a:

Răspunsul scurt: Nu fără plata impozitelor. Dar, la fel ca în cazul majorității codului fiscal, există diverse daune și scutiri care trebuie expuse. IRS consideră transferarea de bani de la IRA dvs. la un plan 529 ca o distribuție inclusă în venitul dvs. obișnuit impozabil. Dincolo de impozitul obișnuit al impozitului pe venit, vă veți confrunta, de asemenea, cu o penalizare suplimentară de 10% pentru retragerea timpurie, dacă nu sunteți încă în vârstă de 59.5 ani. După aceste taxe, ați putea contribui la ceea ce a rămas la planul 529.

În loc să deschideți modelul 529, vă recomandăm să utilizați distribuția IRA pentru cheltuielile de educație, deoarece distribuțiile de la IRA dvs. în scopul învățământului superior sunt scutite de pedeapsa de 10%. Potrivit IRS, cheltuielile cu scutirea de penalități includ "taxele, taxele, cărțile, bunurile și echipamentul necesar pentru înscrierea sau frecventarea unei instituții de învățământ eligibile. "Tu ar trebui să vizitați site-ul IRS pentru a obține o defalcare completă a cheltuielilor scutite. Amintiți-vă, cheltuielile pentru învățământul superior vă scutesc de pedeapsa de 10%, dar distribuția ar fi în continuare supusă impozitului pe venit obișnuit. În plus, este posibil ca distribuția să fie inclusă ca venit pe orice cerere de ajutor financiar.

În cele din urmă, vă recomandăm să deschideți un plan 529 și să începeți să contribuiți mai degrabă la veniturile obișnuite decât la planul dvs. calificat. În acest fel, puteți evita atât venitul obișnuit, cât și taxa de retragere timpurie de la IRA și începeți să dezvoltați planul 529. În plus, planurile multor state 529 permit proprietarului contului să efectueze o deducere fiscală totală sau parțială a impozitului pe venit pentru contribuțiile la plan. Dacă nu sunteți sigur de cea mai bună strategie pentru situația și situația dumneavoastră, trebuie să vă adresați consultantului financiar pentru îndrumare.