În prezent, mass-media și politicienii par să se concentreze asupra inegalității veniturilor și a decalajului de bogăție din ce în ce mai mare dintre cei mai bogați indivizi și toți ceilalți. Într-adevăr, bogații devin din ce în ce mai bogați, dar nu este neapărat datorită unei mari disparități a veniturilor. În mare măsură, se datorează faptului că cei bogați sunt investitori mai buni decât toți ceilalți. Este tentant să respingem acea realitate cu ideea că este nevoie de bani pentru a face bani, astfel încât media Joe nu poate investi niciodată ca și bogați. Cu toate acestea, investitorii bogați tind să adere la unele principii de investiții foarte sănătoase pe care oricine le poate urma. Aceasta contribuie la a putea investi cu milioane de dolari, însă aceleași principii se pot aplica unui mic cont de pensionare.

-

Investitorii bogați îmbrățișează riscul

Dacă studiați intrările și ieșirile din fondurile mutuale, puteți vedea clar că investitorii medii tind să fugă de volatilitate și de risc. Potrivit unui studiu realizat de SigFig după corecția de piață din august 2015, investitorii cu valoare netă netă aveau mai multe șanse de panică și de vânzare pentru pierderi decât cei mai bogați investitori. Investitorii bogați îmbrățișează volatilitatea și riscă să știe că, fără ea, nu ar putea exista returnări. Reacția lor este de obicei să rămână cursul sau chiar să-și adauge pozițiile. Este bine documentat faptul că mulți investitori mici care au fugit din prăbușirea pieței din 2008 nu și-au recuperat complet pierderile, în timp ce cei care au rămas la curs au dublat banii de la sfârșitul pieței.

->

Investitorii bogați văd banii printr-un prism logic

Cea mai mare greșeală pe care o face Joe atunci când își investește banii este că îi permite emoțiilor să-și ghideze deciziile. Dimpotrivă, investitorii bogați cunosc piețele, cel puțin pe termen scurt, sunt conduse de frică și lăcomie, ceea ce creează oportunități continue. Investitorii de succes, cum ar fi Warren Buffett, au sfătuit să cumpere atunci când oamenii se tem și se vând atunci când oamenii devin lacomi, deoarece știe că instinctul de șeptel al investitorilor medii va duce la mari oportunități. Investitorii bogați știu că fiecare piață de taur este urmată de o piață de urși, care este urmată din nou de o piață de tauri. Dacă înțelegeți istoria piețelor, știți că piețele de urși sunt mult mai scurte decât piețele de taur, iar declinul acestora este mult mai mic decât creșterea piețelor de tauri. Există riscuri mai mari de ședere pe piață decât de a fi pe piață.

Investitorii bogați nu-și vor schimba portofoliul

Investitorii mai puțin prosperi au tendința de a-și împrumuta portofoliile de investiții la rate mai mari decât investitorii bogați. Potrivit studiului SigFig, cei mai puțin bogați au tendința de a-și schimba portofoliile de patru ori mai mult decât investitorii bogați.Acest lucru se poate datora unor factori care includ încercări de timp pentru piețe, vânzări de panică, încercarea de a alege câștigătorii și alte declanșatoare bazate pe emoții. Rezultatul inevitabil al unei fluctuații mai mari a portofoliului este o performanță mai slabă, costuri de investiții mai mari și taxe mai mari.

Investitorii bogați plătesc costuri de investiții mai mici

Când vine vorba de investiții pe termen lung, taxele într-adevăr contează. Investitorii bogați tind să fie mai conștienți de costurile investițiilor, motiv pentru care preferă să utilizeze investiții cu costuri reduse pentru a-și diversifica portofoliile. Prin reducerea costurilor lor anuale cu doar 0,5%, își pot mări valorile portofoliului cu zeci sau sute de mii de dolari peste 10 sau 20 de ani. Este posibil ca investitorul mediu să nu fie la fel de priceput, să aleagă fonduri mutuale cu încărcături mari de vânzări și taxe de administrare. Cu toate acestea, și ei pot reduce costurile de investiții prin investiții în fonduri cu indice low-cost sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

Investitorii bogați au strategii

Investitorii bogați au mai multe șanse de a avea strategii de investiții pe termen lung care să ghideze deciziile acestora. Urmând o strategie, sunt mai puțin probabil să lase emoțiile să-și ascundă judecata. Tot ce trebuie să facă este să-și exercite răbdarea și disciplina pentru a-și vedea strategiile. Cei mai mulți investitori bogați lucrează cu consilieri financiari pentru a-și dezvolta strategiile, iar apoi își folosesc consilierii ca antrenori pentru a le menține concentrați pe obiectivele lor și pentru ai ajuta să mențină disciplina. Problema pentru investitorul mediu este că mulți consultanți financiari solicită investiții minime de o jumătate de milion sau un milion de dolari. Cu toate acestea, există planificatori financiari care lucrează pentru taxe fixe și vă pot ajuta să creați o strategie de investiții pe termen lung. Cheia este de a dezvolta disciplina pentru a se ține de strategie chiar și atunci când lucrurile devin urâte.