Mulți dintre cei care implică serviciile unui planificator financiar tind să facă acest lucru ca abordări de pensionare. Acest lucru este natural; pensionarea este un pas mare. Din experiența mea în lucrul cu acest tip de client de-a lungul anilor aici este o listă de planificare financiară pentru a face-vă dacă sunteți în termen de 10 ani de la pensionare.

Sos de departe cât mai mult posibil

Pentru mulți pensionari, aceștia sunt cei mai mari ani ai carierei. Acesta este momentul pentru a contribui la sumele maxime posibile pentru planul de pensionare al angajatorului dvs., conturile IRA și altele asemenea. În timp ce aceste contribuții nu vor avea ani să se complice ca cele făcute în anii '20 și '30, fiecare bit ajută. (Pentru mai multe detalii, consultați: Planificarea financiară: este vorba despre mai mult de bani .

-> ->

Verificați securitatea socială

În timp ce există o discuție cu privire la solvabilitatea viitoare a securității sociale, probabil că cei care se află în anii 50 vor primi beneficiile lor. Puteți obține declarația dvs. și puteți verifica beneficiile dvs. aici. Administrația de Securitate Socială a indicat, de asemenea, că vor relua declarațiile de corespondență, deci țineți-vă atenția asupra dvs. Vă sugerăm să le salvați și întotdeauna să vă asigurați că ați primit integral creditul pentru toate câștigurile.

Mai mult decât atât, este important să cunoașteți și să înțelegeți ce beneficii vor fi dacă revendicați la diferite vârste. Dacă sunteți căsătoriți, există o serie de strategii care trebuie luate în considerare în ceea ce privește momentul în care vă revendicați beneficiile. Iată o pereche de calculatoare bune de la Social Security și AARP.

Obțineți informații pentru toate conturile de pensionare

În aceste zile nu este neobișnuit ca cineva să fi lucrat la cinci sau mai multe posturi pe parcursul carierei. Acest lucru poate duce la o serie de planuri de pensionare cu foștii angajatori. Dacă sunteți căsătorit și soțul dvs. lucrează acest număr se poate dubla cu ușurință. Aceasta este, desigur, pe lângă beneficiile dvs. de securitate socială.

În decursul anilor am văzut oameni cu pensii vechi, în care au un avantaj, vechile 401 (k) conturi de plan pe care le-au lăsat practic cu vechiul lor angajator și ignorate de-a lungul anilor, conturi IRA multiple, etc. Este un moment bun pentru a vă asigura că aveți o listă a tuturor acestor planuri vechi. Este un moment chiar mai bun pentru a dezvolta o strategie pentru a vă asigura că conturile vechi 401 (k) și IRA sunt consolidate și investite corespunzător și că vechiul dvs. angajator are informațiile dvs. actuale de contact cu privire la orice conturi vechi de pensii. În timp ce multe dintre aceste conturi vechi ar putea fi relativ mici, dacă aveți mai multe, acest lucru se poate adăuga la bani reali pentru retragerea dvs. (Mai mult, vedeți:

În cazul în care vă deplasați peste 401 (k)? ) Figura în alte resurse financiare

care sunt potențial disponibile pentru a vă susține stilul de viață de pensionare.Iată câteva elemente pe care le-ați putea avea: conturi de investiții impozabile; o anuitate; asigurare de viață cu valoare în numerar; interes pentru o afacere; acțiuni de la angajatorul dvs. În cazul în care contul dvs. 401 (k) conține stocuri de companii, puteți beneficia de utilizarea regulilor de apreciere netă nerealizată (NUA). În plus, stabiliți dacă societatea dvs. oferă asigurări de sănătate pentru pensionari. Vrei să lucrezi pe deplin sau cu fracțiune de normă în timpul pensionării? (Mai mult, a se vedea:

Valoarea stocului companiei: o decizie de a gândi de două ori .) Nu este neobișnuit ca societățile să ofere stimulente pentru angajații cu o durată mai lungă de muncă pentru pensionare anticipată. Dacă sunteți destinatarul unei astfel de oferte, luați-o în considerare în două aspecte. În primul rând, oferta ar putea fi destul de atractivă din punct de vedere financiar și, în al doilea rând, dacă nu luați oferta inițială, oferta următoare în majoritatea cazurilor nu este la fel de profitabilă. Și nu faceți nici o greșeală, după această primă ofertă, probabil sunteți "pe listă", ca să spun așa.

Unii oameni ar putea fi destul de norocoși pentru a fi în linie pentru o moștenire de la părinți sau de la alții. În general, recomand să fiți atenți în a include acest lucru ca pe un activ de pensie. Lucrurile se pot întâmpla. Părinții dvs. ar putea trăi mai mult decât era de așteptat, iar costul îngrijirii lor ar putea să mănânce o mare parte din averea lor. (Mai mult, vezi:

Strategii de investiții pentru pensionari după vârstă .) Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a vă susține stilul de viață

Acesta este momentul pentru a începe să faceți niște alegeri despre modul în care veți trăi în pensionare și, mai important, pentru a pune niște cifre în dolari în acest stil de viață. Vrei să te miști și / sau să-ți reduci casa? Vrei să fii fără datorie până când te-ai lăsat la pensie? Veți avea copii adulți care să vă suporte? (Mai mult, vezi:

Vreți să călătoriți în lume la pensionare? Iată cum ) O altă modalitate de a spune acest lucru este să începeți să vă gândiți la un buget de pensii.

Faceți o proiecție de pensionare

Există numeroase calculatoare de pensionare disponibile online, poate chiar și prin intermediul furnizorului de planuri de pensii al companiei dvs. Unii sunt mai buni decât alții, așa că faceți o mică verificare în ceea ce privește metodologia și ipotezele care stau la baza acesteia. Cei mai buni sunt instrumente excelente pentru a vă oferi o idee dacă planurile dvs. de pensionare sunt realiste sau nu.

Majoritatea instrumentelor de proiectare pentru pensionare vă vor cere să introduceți activele planului de pensii, orice pensii și securitate socială, alte investiții etc. Pe baza unor variabile precum alocarea investițiilor și alți factori, aceste programe vă vor oferi o imagine a pensionării fluxul de numerar pe care ar putea să-l susțină resursele. Deși este posibil să nu vă placă răspunsul, este mult mai bine să știți că aveți un deficit potențial cât mai curând posibil înainte de pensionare. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

ETF-urile găsite frecvent în conturile de pensii .) Acest lucru ar putea fi un punct bun pentru a vă angaja serviciile unui consultant financiar competent numai pentru taxe. Pe lângă expertiza lor, un consilier calificat poate adăuga o perspectivă terță detașată planificării dvs. de pensionare.

Gândiți-vă la o strategie de retragere

Unul dintre aspectele mai complexe legate de pensionare poate fi determinarea care dintre conturile dvs. să atingeți și în ce ordine.Diferitele tipuri de conturi au consecințe diferite ale impozitului pe profit. Contul tradițional IRA și retragerile de cont 401 (k) sunt, în general, impozitate ca venit obișnuit. Conturile Roth IRA nu vor fi impozitate în general, atâta timp cât sunt respectate anumite reguli. (Mai mult, vezi:

Tratamentul fiscal al distribuțiilor Roth IRA .) Anuitățile pot fi impozitate parțial sau în totalitate în funcție de modul în care luați banii. Investițiile impozabile pot beneficia de tratament preferențial pe termen lung, dacă se respectă anumite reguli. Ideea este că regulile pot fi complexe și dacă alegeri proaste pot avea consecințe negative asupra sănătății tale financiare în momentul pensionării.

Consultarea cu un consilier financiar sau fiscal este o idee foarte bună aici, mai ales dacă vă așteptați să vă aflați într-un grad ridicat de impozitare în timpul pensionării. (Mai mult, vezi:

Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri .) Stres-testați-vă planul

Chiar și planurile cele mai bine stabilite nu merg întotdeauna conform planului. Gândește-te la ce ar putea merge prost. Ce se întâmplă dacă suferiți un regres grav medical care vă împiedică să lucrați până la pensionare? Ce se întâmplă dacă compania dvs. decide să vă retragă înainte de vârsta de pensionare dorită? Planurile dvs. de pensionare vor continua să funcționeze financiar? (

) Linia de fund Cei 10 ani care au condus la pensionare sunt timpul pentru investitori pentru a-și obține "rațele de pensionare la rând, "ca să spun așa. Luați mâna pe toate resursele dvs. pentru pensionare, inclusiv pentru securitate socială, pensii, conturi de pensionare și alte active. Determinați ce veți avea nevoie pentru a vă sprijini stilul de viață în momentul pensionării și pentru a determina dacă resursele financiare vor susține stilul tău de viață. Dacă aveți nevoie de ajutorul unui profesionist financiar, obțineți-l. O pensie de succes are nevoie de planificare și această perioadă de timp este esențială pentru a contribui la asigurarea unei pensionări reușite. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Este o carieră în planificarea financiară în viitorul tău?

)