Când vine vorba de gestionarea banilor, nu există lipsă de alegeri. Pentru investitorii interesați de taxele de tip rock-bottom și de platformele automate, există mulți consultanți roboți sau consilieri digitali din care să aleagă. Dacă sunteți în căutarea relației tradiționale de consiliere financiară cu un planificator financiar dedicat pentru a vă ajuta în gestionarea banilor, există, de asemenea, o multitudine de opțiuni.

Comparând un consultant financiar angajat de către serviciile financiare populare, Edward Jones, cu un consultant robo, compară în unele privințe merele cu portocalele. Consilierul tradițional al lui Edward Jones se află într-un contrast extrem de puternic cu managementul automatizat al investițiilor.

Iată de ce. (Pentru lecturi corelate, vezi: Ce sfaturi pot învăța de la Robo-Advisors )

Ceea ce doresc investitorii despre Edward Jones

Cu sediul în Missouri, compania are 11 000 de birouri în SUA și 550 de birouri canadiene prin intermediul afiliatului său Edward Jones Canada. Spre deosebire de mulți dintre concurenții săi care servesc instituții și corporații, Edward Jones se înscrie pe clienți individuali. Fiecare dintre cei 13 500 de consilieri financiari oferă clienților un serviciu personalizat personalizat. Până în 2013, Edward Jones a ghidat investitorii în ceea ce privește stocurile publice, obligațiunile și fondurile mutuale. În 2013, Edward Jones a creat primul său fond mutual de proprietate, disponibil pentru clienții care participă la platforma consultativă Solutions Solutions bazată pe taxe Jones.

Abordarea lui Edward Jones începe cu o întâlnire personală între client și consilier cu scopul consilierului de a te cunoaște. Consilierul Jones încearcă să înțeleagă de ce investiți și că încercați să înțelegeți obiectivele pe termen scurt, mediu și lung. Consilierul învață toleranța față de risc, vă ajută să stabiliți obiective și dezvoltați un plan personalizat. Consilierul Jones recomandă apoi investiții și tactici pe care el sau ea le speră că se potrivesc cu obiectivele dvs.

Consilierii Edward Jones sunt, în general, compensați într-o varietate de moduri. Consilierii primesc comisioane atunci când cumpărați și vindeți o garanție și sunt compensați printr-o marjă de produs - cum ar fi atunci când cumpărați o obligațiune. În programele de consilieri, profesionistul Edward Jones este compensat cu o taxă procentuală a activelor aflate în gestiune. În sfârșit, există aranjamente terțe suplimentare care plătesc consilierul atunci când vinde un anumit produs de investiții. (Pentru lecturi corelate, vezi: De ce consultanti ar trebui sa faca echipa )

Jones vs. Robo-Advisor

Modelul robo-consultant a preluat industria financiara si a transformat-o pe cap. Robo-platforma superioară oferă investitorilor acces la algoritmi de înaltă tehnologie care presupun că vă gestionează mai bine investițiile pentru a obține profituri mai mari și comisioane mai mici.Sub umbrela robo-consilier, există variații cu unele servicii cum ar fi Capitalul Personal care oferă acces la consilierii financiari - activele administrate trebuie să ajungă peste o anumită sumă - și un program asistat de calculator. În general, un consultant robot face o evaluare rapidă a orizontului de timp al unui individ și a confortului cu risc. Din aceste date, acesta creează un meniu de fonduri mutuale - și, ocazional, de acțiuni individuale - pentru investitor.

Alte distincții pentru consultanți roboți: Majoritatea controlau investițiile consumatorilor prin intermediul unor centre de compensare reglementate, deși câteva companii, cum ar fi SigFig și Jemstep (care oferă de asemenea servicii de consultanță financiară), permit investitorului să-și păstreze conturile existente. Majoritatea robo-urilor oferă o reechilibrare regulată a portofoliului și multe recoltări de pierderi fiscale în practică, într-un efort de a reduce impozitele și de a spori profitul. Consilierii roboți percep în general taxe pe baza activelor aflate în administrare, iar unii consilieri vor gestiona gratuit primele 10 000 $. Robos are un număr limitat de soluții de investiții pentru consumator. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Gestionarea unui Cash Windfall .)

Edward Jones este un serviciu tradițional de consultanță financiară care adaptează portofoliile de investiții bazate pe client. Spre deosebire de aceasta, un consultant robo va pune un utilizator într-o anumită categorie pe baza chestionarului inițial. Abordarea lui Edward Jones va costa în general consumatorul mult mai mult decât taxa redusă a unui robot. Există, de asemenea, posibilitatea ca un consilier Jones să fie tentat să investească într-un produs bazat pe comisia consilierului, fără a lua în considerare dacă produsul respectiv este cel mai bun disponibil pentru clientul său.

Există dezbateri cu privire la întoarcerea. Robos promite că, datorită comisioanelor reduse și a programelor computerizate de investiții, investitorul va obține cele mai bune rentabilități pentru cele mai mici comisioane. În plus, prin algoritmi de reechilibrare și de proprietate, robosii se angajează să reducă volatilitatea sau riscul investițiilor. Firmele de consultanță tradiționale justifică structurile de taxe cu ajutorul personalului pe care îl oferă clienților.

Roboții sunt atrăgătoare pentru investitorii mai tineri, care au probabil mai puțini dolari pentru plasarea pe piețele financiare. Cu investițiile lor minime necesare, consultanții robo oferă investitorilor mai mici acces la îndrumări de investiții de nivel înalt.

Linia de fund

Edward Jones este compusă din mii de consilieri. Pentru persoanele care doresc o atingere personală, consilierul Jones potrivit poate fi foarte bine o alegere bună. Pe de altă parte, comisioanele scăzute și strategiile de investiții testate ale companiilor robo le oferă investitorilor mai mulți dolari pe care să le folosească pe piețe. Totul depinde de tipul de relație pe care investitorul dorește să-l creeze cu un consultant. (Pentru lecturi corelate, vezi: De ce planificarea în domeniul sănătății este vitală pentru pensionare .