Obținerea unei plăți pe cardul de debit preplătit are anumite avantaje. Acesta poate ajuta lucrătorii fără conturi bancare - "unbanked" - să își acceseze câștigurile mai rapid și mai sigur decât ar putea dacă ar fi plătiți prin cec. Dacă nu aveți un cont bancar pentru a depune o casă de înscriere, trebuie să o plătiți cu o taxă, iar apoi riscați să pierdeți sau să furați banii fără a vă recurge la recurs.

Dacă salariul dvs. este depus direct pe un card de debit, puteți începe să cheltuiți imediat banii. Nu trebuie să plătiți o taxă de încasare a cecului și banii sunt stocați în siguranță pe un card care poate fi raportat ca pierdut sau furat și că au fost rambursate orice tranzacții frauduloase. De asemenea, spre deosebire de numerar, cardurile de debit preplătite pot fi utilizate pentru a face achiziții online și, în unele cazuri, plăți facturilor. În plus, angajatorii plătesc carduri de salarizare deoarece salvează banii care sunt asociați cu emiterea de cecuri.

Cu toate acestea, pentru estimarea a 8,6 milioane de lucrători care vor fi plătiți în acest fel în 2016, potrivit firmei globale de cercetare Aite Group, cardurile de salarizare nu sunt neapărat alternativa ideală pentru verificările pe hârtie pe care le la început par să fie. Iată o privire la dezavantajele.

Obținerea plății dvs. pe un card de debit preplatit: Taxe nesfârșite

Captura cu carduri de debit preplătite este aceea că, la fel ca alte tipuri de plastic, acestea vin cu taxe. Studiile au arătat că unii lucrători nu cunosc aceste taxe, deoarece angajatorii lor nu le spun despre ei. A nu fi avertizat de aceste taxe nu înseamnă că nu există niciunul.

Este posibil ca angajații să nu știe că trebuie să caute documentele de angajare pentru termenii și condițiile cardului lor de salarizare sau să contacteze emitentul pentru a afla ce taxe sunt asociate cu cardul. În timp ce angajatorii sunt obligați să furnizeze angajaților informații scrise despre taxele asociate cu cardurile de salarizare, ele nu respectă întotdeauna.

Și există o serie de taxe, deși variază în funcție de cantitate și de furnizor.

Limite de tranzacționare și de retragere

Unele cartele preplătite limitează numărul și / sau valoarea dolarului tranzacțiilor pe care le pot utiliza cărțile pentru fiecare zi. Imaginați-vă că petreceți ziua în care vă duceți comisioanele, utilizând cardul dvs. de salarizare pentru fiecare achiziție, doar pentru a afla mai târziu că ultimele trei achiziții ale zilei vă costă suplimentar pentru că ați depășit limita zilnică a tranzacției.

Cum plătiți chiria atunci când sunteți plătită prin cardul de salarizare? Puteți retrage banii de care aveți nevoie la un ATM. Dar dacă chiria dvs. este de 1, 200 și cardul dvs. impune o limită de retragere a banilor de 500 USD pe zi, înseamnă că trebuie să vizitați bancomatul în trei zile separate pentru a obține toate banii de care aveți nevoie. Nu numai că este un hassle, înseamnă, de asemenea, că transportă în jurul valorii de bani negarantate pentru mai multe zile, pe care sunteți în pericol de a pierde sau au furat.Și dacă nu locuiți sau lucrați lângă un ATM în rețea, este posibil să plătiți și o taxă de retragere în afara rețelei pentru fiecare dintre aceste tranzacții.

Unele carduri de plată chiar percep taxe pentru mai mult de o retragere a ATM pe perioadă de plată, chiar și la ATM-uri în rețea. Imaginați-vă că puteți retrage o sumă limitată de numerar o dată la două săptămâni la un număr limitat de bancomate dacă doriți să evitați taxele.

Lucrătorii care sunt plătiți prin intermediul carnetului de salarizare sunt, de obicei, lucrători pe oră, dintre care mulți fac salariul minim. Dacă vă costă 3 dolari pentru a utiliza un bancomat în afara rețelei și faceți salariul minim federal de 7 USD. 25 de ore, un salariu de 41% dintr-o oră se îndreaptă către această taxă. Noile reglementări în state precum New York vor permite lucrătorilor să efectueze retrageri libere și nelimitate de pe cardurile lor de salarizare de la cel puțin un ATM situat în apropierea casei lor începând cu anul următor, dar nu există nicio reglementare federală în acest sens.

Taxe pentru activități și inactivitate

Verificarea soldului.

Acești bancomatri din afara rețelei pot percepe o taxă doar pentru a vă verifica soldul, ceea ce poate fi o problemă dacă nu aveți acces convenabil la bancomatele din rețea și nu aveți acces la internet acasă sau pe un smartphone. Lucrătorii pe oră s-ar putea să nu își poată permite 50 de dolari pe lună pentru serviciul de Internet la domiciliu și încă 50 de dolari pe lună pentru un smartphone cu date. Doriți să sunați la banca emitentă și să adresați un reprezentant al serviciului pentru clienți pentru soldul dvs.? Există și o taxă pentru asta. Aveți nevoie de o declarație de hârtie pentru că nu aveți acces la Internet? Poți plăti o taxă pe hârtie.

Taxe lunare. Acestea ar putea fi de 5 USD pe lună. Taxa lunară poate fi mai mică dacă îndepliniți cerințele minime de echilibru zilnic, la fel ca un cont de verificare. Din nou, pentru lucrătorii pe oră cu salarii mici, menținerea unui sold minim zilnic pentru a evita o taxă lunară poate fi imposibilă.

Fonduri insuficiente. Ce se întâmplă dacă toate aceste taxe se adaugă și nu știți că le-ați suportat? Încearcă să-ți folosești cardul de salarizare pentru a cumpăra produse alimentare și ai putea ajunge să renunți la tranzacție pentru fonduri insuficiente. S-ar putea să trebuiască să plătiți o taxă de tranzacție refuzată sau o taxă de descoperit de cont. Același lucru s-ar putea întâmpla și dacă ați achiziționat gaz folosind cardul dvs. mai devreme în această zi, deoarece benzinăriile conțin, uneori, cantități mari, temporare, pe soldurile cărților.

Cardul a fost pierdut. Dacă ai ghinionul de a-ți pierde cartea, probabil că nu vei avea acces la banii tăi timp de mai multe zile, în timp ce aștepți ca cartea dvs. de înlocuire să ajungă în poștă - ceea ce are, desigur, o taxă asociată.

Taxa de transfer de bani. Dacă aveți un alt cont, puteți transfera bani de pe cardul pierdut pe acel card. Acest lucru ar putea rezolva problema fluxului dvs. de numerar, dar s-ar putea să plătiți o taxă de transfer de bani.

Taxa de inactivitate. În cele din urmă, dacă vă schimbați locurile de muncă și nu reușiți să utilizați soldul cardului fostului dvs. angajator, soldul rămas ar putea fi erodat de taxele de inactivitate după câteva luni de neutilizare.

Verificați alternativele Prin lege, angajatorii nu pot solicita angajații să fie plătiți prin card de debit preplătit în locul unui salariu.Realitatea este că mulți angajatori fac acest lucru. Nu este surprinzător faptul că lucrătorii cu salarii mici se pot teme să-și piardă slujbele dacă încearcă să-și afirme drepturile sau angajatorii lor ar putea refuza pur și simplu să se conformeze.

Pe de altă parte, un angajator ar putea fi fericit să plătească lucrătorilor care o solicită prin cec sau depozit direct în loc de carte, deoarece angajatorii au fost dat în judecată pentru plata muncitorilor cu carduri care s-au dovedit a fi problematice. Merită încercat. Cu toate acestea, în general înseamnă că angajatul va trebui să aibă un cont bancar; nu toată lumea face.

O modalitate de a începe cu un cost minim dacă venitul este scăzut: Verificați online sau vizitați o bancă locală și solicitați un cont de salvare sau "cont bancar de bază". (Faceți clic aici pentru sfatul statului New York cu privire la aceste conturi, în acest stat aveți nevoie doar de un depozit de 25 USD pentru a deschide unul și nu poate fi taxat mai mult de 3 $ pe lună.)

Linia de fund

nu ați folosit niciodată un card de debit înainte de a găsi un loc de muncă care vă plătește în acest fel, faceți o cercetare atentă înainte de a începe să o utilizați. Dacă este primul loc de muncă al unui adolescent, părinții ar putea avea nevoie să ajute la proces - ar putea fi o primă lecție utilă în gestionarea finanțelor în lumea reală.

În cele din urmă, ca și în restul lumii financiare, niciun număr de reglementări sau procese nu va oferi protecție completă și transparență pentru consumatori. Persoanele fizice trebuie să ia inițiativa pentru a afla cum funcționează produsele și serviciile financiare pe care le utilizează, ce taxe sunt asociate cu acestea și ce alternative sunt. (Vezi și

Trei carduri de debit preplatite fără taxă lunară

și Cum găsiți cardul de debit cu plată .)