a:

În primul rând, este doar parțial corect să credeți că o parte din depozitele dvs. bancare este protejată. Compania Federală de Asigurări a Depozitelor (FDIC) va asigura depozite de până la 250 000 USD în instituțiile participante. Cheia aici este că asigurarea se aplică numai instituțiilor participante. Dacă aveți un cont la o bancă care nu participă la asigurarea depozitelor și banca devine insolvabilă, atunci probabil că aveți noroc.

În al doilea rând, nu există nimic care să vă protejeze investițiile, dar există un tip de asigurare care vă protejează conturile. Dacă brokerajul dvs. devine insolvabil, Securities Investor Protection Corporation (SIPC) vă va asigura contul de brokeraj de până la 500 000 USD (numai investițiile înregistrate la SEC sunt acoperite și numai 100 000 $ în numerar sunt asigurate). Cu toate acestea, trebuie să știți următoarele:

1. Ca și FDIC, SIPC acoperă numai firmele membre. Aceasta înseamnă că trebuie să vă asigurați că brokerajul dvs. este o firmă membră. Dacă sunteți client la o casă mare de brokeraj, probabil că sunteți bine, dar este întotdeauna o idee bună să verificați. În cazul în care contul dvs. se află într-o companie mai mică, nu trebuie doar să vă asigurați că această firmă este membru, ci și să aflați dacă o altă companie gestionează tranzacțiile în numele brokerului dvs., caz în care trebuie să vă asigurați că această altă companie este, de asemenea, un membru al SIPC. Calitatea de membru al celeilalte companii este necesară pentru ca contul dvs. să fie asigurat.

2. SIPC se aplică numai în cazul în care brokerajul devine insolvent. Pentru că vă suporți riscul investițiilor dvs., nu puteți solicita asigurarea pentru eventuale pierderi din valorile mobiliare individuale.
3. În cele din urmă, SEC a observat că o problemă frecventă pentru SIPC este să decidă cât de mult din contul unei persoane a suferit pierderi din cauza riscurilor normale de piață și a cotei pierdute din cauza tranzacțiilor neautorizate, cauza insolvenței de brokeraj. Dacă trebuie să revendicați pierderile care rezultă din tranzacționarea neautorizată, este posibil să fiți obligat să dovedească SIPC că tranzacția neautorizată a avut loc în contul dvs. Prin urmare, dacă bănuiți vreodată că a avut loc o tranzacție neautorizată în contul dvs., asigurați-vă că trimiteți o scrisoare firmei în scopuri de documentare. În acest fel, dacă firma dvs. devine insolvabilă, înregistrările pot ajuta SIPC să decidă ce părți din conturile dvs. sunt acoperite și ce porțiuni nu sunt.

Pentru a afla mai multe despre SEC, a se vedea Polițarea Piața valorilor mobiliare: o prezentare a SEC .