Cuprins:
- Cele două tipuri cele mai uzuale de faliment disponibile pentru consumatori sunt capitolul 7 și capitolul 13. Fie că depuneți un faliment din capitolul 7, fie din capitolul 13, planurile sponsorizate de angajator sunt 401 (k) în temeiul Legii securității veniturilor din pensionare (ERISA).
- Spre deosebire de protecția limitată pe conturile IRA (ERISA acoperă numai primul milion de dolari dintr-un IRA calificat), protecția împotriva fondurilor 401 (k) nu are limite în cazul falimentului.
Cele două tipuri cele mai uzuale de faliment disponibile pentru consumatori sunt capitolul 7 și capitolul 13. Fie că depuneți un faliment din capitolul 7, fie din capitolul 13, planurile sponsorizate de angajator sunt 401 (k) în temeiul Legii securității veniturilor din pensionare (ERISA).
Protecția împotriva creditorilor comerciali
Fondurile din planul dvs. de 401 (k) nu sunt în mod legal proprietatea dumneavoastră personală până când nu le retrageți din cont. Din moment ce vă puteți folosi numai activele personale pentru a vă anula datoriile personale, fondurile din contul dvs. 401 (k) sunt protejate de creditorii comerciali.
Spre deosebire de protecția limitată pe conturile IRA (ERISA acoperă numai primul milion de dolari dintr-un IRA calificat), protecția împotriva fondurilor 401 (k) nu are limite în cazul falimentului.
Protecția împotriva Agențiilor guvernamentale federale și de stat
În timp ce ERISA vă protejează complet 401 (k) împotriva creditorilor comerciali, actul prevede o protecție limitată împotriva avertizărilor din partea agențiilor guvernamentale federale și de stat. Dacă datorați taxele înapoi și puteți obține o distribuție calificată de la dvs. 401 (k), IRS vă poate distrage contul pentru a colecta plata.Garnizarea federală a economiilor dvs. de 401 (k) poate avea loc, de asemenea, atunci când trebuie să plătiți amenzi sau penalități datorate atunci când sunteți găsit vinovat de o faptă federală, o hotărâre civilă sau penală sau un caz de 401 (k) plan fraudă. Cu toate acestea, atunci când aveți vârsta sub 59 de ani. 5 sau aveți restricții planificate la retrageri, 401 (k) dvs. este în afara limitelor de la IRS în cele mai multe cazuri.
În cadrul ERISA, protecția fondurilor dvs. de 401 (k) de la agențiile guvernamentale de stat variază de la stat la altul. Cele mai multe instanțe judecătorești de stat pot cere să vă distrugă 401 (k) în cazul plății pentru copii fără plată sau a plăților de pensii.Rapoartele financiare ale societăților la fața locului pentru faliment
Obține informații despre rapoartele financiare specifice pe care investitorii ar trebui să le monitorizeze pentru a primi avertismente rapide despre companiile potențial îndreptate spre faliment.
Poate fi transformată o IRA simplificată a pensiei angajaților (SEP) într-o IRA Roth în același mod pe care îl poate utiliza un IRA tradițional?
Da. Un SEP IRA poate fi convertit într-un IRA Roth. După cum probabil știți, un SEP IRA este doar un IRA tradițional care primește contribuții SEP angajatorului. Odată ce contribuțiile SEP sunt făcute în cont, aceștia își asumă imediat identitatea activelor tradiționale ale IRA și fac obiectul aceluiași set de reguli. Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Poate fi atașat fie unui SEP IRA, fie unui IRA SIMPLU într-o acțiune de faliment sau malpraxis sau sunt siguri de orice judecăți financiare ca acestea?
Legea statului determină dacă un IRA, inclusiv SEP, SIMPLEs și IRA Roth, poate fi atașat în orice procedură de faliment, judecată sau detenție. Legea variază între state și poate fi modificată oricând. Următoarele sunt câteva exemple: New York: Statutul din New York protejează IRA tradiționale, Roth și SIMPLE de procedurile de faliment.