Clienții băncii s-au bucurat de securitatea și protecția oferită de Federal FDIC. Clienții se pot odihni cu ușurință știind că depozitele lor de economii sunt susținute de credința și creditul deplin al guvernului Statelor Unite pentru o sumă de până la 250.000 de dolari pe cont. Cu toate acestea, cei care căutau randamente mai mari și care erau dispuși să-și riste banii pe piețele valorilor mobiliare, pentru o mare parte din istoria Wall Street, nu aveau practic nici o protecție de niciun fel, chiar și din cauza pierderilor cauzate de falimentul brokerului / dealerului.

În 1970, Congresul a creat o nouă agenție cunoscută sub numele de Corporația de Protecție a Investitorilor în Valori Mobiliare (SIPC). Singura funcție a acestei agenții este de a acoperi pierderile investitorilor cauzate de falimentul brokerului / distribuitorului. Citiți mai departe pentru a afla diferența dintre FDIC și SIPC, precum și regulile de eligibilitate.

Nu FDIC

FDIC asigură pierderile deținătorilor de cont până la 250.000 de dolari, indiferent de cauză, în timp ce SIPC va rambursa investitorii numai în caz de insolvabilitate a brokerilor sau a dealerilor. SIPC nu acoperă niciun fel de pierderi rezultate ca urmare a activității de piață, a fraudei sau a oricărei alte cauze a pierderii, altul decât falimentul unui broker / dealer. Agențiile de reglementare, cum ar fi Comisia pentru valori mobiliare și burse (SEC) și Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) se ocupă de aspecte legate de fraude și alte pierderi. (Mai mult, vezi

Există o formă de asigurare pentru investițiile mele?

)

Despre SIPC

SIPC acționează fie ca mandatar, fie lucrează cu clientul pentru a recupera activele în cazul în care un broker / dealer devine insolvabil. SIPC va supraveghea, de asemenea, procesul de recuperare și va asigura că toate creanțele clienților sunt plătite în timp util și ordonat, iar toate valorile mobiliare recuperate sunt distribuite pe o bază echitabilă, proporțională.

Cine este eligibil?

Majoritatea investitorilor sunt eligibili pentru rambursare în conformitate cu orientările SIPC. Excepțiile sunt după cum urmează:

Partener general, ofițer sau director al unei firme

Proprietarul efectiv al cel puțin 5% din orice clasă de capitaluri proprii ale unei societăți

• Un partener limitat care deține sau primește cel puțin 5% din activele nete sau profiturile firmei
• Oricine exercită o influență controlantă asupra conducerii firmei
• Un broker / dealer sau o bancă care acționează mai degrabă decât pentru clienții săi
• Cât de mult este rambursat?
• SIPC va rambursa investitorilor până la 500 000 de dolari, din care până la 250 000 dolari pot fi în numerar. Orice valori mobiliare care sunt deja înregistrate sub formă de certificat în numele investitorului vor fi returnate, de asemenea. Să aruncăm o privire la următorul exemplu:

Exemplu - acoperire SIPC

Un investitor are 300.000 $ în numerar și 150.000 $ în titluri deținute în numele străzii cu un broker / dealer care devine insolvent.De asemenea, depune la bursă valori de 450 000 de dolari în nume propriu cu brokerul / distribuitorul chiar înainte de declararea falimentului.

Orientările SIPC dictează că investitorul va primi 250.000 $ din banii lui și toate titlurile sale deținute în numele străzii, pentru un total de 400.000 $. Deși SIPC va rambursa până la 500.000 $, restul de 50 000 de dolari în numerar nu vor fi acoperite, deoarece depășesc limita de 250 000 dolari pentru numerar. El va primi, de asemenea, toate certificatele sale de acțiuni, cu condiția ca acestea să fie încă înregistrate în numele său. Nu toate tipurile de valori mobiliare sunt eligibile pentru rambursarea SIPC: Titlurile pe care SIPC nu le vor rambursa includ contractele futures pe mărfuri, moneda, societățile în comandită simplă (LP) și contractele de anuitate fixe și indexate, care sunt acoperite separat de transportatorii de asigurare. În plus, orice garanție care nu este înregistrată la SEC nu va fi eligibilă pentru rambursare. (Pentru detalii privind păstrarea investițiilor în siguranță, faceți clic aici și, de asemenea, verificați Țineți-vă propria rețea de siguranță pentru pensionare

.) Majoritatea investitorilor care depun o plângere la SIPC se pot aștepta să primească banii înapoi 30 până la 90 de zile. Întârzierile dincolo de acest interval de timp se datorează unor înregistrări inexacte sau incomplete de către broker / dealer. În realitate, mai puțin de 1% dintre toți investitorii la nivel național au pierdut vreodată vreun drept real de la insolvență atunci când a fost implicat SIPC. Între distribuirea proporțională a recuperării, întoarcerea tuturor certificatelor de valori mobiliare și a limitelor de acoperire a asigurărilor, există puține șanse ca un investitor să sufere o pierdere netă ca urmare a insolvabilității brokerului / dealerului. Asigurări private

În plus față de protecția oferită de SIPC, mulți brokeri / dealeri oferă clienților lor o acoperire suplimentară printr-un transportator privat. Acest tip de acoperire este cunoscut sub numele de "exces de SIPC" de asigurare și limitele de acoperire pentru această protecție sunt adesea ridicate, cum ar fi 100 milioane dolari pe cont. Ca și în cazul SIPC, această acoperire va rambursa numai investitorilor pierderile cauzate de insolvabilitatea brokerului / dealerului. Limitele de acoperire pentru acest tip de asigurare variază de la firmă la firmă. (

)

Linia de fund Când alegeți un broker de valori sau un planificator financiar, asigurați-vă că întrebați dacă firma lor oferă acoperire prin SIPC - cele mai renumite firme fac. Aflați dacă există o acoperire excesivă, precum și termenii și limitele acesteia. Rețineți că, în timp ce SIPC și acoperirea SIPC în exces sunt bune, va deveni relevantă numai dacă brokerul / distribuitorul pe care planificatorul dvs. îl utilizează devine insolvabil. De asemenea, analizați dacă este logic să înregistrați titluri în nume propriu în loc de numele străzii.