Demograficul bogat în masă este alcătuit din investitori care se află la capătul superior al cohortei de pe piața masivă. Acești consumatori bogați au o problemă de invidiat: cum să păstreze și să crească resursele financiare ale acestora.

În trecutul recent, afluentul în masă a avut două opțiuni pentru gestionarea activelor și a averii: un consultant financiar uman sau o abordare "do-it-yourself". Astăzi, cu o mare varietate de opțiuni de consiliere financiară, au fost deschise mai multe oportunități de gestionare a banilor pentru cei mai bogați. De fapt, există mai mulți consilieri roboți care răspund clasei bogate în creștere. Unele dintre acestea combină o platformă de gestionare a investițiilor asistată de tehnologie împreună cu accesul la consilierii financiari umani.

Considerarea principală a afluentului în masă atunci când alegeți un consultant robo este evaluarea nevoilor dvs. de gestiune financiară. Căutați un manager de portofoliu de investiții pentru activele dvs. financiare, astfel încât să nu trebuie să le gestionați singuri sau să plătiți taxele tipice mai mari percepute de mulți consultanți financiari umani? Dacă da, atunci un consultant robo poate fi o alegere înțeleaptă. Citiți mai întâi câteva dintre opțiunile special adaptate pentru dvs. (Pentru lecturi corelate, vezi: Robo-Advisors și Human Advisors: Cum vor lucra împreună )

Un bun Robo-Consilier pentru cei bogați

Există mai mulți consultanți roboți care necesită investiții minime care să țintească bogăția în masă. Rebalantarea IRA este un loc bun pentru a începe pentru acei investitori care pleacă din clasa de mijloc și intră în rândurile celor bogați.

Rebalantarea IRA se concentrează pe activele dvs. de pensionare. Premisa sa este că cea mai bună cale spre securitatea financiară este construirea unei stări de pensionare sănătoase. Începe cu o atingere umană; firma utilizează o conversație telefonică inițială pentru a se potrivi clienților cu un consultant financiar calificat pentru a determina toleranța la risc și obiectivele viitoare. După evaluarea situației curente și aspirațiilor viitoare, consilierul creează un portofoliu de investiții populat cu acțiuni și fonduri de obligațiuni tranzacționate cu burse reduse. Investițiile diversificate sunt concepute pentru a îmbunătăți randamentele, reducând în același timp riscurile.

Compania are parteneri atât cu Charles Schwab, cât și cu Fidelity, ceea ce înseamnă că investitorii trebuie să dețină conturi la o firmă de brokeraj pentru a-și folosi serviciul. După cum sugerează și numele, Rebalance IRA reechilibrează fondurile investite pentru a vă menține investițiile în concordanță cu alocările inițiale. Vorbiți anual cu consilierul dvs. pentru a vă asigura că sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele de investiții. ( Robo-Advisors: Noul Cel mai bun prieten al lui Ultra Rich

Rebalantarea IRA necesită un minim de 100.000 de dolari din activele investibile și percepe o taxă de 0.50% din activele gestionate (AUM).Aceasta se compară în mod favorabil cu mulți consilieri financiari cu taxe mai mari. De asemenea, este gestionat de un comitet de gestionare a investițiilor bine-cunoscut, condus de Burton Malkiel și Charles D. Ellis, doi minți investitori și autori renumiți.

Reechilibrarea concentrării IRA asupra ETF-urilor cu taxă redusă menține costurile globale în jos și profită de abordarea investițiilor pasive bine cercetate. (Mai mult, vezi: sunt Robo-Advisors cel mai rău coșmar al unui consilier? )

Două alte opțiuni

Dacă desfășurați deja un consultant financiar, puteți avea acces la un consultant robo Jemstep - care a fost recent achiziționat de compania de investiții de investiții Invesco. Platforma Jemstep, marcată în alb prin intermediul a numeroși consultanți, oferă un sistem computerizat de gestionare a investițiilor împreună cu un consiliere financiară. Dacă consilierul dvs. utilizează deja Jemstep, iar taxele de administrare se situează între 1.00% și 0. 49% din AUM, atunci este posibil să doriți să rămâneți pusi.

Capitalul personal este o altă opțiune pentru cei bogați în masă. Clienții trebuie să dețină cel puțin 25.000 de dolari din activele investibile pentru a avea acces la această abordare bazată pe sectoare de investiții, care include un consultant financiar calificat. Structura comisioanelor începe cu un pic mai mare decât Rebalance IRA - este 0. 79% din AUM - și scade în jos ca nivel de active crește.

Linia de fund

Clienții din clasa afluentă în masă pot beneficia cu adevărat de avantajele administratorilor de investiții asistați de calcul, menționați mai sus, pentru a-și continua drumul spre succesul financiar. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Mai multe firme trebuie să se alăture claselor Robo-Advisor )