Millennialii ar fi putut fi adoptatori timpurii ai așa-numiților robo-consilieri, dar investitorii mai bogați s-au alăturat în ultimii ani. Mai mult de jumătate din Betterment are 3 $. 3 miliarde din activele aflate în administrare provin de la persoane cu peste 100.000 de dolari investite, în timp ce mai mult de o treime din cei 3 miliarde de dolari ai Wealthfront se află în conturi care au un minim de 100.000 dolari. În doar câteva luni, 15% din portofoliile automatizate ale companiei Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0,58% ) au atras mai mult de 1 milion de dolari.

Acești consultanți roboți reprezintă în prezent aproximativ 50 de miliarde de dolari din industria de gestionare a averii de 20 de miliarde de dolari în prezent. Dar A. T. Kearney crede că ar putea ajunge la 2 $. 2 bilioane de active aflate în administrare până în 2020. Aceasta ar reprezenta o creștere anuală comprimată de 113% în următorii cinci ani. Cu taxele reduse și interfețele înguste, aceste tendințe exercită presiuni asupra băncilor tradiționale precum Morgan Stanley (MS

MSMorgan Stanley50, 21 + 0, 38% , Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56, 33-0, 04% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Bank of America Corp. (BAC Corp27, 73-0, 32% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună ) În acest articol, vom examina unde reușesc robo-consilierii și cum funcționează băncile populare pentru a aborda aceste piețe pentru a participa în sus. Cine utilizează Robo-Advisors?

Popularitatea robo-consilierilor printre indivizii cu valoare ridicată în rețea diferă pe baza mai multor factori demografici, inclusiv vârsta și localizarea. Locația fizică joacă un rol surprinzător în acceptarea robo-consilierilor în gestionarea bogăției persoanelor cu venituri ridicate care au peste 1 milion de active, potrivit unui studiu realizat de Capgemini și RBC Wealth Management numit

Raportul World Wealth >. Indivizii cu valoare netă în America Latină și Asia Pacific - cu excepția Japoniei - au avut tendința de a fi mai deschisi să utilizeze robo-consilieri decât milionarii din America de Nord, Europa și Japonia.

Mai puțin surprinzător, vârsta unei persoane a avut tendința de a fi un factor demografic important atunci când este vorba de alegerea consultanților roboți în raport cu consilierii financiari tradiționali. Vârsta medie a unui client Betterment era de doar 35 de ani, cu două treimi din baza sa de clienți, care se încadrau în așa-numita categorie "Millennial". Într-un post pe blog, compania a atribuit aceste tendințe Millenilor, fiind adoptatori timpurie de noi tehnologii - cum ar fi portofolii automatizate. (Mai mult, vezi: Cum funcționează îmbunătățirea și câștigul de bani? )

Apelul generalizat

Bogații pot experimenta cu consultanți roboți, dar asta nu înseamnă neapărat că se vor mișca asupra tuturor activelor lor.În multe cazuri, clienții bogați sunt mai interesați de minimizarea volatilității și de conservarea capitalului decât de investirea în cele mai performante active. Aceasta înseamnă adesea cumpărarea de active necorelate în afara piețelor de acțiuni publice - cum ar fi bunurile imobiliare - și care acționează mai mult ca un fond de pensii decât un cont tipic de pensionare. Pe de altă parte, investitorii care încep să construiască avere pot beneficia mult mai mult de un consultant robo. Cei mai mulți consultanți roboți percep mai puțin de jumătate din ceea ce ar plăti un consultant financiar tradițional, care poate varia între 1% și 3% atunci când includ taxe ascunse. Un portofoliu de 100.000 de dolari, câștigând o rentabilitate anuală de 6% pe o perioadă de 30 de ani, ar putea realiza o valoare adăugată de 103.000 de dolari prin plata unei taxe de 25%, comparativ cu o taxă tipică de 1% percepută de consilierii financiari tradiționali. (Mai multe, vezi: Top 5 mituri Robo-Advisor

)

Multe bănci tradiționale care implementează aceste soluții încearcă să pună capăt decalajelor de generații din baza de clienți prin atragerea de investitori mai tineri cu oferte robo- investitori maturi cu oferte mai tradiționale.

Linia de jos Robo-consilierii devin din ce în ce mai populare printre cei bogați. Dar, mai degrabă decât "banii vechi", acești indivizi tind să fie oameni de o mie de ani din regiunile în creștere rapidă ale lumii. Această situație demografică va reprezenta probabil o parte tot mai mare a bogăției globale în deceniile următoare. Cu toate acestea, merită menționat faptul că cei ultra-bogați au obiective oarecum diferite și pot necesita servicii de consiliere financiară mai tradiționale. Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America și alții plănuiește să abordeze aceste probleme prin introducerea propriilor portofolii automatizate, concentrându-se pe depășirea decalajului dintre nevoile clienților bogați de a-și păstra capitalul și clienții mai tineri să-l dezvolte. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se diferențiază Robo-Advisors?

)