce sa decis în timpul întâlnirilor.
• Fiți pregătit să discutați despre tutelă, în cazul în care clientul dvs. dezvoltă boala Alzheimer și nu reușește să participe la afacerile sale financiare.

Pași suplimentari

Deși comunicarea este întotdeauna importantă pentru consilierul financiar, atunci când există o alunecare cognitivă într-un client, contactul devine și mai important. Mențineți legătura cu clientul și trimiteți-i înștiințări scrise despre deciziile și discuțiile anterioare. Atunci când este necesar, păstrați membrii familiei numiți cu luarea deciziilor. Țineți minte problemele de confidențialitate și obțineți o scutire de confidențialitate scrisă de timpuriu, astfel încât să aveți libertatea de a vorbi cu clienții desemnați de membrii familiei fără posibilitatea repercusiunilor negative. (Pentru mai multe informații despre îmbătrânire și investire, vezi: Anotimpurile vieții unui investitor )

Obțineți permisiunea de a cunoaște și contacta cercul consultativ al clientului. Lucrand cu avocatul, agentul de asigurari si alti consilieri, poti servi mai bine nevoilor clientului.

Fii o resursă pentru familie. Cu cât îi puteți ajuta mai mult în această tranziție, cu atât veți ameliora mai mult problemele potențiale și îi veți ajuta în tranziție. Păstrați o listă de resurse cu privire la servicii și asistență pentru persoanele fizice și membrii familiei care se ocupă de demență. Serviciile dvs. vor continua să fie apreciate, deoarece continuă să vă ajute și familia.

Avertizați clientul și familia despre potențialii escroci care doresc să profite de persoanele în vârstă. De la scenarii la fel de simple ca și alte organizații de caritate falsificate care solicită în mod repetat să ceară donații, lucrătorilor care vizitează casa și vinde reparații inutile, o parte din munca ta ca steward financiar este să-ți protejezi clientul de abuzul financiar. (Pentru lecturile aferente, consultați: Vorbind cu părinții în vârstă despre banii sau Cum să vă familiarizați cu părinții care îmbătrânesc. )

Linia de fund

Este un consilier rar care nu are unul sau mai mulți clienți cu demență. Învățând despre semnele și simptomele afectării cognitive, veți putea recunoaște demența așa cum apare. Păstrați ușile de comunicare deschise, atât cu clientul, cât și cu membrii familiei numiți. Protejați-vă de răspunderea profesională cu politici detaliate, proceduri, evidență și asigurare. Continuați să construiți încrederea care conduce relația consultant financiar / client astfel încât, odată cu apariția demenței, relația dvs. profesională continuă să înflorească. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .