Este foarte probabil să nu reușiți să transferați sau să transferați aceste sume după ce ați încetat să mai lucrați pentru angajatorul dvs. curent. În mod sigur, trebuie verificate acordurile 403 (b) și 457 pentru a determina evenimentele care au ca rezultat eligibilitatea pentru retragerile din planuri.
Dacă sunteți eligibil să faceți retrageri din planuri, sumele pot fi transferate sau transferate către un plan de pensie eligibil. Rollovers ar trebui să fie făcut ca o răsturnare directă, astfel încât să se evite taxa de reținere obligatorie de 20%.
Asigurați-vă că întrebați furnizorii actuali dacă ar exista taxe la încheierea conturilor și, dacă da, dacă există circumstanțe în care taxele ar fi scutite sau reduse.
Cel mai important, poate doriți să luați în considerare posibilitatea de a lucra cu un consilier competent în planurile de pensionare pentru a vă asigura că ați făcut pașii corespunzători. Consilierul pentru pensie ar avea nevoie de copii ale acordurilor 403 (b) și 457 pentru a determina opțiunile disponibile în cadrul planurilor. Acestea pot fi obținute de la furnizorii planului.
Dacă salariul dvs. include sume după impozitare, asigurați-vă că ați verificatRollovers-ul activelor după impozitare poate schimba peisajul IRA dvs. . Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)
Pot să îmi scot activele IRA într-un plan canadian protejat?
Nu pare că aceasta este o opțiune pentru dvs. Versiunea actuală a Codului Statelor Unite ale Americii și a Tratatului Statelor Unite ale Americii / Canada nu permit transferuri sau modificări între planurile de pensii din Canada și Canada. În plus, planul canadian de pensionare nu poate lua în considerare activele eligibile (care urmează să fie transferate în plan).
Lucrez la o universitate, iar eu am 403 (b) cu TIAA-CREF. Dar TIAA-CREF spune că nu pot transfera bani unui alt furnizor. Îmi pot împiedica să-mi transfer banii într-o investiție mai bună?
Depinde. IRS permite transferul activelor între 403 (b) furnizori; cu toate acestea, angajatorii și furnizorii 403 (b) nu sunt obligați să permită astfel de transferuri. În general, transferul este permis numai dacă noul cont 403 (b) (la care se transferă activele) face obiectul acelorași reguli de distribuire (sau mai stricte) care se aplică contului 403 (b) din care se află activele transferat.
Pot să îmi scot fondurile 401 (k) și / sau IRA într-un fond de investiții mai lichid fără penalități?
Alegerea investițiilor în planul de pensionare necesită asistența unui expert care poate analiza opțiunile dvs. și vă poate ajuta să alegeți investițiile care se potrivesc cel mai bine profilului dvs. Consultantul de investiții va lua în considerare toleranța la risc și cât de curând planificați să vă retrageți.