Răspunsul scurt: Nu fără plata impozitelor. Dar, la fel ca în cazul majorității codului fiscal, există diverse daune și scutiri care trebuie expuse. IRS consideră transferarea de bani de la IRA dvs. la un plan 529 ca o distribuție inclusă în venitul dvs. obișnuit impozabil. Dincolo de impozitul obișnuit al impozitului pe venit, vă veți confrunta, de asemenea, cu o penalizare suplimentară de 10% pentru retragerea timpurie, dacă nu sunteți încă în vârstă de 59.5 ani. După aceste taxe, ați putea contribui la ceea ce a rămas la planul 529.
În loc să deschideți modelul 529, vă recomandăm să utilizați distribuția IRA pentru cheltuielile de educație, deoarece distribuțiile de la IRA dvs. în scopul învățământului superior sunt scutite de pedeapsa de 10%. Potrivit IRS, cheltuielile cu scutirea de penalități includ "taxele, taxele, cărțile, bunurile și echipamentul necesar pentru înscrierea sau frecventarea unei instituții de învățământ eligibile. "Tu ar trebui să vizitați site-ul IRS pentru a obține o defalcare completă a cheltuielilor scutite. Amintiți-vă, cheltuielile pentru învățământul superior vă scutesc de pedeapsa de 10%, dar distribuția ar fi în continuare supusă impozitului pe venit obișnuit. În plus, este posibil ca distribuția să fie inclusă ca venit pe orice cerere de ajutor financiar.
În cele din urmă, vă recomandăm să deschideți un plan 529 și să începeți să contribuiți mai degrabă la veniturile obișnuite decât la planul dvs. calificat. În acest fel, puteți evita atât venitul obișnuit, cât și taxa de retragere timpurie de la IRA și începeți să dezvoltați planul 529. În plus, planurile multor state 529 permit proprietarului contului să efectueze o deducere fiscală totală sau parțială a impozitului pe venit pentru contribuțiile la plan. Dacă nu sunteți sigur de cea mai bună strategie pentru situația și situația dumneavoastră, trebuie să vă adresați consultantului financiar pentru îndrumare.
Este un cont tradițional IRA tradițional pentru tine?
Descoperiți caracteristicile care fac o companie de investiții ideală pentru conturile IRA și aflați cât de bine se potrivește Vanguard cu aceste caracteristici.
IRA tradițional a fost transformat într-un IRA Roth. Pot să fac încă o retragere calificată ca și cumpărător pentru prima dată la domiciliu?
Dacă ați convertit fondurile cu mai puțin de cinci ani în urmă, nu veți putea îndeplini cerințele de distribuție calificate. Cu toate acestea, suma pe care o distribuiți pentru a fi folosită pentru achiziționarea unei prime case nu va fi supusă pedepselor de distribuire timpurie de 10%.
Este posibilă inversarea unui IRA? Am primit un QDRO și datorez bani fostului meu soț. Este posibilă inversarea QDRO, care a fost introdusă într-un cont tradițional IRA de pe CD, fără a se supune nici unui tip de pedeapsă?
Deoarece o comandă de relații interne calificate (QDRO) este o hotărâre judecătorească, nu poate fi inversată odată ce aceasta este primită și procesată de planul de pensii. Dacă instrucțiunile de a inversa QDRO au fost emise de instanță ca amendament la QDRO inițial, administratorul planului de pensionare ar trebui să revadă noile instrucțiuni și să stabilească dacă acestea ar putea fi urmate. Dacă vă datorați banii soțului dvs., vă recomandăm să luați în considerare sursele alternative (în loc