Alegerea investițiilor în planul de pensionare necesită asistența unui expert care poate analiza opțiunile dvs. și vă poate ajuta să alegeți investițiile care se potrivesc cel mai bine profilului dvs. Consultantul de investiții va lua în considerare toleranța la risc și cât de curând planificați să vă retrageți. Majoritatea angajatorilor oferă consultanță de investiții gratuit angajaților lor. Unii chiar extind acest serviciu la activele deținute în afara planului dvs. de pensii. Consultați angajatorul cu privire la orice servicii de consultanță de investiții pe care le pot furniza.
Vorbind în termeni generali, este posibil să vă puteți schimba investiția (i) sau chiar să transferați IRA unei alte instituții financiare care oferă tipurile de investiții pe care le preferați. Consultați instituția financiară cu privire la politicile sale de a permite transferurile, deoarece există anumite produse IRA care necesită o perioadă de investiție minimă pentru a evita plățile anticipate de încetare.
Planul 401 (k) este o chestiune diferită. Puteți retrage active din planul dvs. 401 (k) numai dacă întâmpinați un eveniment declanșator. Pentru majoritatea planurilor de 401 (k), evenimentele de declanșare sunt următoarele:
- atingerea vârstei de pensionare (aceasta este, în general, vârsta 59.5 ani, dar poate fi mai devreme sau mai târziu de vârsta de 65 de ani)- Încetarea contractului de muncă (nu mai sunteți angajat de compania care oferă planul 401 (k) în cauză)
- Moartea - în acest caz, beneficiarii dvs. au dreptul să vă distribuie activele
- Dezabilitate - documentul care guvernează planul 401 (k) oferă în general o definiție a "handicapului"; acest lucru poate varia în funcție de planurile
- Dacă angajatorul dvs. încheie planul 401 (k) și nu îl înlocuiește cu un alt plan calificat
Unele planuri de 401 (k) limitează retragerile în exploatare în anumite circumstanțe. De exemplu, vi se poate permite retragerea dacă aveți nevoie de active pentru a plăti cheltuielile medicale sau ipoteca sau chiria. Administratorul planului va putea să explice dacă planul dvs. are aceste prevederi și orice limitări aplicabile.
Dacă întâmpinați un eveniment de declanșare, puteți transfera activele dvs. 401 (k) într-un IRA tradițional sau într-un alt plan calificat.
Activele IRA și 401 (k) care sunt distribuite și nu sunt transferate către un alt IRA sau un plan de pensionare eligibil vor fi supuse impozitului pe venit și pot fi, de asemenea, supuse unei pedepse rapide de retragere.
Ar trebui să consultați un profesionist competent în domeniul investițiilor înainte de a lua măsuri. Există, de obicei, un cost asociat cu orice consultare profesională (cu excepția cazului în care puteți obține gratuit de la angajatorul dvs.), dar poate fi bine meritat.
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)
Pot să îmi scot activele IRA într-un plan canadian protejat?
Nu pare că aceasta este o opțiune pentru dvs. Versiunea actuală a Codului Statelor Unite ale Americii și a Tratatului Statelor Unite ale Americii / Canada nu permit transferuri sau modificări între planurile de pensii din Canada și Canada. În plus, planul canadian de pensionare nu poate lua în considerare activele eligibile (care urmează să fie transferate în plan).
Dacă un angajat acoperit de un SIMPLE își părăsește angajatorul în perioada de doi ani și noul său angajator nu are un SIMPLU, ce se întâmplă cu planul? Poate angajatul să-l retragă fără penalități sau să-l păstreze la vechea companie până la expirarea celor doi ani
Dacă un angajat acoperit de un SIMPLE își părăsește angajatorul în perioada de doi ani, iar noul său angajator nu au o SIMPLE, ce se întâmplă cu planul?
ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?
Se referă la regula care prevede că distribuțiile din planul tău calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare de bani și planurile 403b), după ce te despărți de serviciul cu angajatorul tău, nu vor face obiectul reducerii de 10% pedeapsa de retragere anticipată, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani. Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, aceast