Cuprins:
Aveți posibilitatea să anulați anuități variabile calificate, cum ar fi alte conturi de planuri de pensii calificate, într-un IRA tradițional. Indemnizațiile variabile necalificate - cele stabilite cu dolari după impozitare - nu sunt eligibile pentru a trece la o tradițională IRA, dar le puteți muta în alte tipuri de conturi necalificate.
Caracteristicile anuităților variabile
Anuitatea variabilă este un vehicul de investiții combinat cu beneficii de asigurare de viață. Aceste produse sunt populare în planificarea de pensionare, deoarece oferă o creștere a amânării fiscale și anumite garanții asupra principalului, un flux de venituri viitoare și un beneficiu de moarte pentru moștenitori.
Ca și alte produse de investiții, o anuitate variabilă poate fi păstrată într-un cont impozabil sau într-un cont de pensie calificat. Fondurile din cadrul anuității variabile pot fi alocate pentru sub-conturi, care sunt similare fondurilor mutuale, pentru participarea la piață. În combinație cu avantajul unic al venitului garantat pe contractele de anuitate, ele sunt utile ca înlocuire a pensiilor sau ca supliment pentru mulți salvatori.
-> ->Deplasarea unei anuități la un IRA
Mai multe planuri de pensionare angajate au un contract de anuitate variabilă, cum ar fi planurile de 457 sau 403 (b), în special în sectorul public. Când oamenii își schimbă locurile de muncă, pot încă să treacă peste una dintre aceste anuități adăpostite de taxe către un IRA tradițional fără taxe. Începând cu 1 ianuarie 2008, fondurile din aceste planuri pot fi, de asemenea, transformate într-un IRA Roth, deși impozitele vor fi datorate din suma convertită.
Anuitățile variabile achiziționate în afara locului de muncă pot fi, de asemenea, transferate la o altă anuitate calificată prin intermediul unei burse de 1035. Acesta este un transfer care nu este impozabil adesea folosit pentru a avea acces la un nou contract de anuitate cu opțiuni de investiții diferite, pentru călăreți mai buni sau pentru a reduce cheltuielile. Atâta timp cât fondurile rămân în starea calificată, nu se percep taxe.
Ce arată o anuitate variabilă "necorespunzătoare"?
FINRA a aplicat recent amenzi pentru un număr de firme, deoarece acestea au vândut anuități variabile pe care autoritatea de reglementare le-a considerat necorespunzătoare.
Poate fi transformată o IRA simplificată a pensiei angajaților (SEP) într-o IRA Roth în același mod pe care îl poate utiliza un IRA tradițional?
Da. Un SEP IRA poate fi convertit într-un IRA Roth. După cum probabil știți, un SEP IRA este doar un IRA tradițional care primește contribuții SEP angajatorului. Odată ce contribuțiile SEP sunt făcute în cont, aceștia își asumă imediat identitatea activelor tradiționale ale IRA și fac obiectul aceluiași set de reguli. Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Este înțelept să puneți un cont IRA într-o anuitate fixă sau variabilă?
Răspunsul la acest lucru depinde de obiectivele de investiții, de cerințele și de toleranța la risc ale individului. În anii 1990, majoritatea planificatorilor financiari condamnați ar spune că nu este o mișcare înțeleaptă pentru a pune un cont IRA în interiorul unei anuități. Acest lucru se datorează faptului că conturile IRA primesc deja o creștere a câștigurilor amânate din impozit; Deci, de ce să plătiți o taxă suplimentară care să vă reducă rentabilitatea globală pentru o anuitate care se s